Af hverju getur þú ekki lagað ríkisskuldaskrímsli á sama hátt og þú lagar það
Skuldir við húsnæðislán
Skuldakreppan á heimilum á sér stað þegar fjölskylda byrjar að falla á bak við mánaðarlegar greiðslur.
Það eru þrjár gerðir skulda heimilanna:
- Heimilislán, þar með talið bæði fyrstu og framhaldslegra íbúðalána, og eiginfjárhlutfall heimila.
- Greiðsluskort skulda kallast einnig snúningsbréf.
- Sjálfvirk, húsgögn og námslán, einnig þekkt sem lánshæfismat.
Bæði snúningshreyfingar og óbreytileg lán eru tegund skulda neytenda .
Skyndilegt tekjutap, eða aukning á kostnaði, getur valdið heimilaskuldbindingu. Stærsta ástæðan er læknisgjöld, sem valda helmingi allra gjaldþrota í Bandaríkjunum. Það er helsta ástæðan fyrir því að þingið vill umbreyta heilsugæslu . Aðrir ástæður eru með aukið atvinnuleysi eða ótryggð tap.
Skuldakreppan á heimilinu getur einnig hrist upp hægt. Ein orsök er léleg skuldastýring, svo sem aðeins að greiða vexti á kreditkortum. Annar er efnahagsbreyting, svo sem þegar húsnæðisbólan springur á árinu 2006. Margir húseigendur höfðu vexti eingöngu lán með vexti í teaser sem endurstilla eftir fyrsta árið.
Þeir höfðu fyrirhugað að selja heimili sín áður en nú, en húsið var þess virði minna en veð. Þriðja dæmi er fjölskyldur sem komast yfir höfuðið með námslán. Verð á menntun heldur áfram að fara upp og foreldrar vilja ekki segja börnum sínum að þeir þurfa að falla út.
Lög um gjaldþrotaskipta árið 2005 ollu einnig mörgum skuldakreppum heimilanna.
Lögin gerðu það erfiðara fyrir fjölskyldur að lýsa gjaldþroti á neytendalán þeirra. Húseigendur nota í staðinn eigið fé á heimilum sínum til að borga reikningana. Þar af leiðandi hækkuðu veðlánavextir 14% árið 2006 og 200.000 fleiri fjölskyldur misstu heimili sín.
Þegar skuldakreppan á heimilinu kemur fram eru aðeins þrjár leiðir til að leysa það. Fyrst skaltu hækka tekjur með öðru starfi, hækka eða kynna til betri vinnu eða selja eignir eins og heimili. Í öðru lagi skera útgjöld. Það felur í sér að skipta yfir á lægra vaxtaberandi greiðslukort, nota peninga í stað lána og greiða aukalega á skuldum þínum. Í þriðja lagi lýsa gjaldþroti og byrjar á ný.
Viðskipti skulda kreppu
Skuldakreppur fyrirtækja er þegar fyrirtæki hefur í vandræðum með að endurgreiða lán sín, þekkt sem skuldabréf . Þeir fá lækkað sem léleg fjárfesting hjá lánshæfismatsfyrirtæki eins og Standard & Poor's .
Þegar þetta gerist verður það dýrara fyrir félagið að gefa út nýjar skuldabréf. Nema félagið geti sannfært lánardrottna hefur það gert breytingar til að gera betra, getur það farið í neðri spíral þar sem þjónusta skulda tekur upp sjóðstreymi sem annars myndi fara í nýtt viðskiptatengsl eða jafnvel aðgerðir.
Stundum þarf félagið að lýsa 11. Kafla gjaldþroti til að létta lánardrottnum og nægan tíma til að endurskipuleggja og halda áfram í viðskiptum.
Það gæti líka fundið annað fyrirtæki til að kaupa það og gera ráð fyrir skuldum sínum. Ef það skráir 7. kafla gjaldþrot þýðir það að það fer alveg úr viðskiptum. Eigendur skuldabréfa hafa bestu möguleika á að fá endurgreiðslu frá eftirstandandi eignum.
Viðskiptaskuldastarfsemi stafar af mörgum þáttum. Mörg lítil fyrirtæki lendir í skuldakreppum vegna þess að þeir höfðu ekki nægilegt fjármagn til að standa straum af rekstrarkostnaði í gegnum fyrstu gagnslausar árin. Efnahagsleg niðursveifla getur sett marga aðra hagkvæmt fyrirtæki í skuldakreppu. Stundum hefur fyrirtækið bara lélegt viðskiptamódel eða vöru sem hefur ekki sterkan samkeppnisforskot . Síðast en ekki síst geta leiðtogar fyrirtækisins bara ekki haft góða almenna stjórnunarhæfni.
Lausnin við skuldakreppu fyrirtækja veltur á orsök þess. Stundum þurfa lánveitendur nýja stjórnendur áður en þeir samþykkja að lækka greiðslur.
Ef samdráttur hefur átt sér stað kann fyrirtækið að þurfa að mæla aftur, draga úr kostnaði og bæta þjónustu við viðskiptavini. Oft er hægt að ráða ráðgjafa um hverfendur sem geta greint betur viðskiptamódel eða vörur.
Lánasjóður ríkissjóðs
Lántökuskuldir ríkissjóðs eiga sér stað þegar land getur ekki lengur greitt vextina af skuldum sínum. Rétt eins og fyrirtæki finnur þjóðin að áhyggjur lánveitendur krefjast meiri vaxtagreiðslna á nýjum skuldum. Það eru þrír mikilvægir munur á skuldum ríkissjóðs og heimilis skulda eða skulda fyrirtækja sem leggur grunninn að þessum kreppu:
- Það er engin alþjóðleg gjaldþrotaskipti sem lánveitendur geta farið til fyrir sanngjarna dómgreind. Það auðveldar löndum að vanræksla.
- Lán skulda eru ekki tryggð með tryggingum. Í því samhengi er það meira eins og kreditkortaskuldir en veð eða farartæki.
- Flestir lönd geta prentað gjaldmiðil sinn til að greiða skuld.
Þess vegna hefur gríska skuldakreppan aukist í krónan í evrusvæðið . Árið 2001 hafði Grikkland skiptast á drachmas fyrir evrur . Það þurfti að reiða sig á Evrópusambandið til að prenta fleiri evrur til að greiða af skuldum sínum. Til baka, ESB krafðist þess að Grikkland skera kostnað til að hætta að reka upp meiri skuldir. Það dró úr efnahagslífi sínu, sem gerir enn betur endurgreiðslu skulda. Grikkland lenti í djúpum samdrætti, með 25 prósent atvinnuleysi, pólitískt óreiðu og lítið virk bankakerfi. Áhyggjur af því hvort ESB gæti greitt fyrir gríska kreppuna hafi áhrif á öll evrópsk skuldabréf, einkum Ítalíu, Spáni og Portúgal. Innan nokkurra ára, ESB sjálft hafði hallað aftur í samdrætti.
Það er annar munur á skuldaskröfum ríkissjóðs og hinna formanna. Ef heimili eða fyrirtæki lækkar kostnað, mun það hafa meira fé til að greiða skuldir sínar. Þar sem útgjöld ríkissjóðs eru hluti af vergri landsframleiðslu , lækkar það einnig hagvöxt þegar það lækkar kostnað. Það væri eins og ef heimili hætti að borða til að greiða fyrir skuldir sínar. Bráðum myndi það renna út úr orku til vinnu, sem gerir enn frekar ólíklegt að endurgreiða skuldir.
Skuldakreppan í ESB var óvenjuleg. Það var af völdum tekna af löndum, eins og Grikklandi og Ítalíu, að njóta góðs af lágmarkskuldum vegna inntöku þeirra í hærri tekjum ESB. Það var ekki vandamál fyrr en fjárfestar misstu sjálfstraust hæfileika Grikklands til að endurgreiða.
Skuldir ríkissjóðs eru yfirleitt völdum þegar lönd reka upp of mikið skuldir til að greiða fyrir stríð. Þegar þeir prenta of mikið af peningum til að greiða skuldina, skapar þau enn verra vandamálið af óðaverðbólgu .
Lánshæfiseinkar ríkissjóðs geta einnig stafað af samdrætti. Fjármálakreppan 2008 var aðalástæðan fyrir kreppu Spánar. Jafnvel þó að það hafi verið á reikningsskilastigi væri bankarnir mjög fjárfestir í fasteignum. Þegar kúla springur, tók ríkisstjórnin yfir skuldir bankanna.
Lækkunin leiddi einnig til skuldakreppunnar í Írlandi . Íslenskir bankar fjárfestu mikið erlendis. Þegar ríkisstjórnin var ríkisborgari bankanna og prentað peningana til að greiða skuldina féllu gildi gjaldmiðilsins um 50 prósent í aðeins eina viku.
Skuldakreppan í Bandaríkjunum var sjálfsvaldandi. Ólíkt Grikklandi og flestum öðrum löndum sem upplifa skuldakreppu hækkuðu vextirnir á bandarískum fjársjóði ekki. Í raun voru þeir í 200 ára lágmarki . Í staðinn var skuldaskrisur Bandaríkjanna af völdum neitunar þingsins til að hækka lánshæfismat landsins árið 2011. Þeir héldu að það væri eini leiðin til að neyða útgjöld og lækka skuldir ríkisins. Afneitun þeirra gerði næstum Bandaríkjunum sjálfgefið á skuldum sínum . Þeir hækkuðu loksins loftið, en aðeins eftir að setja upp lögboðnar útgjöld til útgjalda, sem nefnast sekúndur . Þingkosningarnar komast í veg fyrir að falla úr ríkisfjármálum .