Lestu meira um sjálfvirka dvölina í Sjálfvirkan dvöl: Hvernig verndar það þig þegar þú skráir gjaldþrot.
Meðhöndlun öruggra skulda í gjaldþrotaskipti
Tryggð skuldir eru skuldir sem þú gafst upp tryggingum, eins og bíl eða hús. Ef þú skuldar tímabundna bíla eða húsgreiðslur þegar þú skráir gjaldþrot er mikilvægt að skilja að gjaldþrot gefur þér ekki ókeypis ferð á tryggð skuldum þínum. Ef þú vilt halda tryggingunni þarftu að greiða lánveitanda að minnsta kosti hvað tryggingin er þess virði, hvort sem þú skráir kafla 7 beint gjaldþrot , kafla 13 greiðsluáætlun eða endurskipulagningu kafla 11 .
Í kafla 7 máli, nema þú gefi upp tryggingarnar þá muntu annaðhvort innleysa tryggingar fyrir verðmæti þess eða þú staðfestir samninginn sem þú skrifaðir upphaflega. Til að innleysa tryggingarnar greiðir þú kröfuhafa verðmæti trygginga, venjulega í einni einingar, frekar en að halda áfram samningnum sem þú skrifaðir upphaflega. Þegar þú staðfestir samninginn samþykkir þú að taka samninginn út úr gjaldþrotaskipta og sleppa því að losna við viðkomandi skuld.
Þú munt halda áfram að greiða samkvæmt upprunalegu samningi. Ef þú mistakast í að greiða þessar greiðslur, eftir að gjaldþrotaskipti er yfir lánardrottinn getur endurheimt ökutækið og hugsanlega lögsækja þig fyrir skort á jafnvægi eftir að bíllinn er seldur.
Í kafla 13 máli muntu halda áfram að greiða á tryggð skuld þína, annaðhvort sem hluti af greiðslunni sem þú gerir í gegnum dómstólinn eða beint til kröfuhafa.
Að komast í gegnum sjálfvirka dvölina
Stundum, sérstaklega í kafla 13, mun skuldari hætta að greiða fyrir tryggð skuld. Kröfuhafi myndi þjást af óþarfa erfiðleikum þar sem tryggingin lækkar í verðmæti ef það þurfti að bíða til loka þriggja til fimm ára 13. kafla áætlun áður en það gæti breyst. Í staðinn gefur gjaldþrotakóðinn kröfuhafa möguleika. Það getur lagt fram tillögu við gjaldþrot dómstólsins að biðja um að dómstóllinn fjarlægi sjálfvirka dvölina og leyfði honum að taka við eða útiloka.
Við sjáum ekki margar tillögur til að lyfta dvölinni í kafla 7 vegna takmarkaðan tíma sem kafli 7 er opinn - venjulega minna en sex mánuðir. Í því tilfelli, ef þú ert ekki að gera greiðslur þínar, mun kröfuhafi þinn líklega kosið að bíða þangað til málið er lokað og eftir það verður frjálst að endurheimta eða útiloka.
Í kafla 13 máli getur ökutækið þitt eða húsgreiðsla orðið hluti af mánaðarlegu greiðsluáætluninni eða það gæti verið greitt beint til kröfuhafa utan áætlunarinnar. Því miður er það ekki erfitt að komast að baki á greiðslum þínum. Vegna þess að áætlunin í 13. kafla varir í þrjú til fimm ár mun tryggingin missa verulegan verðmæti fyrir lok málsins. Til að vernda hagsmuni sína getur lánardrottinn beðið dómstólinn um að lyfta dvölinni til að leyfa endurheimt eða foreclosure.
Til að vinna á hreyfingu verður kröfuhafi að sýna fram á að dómstóllinn hafi ekki eigið fé í tryggingum og að þú þurfir ekki það til að ná árangri í 13. kafla eða endurskipuleggja skuldina.
Grípa til samninga og "falla dauða" ákvæði
Jafnvel ef þú færð á bak við meðan þú ert í gjaldþroti geturðu samt verið að forðast að tapa tryggingum þínum. Næstum alltaf, lánveitandi myndi miklu frekar hafa peninga en tryggingar og væri tilbúinn að vinna samning til að fá þig caught upp. Í mörgum lögsagnarumdæmi mun dómstóllinn leyfa kröfuhafa og skuldara að gerast samkomulag sem inniheldur greiðsluáætlun sem ætlað er að færa reikninginn sem er til staðar. Þriggja til sex mánaða er dæmigerður tímaramma. Þessi samningur mun nánast alltaf innihalda "drop dead" ákvæði sem sjálfvirka dvölin mun sjálfkrafa leysa upp eða lyfta ef þú tekst ekki að greiða eða þú setur trygginguna í hættu, eins og að leyfa tryggingum að falla niður.
Þannig mun lánveitandinn geta afturkallað eða útilokað án þess að þurfa að skrá aðra hreyfingu.
Þó svo "sammála fyrirmæli" geti verið lífvörður ef þú hefur orðið fyrir tímabundnu áfalli, þá mun upphæðin innihalda kostnað sem lánardrottinn stofnaði til þess að færa hreyfingu, þar með talið dómsmálaráðgjöld og dómskostnað, sem getur aukið allt að $ 1.000 til það sem þú skuldar.
Fyrir frekari upplýsingar um hvernig sjálfvirka dvölin virkar í gjaldþrotaskipti, sjáðu
Sjálfvirk dvöl: Hvernig verndar það þig þegar þú skráir gjaldþrot
Sjálfvirk dvöl í gjaldþrotaskipti: Inngangur
Að fjarlægja sjálfvirka dvöl gjaldþrotaskipta: Málsókn og tryggingarskröfu
Að fjarlægja sjálfvirka dvalið í gjaldþroti: Utilities and Rent
Réttindi þín þegar kröfuhafi brýtur sjálfvirka dvalið
Uppfært af Carron Nicks September 2017