Fá út af skuldum með því að samþykkja vandamálið þitt, velja skuldbindingartekjur
Það eru fullt af greinum sem lýsa þeim aðferðum sem fólk notar til að komast út úr skuldum. Þeir skera upp kreditkortin sín, eða halda plastpjöldum sínum í krukku með hnetusmjör. Þeir hætta að kaupa kaffi á Starbucks og sækja um aukafé til að greiða niður Visa. Þeir versla bílinn sinn í eldri eða fleiri eldsneytiseyðandi líkani, eða koma með leigutaka í frítíma þeirra.
En það eru nokkur andleg og tilfinningaleg vandamál sem fólk ætti að takast á við, eins og heilbrigður, ef þeir vilja sigra skuldir sínar.
# 1: viðurkenna að þú hafir vandamál
Viðurkenna að þú hafir útgjöld vandamál. Takið eftir að þú fórst yfir höfuðið. Ekki gera afsakanir. Já, tímarnir voru sterkar. Já, fé var þétt. En það voru hlutir sem þú gætir hafa gert öðruvísi.
Svo lengi sem þú gerir afsakanir, gefðu þér þögul leyfi til að halda áfram að endurtaka sömu slæma fjárhagslega venja. Þú hættir að falla í sömu útgjöld til útgjalda sem leiddu þig í skuldir í fyrsta sæti. Fyrsta skrefið til að endurgreiða skuldir þínar er að koma hreint með sjálfan þig, hætta að afsaka afsakanir, hætta að benda fingrinum á ytri þætti utan stjórnunar og áherslu á hvernig þú getur breytt lífi þínu.
# 2: Vita mismuninn milli vilja og þörf
Of fáir skilja línuna milli nauðsynja og lúxus. Brauð og mjólk eru nauðsynlegar. Oreo kex og ís - þó tæknilega "matvöruverslun" í þeim skilningi að þú kaupir það í matvöruverslun - eru lúxus.
Að halda loftræstingu í 78 eða 80 gráður á sumrin er nauðsynleg; sveifla loft-hárnæring niður í 68 eða 70 gráður er lúxus.
50/30/20 fjárlagafrumvarpið , sem var vinsælt af hagfræðingi Elizabeth Warren í Harvard, segir að fólk ætti að fjárhagsáætlun 50 prósent af tekjum sínum í átt að þörfum, 30 prósent í vill og 20 prósent á sparnað og lækkun skulda.
Ef þú ert alvarleg um að stomping út skuldir þínar gætirðu viljað taka þetta skref lengra: verjið 40 prósent af tekjum þínum í átt að sparnað og lækkun skulda og aðeins 10 prósent í átt að vill. Samþykkja að þetta muni krefjast alvarlegra fórna: Kaðall sjónvarp, ferðir í dýragarðinum, veitingastöðum og nýjum fötum gætu allir þurft að fá skera úr fjölskylduáætluninni.
# 3: Veldu taktík og taktu við það
Það eru tvær vinsælar aðferðir sem fólk notar til að mylja skuldir sínar. Einn er kallaður "snjóbolti skulda". Samkvæmt þessari stefnu ætti einstaklingur að spara $ 1.000 í neyðarsjóði og síðan beita sérhverjum dime á skuldina með minnstu jafnvægi, óháð vexti. Þeir ættu að greiða skuldina þar til hún er lokuð (en að lágmarki greiðslur á öðrum skuldum, auðvitað).
Einu sinni er skuldurinn farið yfir listann, ættu þeir að sækja um alla peningana sem þeir voru að nota til næstu minnstu skuldanna á listanum sínum og svo framvegis. Hver vanquished skuldur skapar "snjóbolta" áhrif að auka skriðþunga á næsta. Auk þess skapar hver sigraður skuldur sálfræðileg sigur sem hvetur manninn til að ráðast á næsta.
Hin taktík er kallað "skuldastöðu". Þessi stefna segir að einstaklingur ætti að kasta sérhverjum gjaldeyrisskuldi á skuldum með hæstu vaxta, óháð heildarjöfnuði.
Þegar það er farið yfir listann, þá ættir maður að beita þeim peningum í næsta hæsta hlutfall og svo framvegis. Þessi stefna sparar mestu fé í vaxtagreiðslum á lífi allra lána, þótt - eftir stærð jafnvægisins - getur það tekið lengri tíma í sálfræðilegan sigur að fara yfir skuldir.
Það er mikil umræða um hvaða stefna er betri. Mín skoðun er sú að persónuleg fjármál séu persónuleg; Besta aðferðin er sú sem passar persónuleika þínum best.
Það er sagt, hér er ráð mitt: Veldu eina aðferð - skulda snjóbolta eða skuldastöðu - og standa við það. Ekki skipta aftur og aftur á milli mismunandi aðferða við endurgreiðslu skulda. Fylgstu með aðferðinni sem þú hefur valið í nokkrar vikur eða mánuði. Kveiktu aðeins sem síðasta úrræði, ef þú trúir sannarlega að þessi aðferð passar bara ekki við þig.
# 4: Fagna
Hvenær sem þú nærð sálfræðilegum árangri - hvort sem það er einn skuldur fór yfir listann þinn, eða tvær vikur að fylgja endurgreiðsluáætlun þinni, eða hvað sem er annar táknræn sigur þú upplifir - fagna því. Fagnið í því.
En hér er kicker: ekki fagna því með því að eyða peningum. Það er eins og að fagna þyngdartapi með 5 pundum með tvöföldum cheeseburger.
Í stað þess að læra ókeypis leiðir til að fagna. Kasta Frisbee í garðinum. Taktu langan kúla bað. Endurskoðaðu uppáhalds æskubókina þína. Farðu í langan göngutúr í skóginum með hundinum þínum. Fagnaðu án þess að opna veskið þitt.