Það sem þú þarft að vita um mismunandi tegundir gjaldþrotaskipta
Gjaldþrot er ferli samkvæmt lögum sem leyfa einstaklingum, hjónum, samstarfi, fyrirtækjum, sveitarfélögum og ákveðnum öðrum aðilum að endurskipuleggja eða útrýma skuldbindingum og leyfa þeim því annaðhvort að hefja nýjan leik eða skipulegan slit.
Stofnfaðir okkar þekktu þörfina fyrir lög sem gætu leyft einhvers konar fyrirgefningu eða endurskipulagningu skulda. Stjórnarskráin, í 8. gr., 8. gr., Heimilar löggjöf um "samræmdar lög um gjaldþrot í Bandaríkjunum." Það tók til 1800 áður en þingið tók til að setja gjaldþrotakerfi í stað og gjaldþrotalögin hefðu breytt mikið um árin.
Til dæmis heimilaði fyrsti löggjöf kröfuhafa aðeins að skrá óviljandi mál gegn kaupmanni eða kaupmanni og krafist þess að eignir kaupmannsins hafi verið ljúka. Síðan þá hefur þingið aukið bæði tegundir gjaldþrot og tegundir fólks og stofnana sem geta skrá. Nútíma kerfi okkar og dómstólar hafa verið í gangi stöðugt frá árinu 1898, með mikilli endurskoðun á árunum 1978 og 2005.
Hver af 94 sambandsríkjunum hefur gjaldþrotaskipti sem er undir eftirliti US héraðsdóms í því héraði. Ólíkt dómstórum héraðsdóms, sem tilnefndir eru af forsetanum og skipaðir til lífs, eru dómsmál dómara valdar af dómara dómsins þar sem dómstóllinn er staðsettur og þjóna 14 ár.
Dómsmálaráðuneytið tekur einnig þátt í gjaldþrotaskipta með skrifstofu Bandaríkjanna . Samkvæmt trúboðsstjórn Bandaríkjanna er skrifstofa skuldbundið sig á því að viðhalda "heilindum og skilvirkni" gjaldþrotakerfisins.
Þeir gera það með því að hafa umsjón með einstökum fjárvörsluaðilum, sem eru skipaðir í flestum gjaldþrotaskipta og með beinni eftirliti með umsóknum í 11. kafla.
Tegundir gjaldþrotaskipta
Eins og er, eru sex mismunandi gerðir gjaldþrotaskipta. Hver er hönnuð til að ná fram öðrum tilgangi eða er sniðin að tiltekinni tegund skuldara (sá einstaklingur eða aðili sem skráir gjaldþrotaskipti.) Hver er tilnefndur í kaflanum bandaríska gjaldþrotaskjal sem stjórnar henni.
Kafli 7 : Þessi tegund er einnig þekktur sem beinn eða gjaldþrotaskipti. Í kafla 7 er skuldari sem er einstaklingur eða hjón, leitast við að gefa út (fyrirgefningu) skulda í skiptum fyrir afhendingu og slit eigna sem ekki eru nauðsynlegar fyrir skuldara að fá nýjan byrjun.
Fyrir fyrirtæki skuldara, það er engin útskrift. Í staðinn er í 7. kafla kveðið á um skipulegan slit á öllum eignum. Í báðum tilvikum eru tekjur dreift til handhafa gildra krafna. Ferlið getur tekið allt að fjóra mánuði.
9. kafli : Kafli 9 er frátekin fyrir sveitarfélög. Sveitarfélög geta falið í sér sýslur, borgir, bæir og þorp. En það getur einnig falið í sér skólahverfi, tólum, flugvöllum og skattaaðilum eins og sjúkrahúsum, sveitarfélög ná ekki til og fara út úr viðskiptum eins og fyrirtækja skuldara í kafla 7. Í staðinn mun sveitarfélagið endurskipuleggja skuldir sínar með því að endurtaka skilmála með kröfuhafa.
11. kafli : Kafli 11 er einnig þekkt sem endurskipulagning gjaldþrotaskipta. Viðskiptastofnun (og stundum einstaklingur) getur skrá undir 11. kafla og nýtt sér vernd gjaldþrotaskipta meðan hún endurtækir skilmála skulda. Almennt mun skuldari 11. kafla halda áfram í viðskiptum meðan á þessu ferli stendur og er kallaður skuldari í eigu.
Markmið skuldarans í 11. kafla er að móta áætlun um endurskipulagningu skulda sem flestir kröfuhafar hæfa. Áætlunin, eins og kröfuhafar hafa samþykkt og staðfest (samþykkt) fyrir dómi, kemur í stað fyrri samninga við kröfuhafa. Sá sem skráir kafla 11 mun einnig leggja til endurskipulagningaráætlun og geta farið fram á að dómstóllinn greiði skuld. Í sumum tilfellum mun skuldari nota 11. kafla til að leysa eignir sínar, líkt og 7. kafla, nema skuldari í 11. kafla heldur stjórn á slitameðferðinni.
Kafli 12 : Kafli 12 var fæddur af baráttu lítillar búskapar og veiðarfæra á tíunda áratugnum. Það er hannað með þætti í kafla 11 og 13. kafla (sjá hér að neðan), með sveigjanlegri endurgreiðsluskilmálum til að viðurkenna raunveruleika árstíðabundinna uppskeru.
13. kafli : Kafli 13 gerir einstökum skuldara eða hjónabandi kleift að leggja fram áætlun um að endurgreiða útistandandi skuldir í þrjú til fimm ár. Þeir skuldir geta falið í sér ótryggðar skuldbindingar eins og kreditkort eða læknisreikninga.
Það getur einnig falið í sér bílalán og fyrri veðgreiðslur. Kafli 13 hefur ákveðin kostur á 7. kafla tilfellum fyrir skuldara sem standa frammi fyrir afskölun eða endurtekningu eða sem hafa umtalsverðar skuldbindingar eða skatta vegna innlendrar stuðnings. Ólíkt 7. kafla, sem hefur engin ákvæði um að greiða fyrirfram tryggð eða forgangsskuld í vörslu gjaldþrotaskipta, er í 13. kafla regluleg leið fyrir fólk með reglulegar tekjur til að ná upp á arðgreiðslum og losa ótryggðar skuldir.
15. kafli : Þegar erlent aðili fer í gjaldþrotaskipti utan Bandaríkjanna, en þarfnast eða vill fá aðgang að gjaldþrotaskiptavöldum hér á landi til að stjórna eignum sem falla undir lögsögu Bandaríkjanna, mun það skrá 15. kafla áfram. Í 15. kafla er oft notað til að vernda eignir í Bandaríkjunum frá árás kröfuhafa eða að tryggja að aðilar í Bandaríkjunum séu bundnir af samningum sem gerðar eru í aðal gjaldþrotaskipti.
Velja gerð gjaldþrotaskipta í skrá
Tveir algengustu tegundir gjaldþrotaskipta sem skráðir eru í Bandaríkjunum í dag eru 7. kafli beint gjaldþrot og 13. endurgreiðsluáætlun gjaldþrotaskipta.
Þrátt fyrir að 11 kafli sé fáanlegt fyrir einstaka skuldara og fyrirtæki, þá er það dýrt að stjórna og aðeins viðeigandi fyrir fólk með mikla skulda og mikið af eignum til að vernda. Flestir einstaklingar skulda og pör munu skrá annaðhvort 7 eða 13 kafla.
Það eru margar breytur sem þarf að íhuga við að velja tegund gjaldþrots sem mun hjálpa skuldara að ná léttir. Ekki er öllum gjaldþrotum í boði fyrir alla skuldara. Til dæmis geta fyrirtæki ekki skráð í kafla 13 tilfelli, en einstaklingur skuldari sem hefur einkarétt til eignar getur skráað 13. kafla máls.
Annar þáttur er markmið skuldara. Í 13. kafla endurgreiðsluáætlun má vinna vel fyrir skuldara sem þarfnast tíma til að ná upp á síðari greiðslur vegna húsnæðislána, skatta eða innlendra stuðningsskuldbindinga. Í sumum tilfellum er einnig hægt að nota 13. kafla til að þvinga betra skilmála á bílalán.
Með því að velja á milli 7. Kafla og 13. Kafla fyrir einstaka skuldara er ákveðið þáttur oft formúla sem kallast Means Test , útreikningur sem bera saman tekjur skuldara við miðgildi tekna fyrir skuldara ríkisins með hliðsjón af greiðslum skuldara á tryggð skuldum eins og veð og bíla greiðslur og aðrar sanngjarnar og nauðsynlegar útgjöld. Fjárhæðin sem eftir er er kallað ráðstöfunartekjur. Ef ráðstöfunartekjur upphæðin er hátt er gert ráð fyrir að skuldari misnoti gjaldþrotakerfið með því að leggja inn kafla 7 tilfelli í stað 13. kafla máls. Vegna sérstakra aðstæðna myndi þessi skuldari leggja í 13. kafla og nota ráðstöfunartekjur til að fjármagna þriggja til fimm ára áætlun um að greiða að minnsta kosti sum útistandandi skulda.
Sum hugtök eru mikilvæg til að skilja hvernig gjaldþrotakerfið hjálpar einstaklingum og fyrirtækjum að fá léttir eða endurskipuleggja skuldir. Þetta felur í sér hlutverk fjárvörsluaðila, sjálfvirka dvölin, eignarskattar og útfellingu skulda.
Vörsluaðili og gjaldþrotaskipti
Þegar gjaldþrotaskipti er lögð inn er annar aðili, sem heitir gjaldþrotaskipti, stofnaður. Öll eign skuldara fer inn í búið. Gjaldþrot dómstóls skipar vörsluaðila til að tákna búið.
Í kafla 7 máli skiptir aðalstarfsmaður vörsluaðilans að finna og selja eignarlausan eign og dreifa ávinningi til kröfuhafa sem hafa gildar og réttar kröfur. Til að framkvæma þetta verkefni er yfirmanni oft skylt að leggja fram málsókn gagnvart skuldara eða gagnvart þriðja aðila sem hefur eignir sem tilheyra skuldara. Trustees taka oft þátt í málaferli til að ákvarða magn eða gildi kröfu kröfuhafa.
Í kafla 12 og 13. kafla er skuldara skylt að greiða mánaðarlega greiðslur til vörsluaðila í þrjú til fimm ár. Vörsluaðili dreifir þessum greiðslum til lánardrottna sem hafa sent gildar og fullnægjandi kröfur samkvæmt greiðsluáætluninni sem skuldarinn lagði fram og samþykkt af dómstólum. Gjaldþrotakóðinn krefst þess að skuldari viti alla ráðstöfunartekjur skuldara til að fjármagna áætlunina . Skuldirnir sem meðhöndlaðir eru í áætluninni geta falið í sér húsnæðislán og bílgreiðslur, arðgreiðslur sem eru á húsinu eða bílnum, aðrar tryggðir skuldir eins og húsgögnalán, forgangsskuldir eins og ívilnanir, stuðningur barna og nýlegar tekjuskattar og allar tegundir af ótryggðum skuldum eins og kreditkortum og læknis reikninga.
Stjórnarmaður er yfirleitt ekki skipaður í endurskipulagningu í kafla 11 eða 9. kafla sveitarfélags, nema dómstóllinn sé sannfærður um að skuldari þarf eftirlit og stefnu, venjulega eftir að beiðni hefur verið lögð inn af hagsmunaaðila.
Sjálfvirk dvöl
Aðalmerki gjaldþrotaskipta er að hvert mál fer fram undir vernd gjaldþrotaskipta. Öflugasta verkfæri í vopnabúr dómsins er kallað sjálfvirka dvölin , fyrirmæli sem bannar kröfuhöfum að grípa til aðgerða til að safna skuldum. Sjálfkrafa dvölin getur stöðvað foreclosures, repossessions, garnishments, málsókn, símtöl, bréf og aðrar ráðstafanir. Sjálfkrafa dvölin gerir skipulegan og réttlætanlega hegðun líklegri. Án þess að öflugir kröfuhafar gætu rænt skuldara hreint að endurheimta af minni, veikari kröfuhöfum erfitt að ómögulegt.
Sjálfvirk dvöl er ekki alger. Það getur verið frestað eða breytt, eða ekki álagið.
Sjálfvirk dvöl Þetta gildir ekki um alla aðgerðir sem kröfuhafi getur tekið. Til dæmis munu flestir gjaldþrotaskiptar ekki beita dvölinni í fjölskyldulöggjöf sem felur í sér skilnað eða forsjá barns, þótt gjaldþrot dómstólsins muni oft hafa það sem kemur síðas í hvaða málefni sem felur í sér eignir skuldara. Dvölin kemur ekki í veg fyrir saksókn vegna glæpa, og það gildir ekki um tilteknar skattamál.
Í flestum gjaldþrotaskipta gildir sjálfvirka dvölin strax þegar málið er lögð fyrir dómstólinn. En fyrir aðra er dvölin ekki sjálfvirk yfirleitt, einkum þeir sem skráir mál ítrekað, þeir sem höfðu haft mál gegn þeim (kallað ósjálfráðar bænir) og 15. kafli sem lögð voru af erlendum aðilum. Í þeim tilvikum sem dvalið er ekki sjálfvirkt, getur skuldari krafist þess að dómstóllinn leggi það.
Dvölin er einnig hægt að breyta eða lyfta að öllu leyti. Þetta gerist oft þegar skuldarar ekki greiða tryggð lánardrottna eins og lán og veð lán. Það er einnig hægt að lyfta til að leyfa málsmeðferð utan gjaldþrotaskipta sem voru í bið þegar gjaldþrotaskipti voru lögð fram, ef það væri best að nota dómsúrræði.
Eignarskattar
Fyrir einstaka skuldara er gjaldþrotakerfið hönnuð til að leyfa "nýjan byrjun". Við viðurkenningu að skuldarar geta ekki skilið eftir óþolinmóð og óskemmtilegt, einstakir skuldarar geta undanþegið tilteknum eignum frá dómi. Gjaldskráin hefur lista yfir undanþágur , en í sumum tilfellum geta skuldarar notað undanþágurnar sem skilgreindar eru af ríkinu þar sem þeir búa. Flestir ríkin hafa einnig undanþáguáætlun sem kemur í veg fyrir að kröfuhafar taki ákvarðanir gegn nauðsynlegum eignum til að fullnægja kröfum. Þingið veitti hverju ríki kost á að ákveða hvort íbúar þess eigi að nota ríkis undanþágur, sambands undanþágur eða geta valið á milli tveggja.
Tegundir fasteigna sem hægt er að undanþegna og hámarksgildin fyrir undanþegin eign eru breytileg eftir því hvaða undanþágukerfi er í notkun. Til dæmis geta skuldarar sem nota Texas undanþágur undanþegin einkaeign allt að $ 50.000 fyrir einn fullorðinn án fjölskyldu. Starfsfólk eignir eru heimilisvörur, húsgögn, fatnaður, bækur, skartgripir, skotvopn, íþróttabúnaður, dýr og önnur atriði. Í Kentucky er skuldari heimilt að undanþiggja "fatnað, skartgripi, klæðnaðartæki og innréttingar" allt að $ 3.000, auk "wildcard" allt að $ 1.000 sem hægt er að beita á hvaða eign sem er.
Hins vegar eru sambandsheimildir, sem skuldarar í Texas eða Kentucky geta kosið að nota, með undanþágu frá $ 12.625 í heimilisvörum, fatnaði, bókum osfrv. Það er sérstakur undanþága frá $ 1.600 fyrir skartgripi.
Ríkis og undanþágur frá ríkjum og sambandsríkjum eru aðrar tegundir fasteigna í mismunandi magni, þ.mt reiðufé, bankareikningur, fasteignir, laun, tryggingagjaldeyrisverðmæti, verkfæri viðskiptanna, heilbrigðisstarfsmanna o.fl.
Sama hvaða undantekningarkerfi skuldari kýs eða þarf að nota ef skuldari hefur eign sem ekki er unnt að undanþegna eða það er meira virði en hámarksviðmiðið sem leyfilegt er að skuldari sé heimilt að skipta um eignina til vörsluaðila sem dómstóllinn tilnefnir eða reikna með verðmæti þessara eigna við útreikning á fjárhæð skulda skuldara 13 kafla greiðslna.
Afhending skulda
Þegar skuldari er undanskilinn um skuldina á skuldum, segjum við að skuldari skuldbindingarinnar til að greiða skuldina hafi verið tæmd . Í flestum gjaldþrotaskipta er markmið skuldara að losa eins mikið af skuldum og mögulegt er.
En ekki eru allar skuldir losnar . Sumir skuldir eru yfirleitt ekki tæmdir nema í undantekningartilvikum og sérstökum aðstæðum. Þessir fela í sér:
- Tekjuskattur laust á þremur árum fyrir gjaldþrotaskipti
- Alvörn og stuðningur barna
- Criminal sektir, viðurlög og endurgreiðsla
- Skuldir sem stafa af dauða eða meiðslum vegna skuldara við akstur vímu
- Skuldir sem skuldari ekki að birta til gjaldþrotaskipta
- Námslán
Sumir skuldir eru tæmdir nema lánardrottinn biður dómstólinn um að lýsa þeim óhæfilega. Nokkur dæmi:
- Gjöld fyrir vörur lúxus og þjónustu gerðar rétt fyrir gjaldþrotaskipti
- Fjárhæðir sem stafar af svikum skuldara, fjársvik, letur eða brot á tryggingarskyldum skyldum eða vegna skuldbindinga og illgjarnra aðgerða skuldara
Fyrirvari
Þessi grein er ekki ætlað að þjóna á nokkurn hátt sem lögfræðiráðgjöf. Það er aðeins til upplýsinga og menntunar. Þú aðstæður eru einstök. Ef þú ert í fjárhagslegri neyðartilvikum og ert að íhuga gjaldþrot skaltu heimsækja tilnefndan gjaldþrotaskiptafulltrúa, sem mun greina ástand þitt og markmið og ráðleggja þér í samræmi við það. Þú getur fengið nöfn viðurkenndra lögfræðinga frá staðbundnum barfélagi þínu eða í gegnum samtök eins og National Association of Consumer Bankruptcy Attorneys.