The 5 stærstu heimili kaupa hindranir
Það er ekki alltaf auðvelt að kaupa heimili, óháð því sem vinir þínir gætu sagt. Margir kaupendur heima upplifa hindranir, og það er ekki óvenjulegt að hlaupa inn í fljúgandi öpum og grimmar nornir meðfram þessari gulu múrsteinsvegi til heimaeignar. Fyrsta skrefið í kaupum heima er að undirbúa hindranirnar.
Reyndur fasteignasala getur hjálpað þér að finna rétta heimili , ákvarða hversu mikið þú átt að borga og semja um tilboðið fyrir þig.
Þar að auki getur umboðsmaður leiðbeint þér hvert skref á leiðinni um allt heimaaðferðina . En það þýðir ekki að þú munt ekki lenda í truflunum eða hindrunum.
Hindrun 1: Að finna niður greiðslu
Nema þú ert sjálfstætt ríkur eða bara unnið í happdrættinum þarftu sennilega að fá veð . Allir VA lán , sem eru í boði fyrir vopnahlésdagurinn, láta kaupanda leggja niður núll. Flest önnur lán, nema ákveðnar tegundir af sérstökum lánaafurðum sem boðin eru til tiltekinna sérfræðinga, krefjast greiðslu. Tveir vinsælustu tegundir fasteignaveðlána eru FHA lán og hefðbundin lán, sem krefjast lágmarksgreiðslna á bilinu 3 prósent til 15 prósent af söluverði.
Hindrun 2: Að fá lágmarks FICO stig
Tvær töfrandi tölur eru 620 fyrir FHA og 720 fyrir hefðbundnar lán með veðtryggingu. Ef FICO stigið þitt fellur undir það númer getur þú ekki átt rétt á þeim lánum. Fyrir hefðbundna lán án veðtrygginga getur FICO dýpt niður í 620 en verðlagningin er ljót.
Til að finna út FICO stig þitt ættir þú að biðja lánveitanda þína að hlaupa lánshæfismatsskýrsluna þína. Þú getur fengið FICO stig á netinu, en það mun kosta þig, og það mun líklega vera frábrugðið því sem lánveitandi þinn fær. Lánveitandi þinn mun draga lánshæfismat þitt úr 3 lánshæfismatsfyrirtækjum og taka miðjan FICO stig.
Hindrun 3: Fundur lánveitenda
Flestir lánveitendur búast við að kaupandinn hafi hámark 33 prósent framanhlutahlutfall. Þetta þýðir að veðgreiðsla þín, auk skatta og trygginga (PITI), má ekki fara yfir 33 prósent af mánaðarlegum brúttótekjum þínum. Ef þú færð $ 5.000 á mánuði er hámarks PITI greiðslan sem þú getur átt rétt á $ 1.650.
The bak-endir hlutfall er trickier. Þetta felur í sér að bæta saman PITI greiðsluna með öllum mánaðarlegum kröfuhöfum greiðslna. Það hlutfall af vergri mánaðarlegum tekjum þínum ætti að falla á milli 41 prósent og 50 prósent, allt eftir tegund láns og lánveitanda. Með veðtryggingu getur hæsta hlutfall þitt í bakgrunni ekki farið yfir 41 prósent, sem þýðir að þú getur fengið hærra hlutfall í upphafi, en þú gætir þurft að lækka að minnsta kosti 20 prósent.
Hindrun 4: Að fá mat á gildi
HVCC, HVCC, tók gildi 1. maí 2009 og gildir um öll hefðbundin viðskipti. Frá 1. janúar 2010 gildir það nú einnig um FHA-viðskipti. Það er velþegið ferli sem hefur galla og gagnrýnendur.
Í the fortíð, lánveitandi gæti valið eigin appraiser hans. Þessi matari var almennt upplifaður, vissi hverfið og hafði metið mörg heimili á ákveðnum sviðum, sem venjulega myndi leiða til sanngjarnrar og jafnvægis matar.
Nú meta umsjónarhaldsfyrirtæki reiknivél af handahófi úr hópi appraisers. Matsaðilinn þinn gæti verið frá öðru svæði eða ókunnugt við hverfið, sem oft leiðir til lítillar úttektar .
Ef matið kemur ekki inn á verðmæti og ef seljandi neitar að stilla verðið geta kaupendur með matsaðstæðum annaðhvort gengið frá viðskiptunum eða greitt mismuninn í peningum.
Hindrun 5: Fullnægjandi lánskjör
Sölutrygging getur verið ógnvekjandi. Handhafi gagnrýnir skrána og getur gert kröfur. Ekki fá í uppnámi, bara afhenda skjölin. Þeir skrifa reglurnar. Þessar kröfur geta falið í sér fleiri skjöl, endurskoðunarmat og jafnvel eftirlitsmaðurinn gæti hafnað láninu af ýmsum ástæðum.
Ef þú hefur giftast til dæmis, og fyrrverandi maki þinn hafði átt heimili sem fór í gegnum foreclosure eða stutt sölu , ef nafnið þitt var enn á veðinu , gæti þú verið vanhæfur til að kaupa heimili með nýja makanum þínum.
Leiðin til að auka líkurnar á sölutryggingu samþykki er að birta allt um sjálfan þig og fjármál þín til lánveitanda þinnar og ganga úr skugga um að lánarmaðurinn hafi verið í viðskiptum nógu lengi til að sjá fyrir framtíðarvandamálum áður en þú færð það langt.
Þegar skrifað er, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, er miðlari-félagi í Lyon Real Estate í Sacramento, Kaliforníu.