Ætti þú að spara meira fyrir starfslok eða greiða lánaskuld nemenda?
Jafnvægi lánveitingar nemenda lán getur orðið mikil áskorun þegar reynt er að stjórna öðrum samkeppnislegum forgangsröðun.
Áhersla á langtímamarkmið, svo sem starfslok, kann að virðast vera afar forgangsverkefni. En ef þú bíður of lengi til að byrja að vista fyrir starfslok mun þú líklega lenda í stærri áskorunum í fjármálalífi þínu sem yfirskemur leiðinlegur lánveitingar nemenda.
Hér eru nokkrar áætlanir um fjárhagslega áætlanagerð á forgangslistanum sem oftast ætti að vera lokið áður en þú ræður þeim nemendalán með aukagreiðslum.
1. Búðu til lista yfir mikilvægustu fjárhagsmarkmið þín
Það er enginn vafi á því að námslán skulda skapi verulegan byrði fyrir mörg heimili fjárhagsáætlanir. Þessar lánagreiðslur ættu ekki að koma í veg fyrir að þú náir mikilvægum markmiðum lífsins. Þó að áætlun um fjárhagsáætlun eða persónulega útgjöld kann að virðast þétt þegar þú gerir þessar nauðsynlegar greiðslur er mikilvægt að hafa skriflega fjárhagsáætlun fyrir hendi. Having skriflega áætlun getur hjálpað til við að veita leiðbeiningar þegar þú ert að reyna að forgangsraða hvernig á að eyða tíma og peningum.
Taktu þér tíma til að setja markmið þín skriflega og skilgreina þær ráðstafanir sem þarf til að gera þessi markmið að veruleika geta aukið líkurnar á að þú munir að lokum ná þeim markmiðum. Könnun sem gerð var af Gallup kom í ljós að minna en 40 prósent fjárfesta höfðu í raun skriflega áætlun.
Að hafa skriflega fjárhagsáætlun er gagnlegt, sama hvað fjárhagsstaða þín gæti verið á þeim tíma.
Áætlunin þín þarf ekki að vera of flókin og einfaldari nálgun er oft skilvirkari. Til dæmis, The One-Page Financial Plan: Einföld áætlun um að vera snjall um peningana þína með því að Carl Richards lýsir því hvernig þú getur náð einstökum hlutum í fjárhagslegu lífi þínu með grunnáætlun. Því miður, margir sjá 1,3 milljarða Bandaríkjadala í heildarskuldum nemenda lánssamninga í landinu sem ómögulegt fjall að klifra.
Á persónulegri stigi getur þú gert ráð fyrir að námslán skuldir þínar þýðir að þú munt aldrei geta keypt heimili eða náð fjárhagslegu sjálfstæði. Í stað þess að einblína aðeins á námslán þín skaltu búa til einfalda einfalda fjárhagsáætlun sem mun hjálpa þér að finna bestu leiðina til að passa námslán greiðslur inn á önnur svið fjárhagslegs lífs þíns.
2. Búðu til persónulegan kostnaðaráætlun
Það er mikilvægt að fylgjast með kostnaði þínum. En það er mikilvægt að fara út fyrir að fylgjast með því sem þegar hefur gerst í fortíðinni og búðu til útgjaldaráætlun sem segir peningana þína hvar á að fara fyrirfram. Þrátt fyrir mikilvægi þess að hafa fjárhagsáætlun, er aðeins einn af þremur Bandaríkjamönnum í raun að fylgja fjárhagsáætlun og fylgjast með tekjum og gjöldum reglulega. Greiðslur nemenda eru yfirleitt 10-15% af eiginfjárþörfum.
Raunveruleg greiðsluupphæð þín fer eftir endurgreiðsluáætluninni sem þú hefur valið.
Ferlið við að velja réttan endurgreiðsluáætlun fer umfram áherslu á núverandi lágmarksgreiðslur þínar. Þú ættir einnig að meta hversu lengi það muni taka til að útrýma lánveitunni og hvernig heildar vaxtakostnaður kostar yfir lánstímann. Að hafa útgjaldaráætlun mun vinna þessar greiðslubyrði í fjárhagsáætlun þína og hjálpa þér einnig að finna leiðir til að spara meira fyrir starfslok og borga niður aukalega gagnvart skuldum.
Þú getur lært meira um hvernig á að velja rétt endurgreiðsluáætlun fyrir sambandsleyfi í Studentaid.ed.gov.
3. Haltu byrjunar neyðarfundi
A ræsir öryggis net sjóðsins er venjulega á bilinu $ 1000 til $ 2000 á reikningi sem er aðskilin frá reglulegu eftirliti þínu. Þessi sjóður er nauðsynlegur til að koma í veg fyrir dýrari kreditkortaskuld eða persónuleg lán ef einhver óvænt lækning, farartæki eða heimilisgjöld eiga sér stað.
4. Hámarkaðu passinn í starfslok
Mörg fyrirtæki bjóða upp á einhvers konar samsvarandi framlag til 401 (k) og 403 (b) eftirlaunaáætlana. Ef þú vinnur fyrir eitt af þessum fyrirtækjum, vera ekki eins og 25 prósent starfsmanna sem eru að fara í frjálsan pening á borðið. Nýttu þér þessar samsvarandi framlög með því að minnka að minnsta kosti að samsvara upphæðinni. En ef þú hefur aðra hugsanlega erfiða skulda (kreditkort, hávaxta einkalán, osfrv.) Gætirðu þurft að bíða þangað til þú hefur tekið það fram áður en þú byrjar að leggja fram áætlunina um starfslok.
5. Afborgaðu hávaxta skuld
Þegar kemur að því að borga lán og aðrar skuldbindingar er mikilvægt að gera sér grein fyrir því að sumar skuldir eru erfiðari en aðrir. Lánt vaxandi námslán eða veðlán eru almennt ásættanleg og lægri forgang þar sem vaxtagjöld geta verið frádráttarbær. Þessar greiðslur ættu enn að falla undir 25 prósent af heildartekjum þínum. Fyrir aðrar, erfiðari skuldategundir (þ.e. kreditkort) með vexti sem er meira en 6%, er besta leiðin til að forgangsraða þeim að útrýma háum skuldum.
6. Setja til hliðar neyðarfjárfestingar
Meirihluti Bandaríkjamanna hefur ekki næga sparnað til að ná til 1 mánaða kostnaðar. Hins vegar er almennt mælt með því að þú hafir nóg í sparnaði til að ná amk þrjá til sex mánaða grunnkostnað. Besta leiðin til að ná þessu markmiði er að sjálfkrafa flytja peninga beint úr launum þínum inn í sérstakan sparisjóð þar til þú hefur náð markmiðinu þínu.
Heilsa Sparisjóðsreikningur og Roth IRA eignir geta einnig verið hluti af neyðar sjóðnum þínum. Mundu að þú verður helst að halda að minnsta kosti 3 mánaða vökva (þ.e. auðvelt að nálgast) sparnað áður en þú fjárfestir þessar sjóðir nema þú sért ánægð með að hætta sé á niðursveiflu þegar þú þarft aðgang að sparnaði þínum.
7. Gerðu sparnaður fyrir eftirlaun meiri forgang
Gakktu úr skugga um að þú sért á réttri leið til að skipta um að minnsta kosti 80 prósent af tekjum þínum á eftirlaun (eða eigin markmiði) áður en þú ert að hraða nemendaláninu. Sparnaður nóg fyrir starfslok er áskorun fyrir marga Bandaríkjamenn núna. Það getur verið mjög erfitt að spara nóg ef þú ert í upphafi starfsstigs og líður fyrir byrði af lánveitingum nemenda.
Þó að ráðast á námslán þín kann að líða eins og brýnari forgang, er það venjulega mælt með því að spara að minnsta kosti 10-20 prósent af tekjum allan starfsár þitt til að ná fjárhagslegu sjálfstæði. Forgangsatriði sparnaðarlífeyrissjóðs þinnar áður en þú greiðir aukakostnað á námslánunum þínum gerir þér kleift að nýta þér kraftinn af samblandandi áhugamálum. Námslán eru nú þegar að búa til dregið á eftirlaun sparnað. Í Morningstar skýrslu kom í ljós að sérhver dalur skulda nemendalána tengist 35 prósent lækkun sparnaðarlífeyris. Ekki láta starfslok þjást meira með því að spara ekki nóg! Þú getur notað starfslok reiknivél til að sjá hvar þú stendur og reyndu að auka framlög eftir þörfum.
Inniheldur námslán í kostnaðaráætlun
Mikilvægt er að benda á að fyrri áætlanir um fjárhagsáætlun séu almennt ráðlagðar áður en greitt er til aukinna greiðslna í námslán. En það þýðir ekki að þú ættir bara í blindni að gera ráð fyrir að þú hafir engar möguleika þegar kemur að því að vinna námslán í kostnaðarhámarkið.
Afborgunarvalkostir þínar eru fyrst og fremst háð þeim tegundum lána sem þú hefur (sambands eða einkaaðila). Samstæða lánveitingar eða endurfjármögnun einkaaðila lána veita lántakendum möguleika til að gera lán endurgreiðslu passa einstaklingsbundnar fjárhagsáætlanir þínar. Í mörgum tilvikum geta nokkrar litlar breytingar hjálpað til við að einfalda endurgreiðsluferlið og ef um endurfjármögnun væri að ræða verulega lækkun kostnaðar við lántöku með lækkandi vexti.
Hér eru mikilvægar staðreyndir til að vera meðvitaðir um hvenær þú velur endurgreiðsluáætlunina þína:
- Með Federal Student Loans verður þú beðinn um að velja áætlun. Ef þú velur ekki einn verður þú settur á staðalfráviksefnið sem mun greiða lánin þín í 10 ár.
- Þú getur skipt yfir í aðra áætlun hvenær sem er til að henta þínum þörfum og markmiðum.
- Mánaðarleg greiðsla þín byggist á því hversu mikið þú gerir.
- Einka lán eru gerðar án sambands fjármagns og koma með færri endurgreiðslu valkosti. Hafðu samband við lánveitanda þína, lánshafa eða lánþjónustuna til að finna út endurgreiðslureglur þínar.
- Allar skuldbindingar í sambandsláninu, sem fyrst eru greiddir 1. júlí 2006 eða síðar, hafa fastan vexti líftíma lánsins.
- Ef þú ert með bein lán getur þú skráð þig í sjálfvirka skuldfærslu með lánþjónustunni þinni og þú munt aldrei missa af greiðslu. Best af öllu, þú færð 0,25 prósent vaxtatekjur þegar þú skráir þig!
Að búa til fjárhagsáætlun sem er einföld og sveigjanleg er fyrsta skrefið sem þú getur tekið til að taka stjórn á lánveitingum nemenda. Ef námslán þín byrja að líða meira eins og veðgreiðsla skaltu bara hafa í huga að það eru leiðir til að passa greiðslur þínar í fjárhagsáætlun þína á þann hátt sem ekki vanrækja þörfina þína til að spara fyrir starfslok.