Skilið ferlið frá upphafi til enda
Hvers konar lán?
Fyrsta skrefið er að reikna út hvað þú þarft. Tegund lánsins sem þú færð fer eftir því sem þú ætlar að gera við peningana. Sum algeng lán eru meðal annars:
- Auto lán til að kaupa ökutæki
- Heimalán (húsnæðislán), þar á meðal önnur húsnæðislán til að kaupa heimili eða lántöku gegn eigið fé á heimili þínu
- Persónuleg lán , sem hægt er að nota í næstum öllum tilgangi
- Viðskipti lán til að hefja eða auka viðskipti þín
- Menntarlán ( námslán )
Í sumum tilvikum muntu ekki hafa mikið val - það er ekki líklegt að einhver muni lána þér nóg til að kaupa heimili nema þú notir lán sem ætlað er til þess. Notkun lán sem samsvarar þínum þörfum mun bæta líkurnar á því að fá samþykki og mun halda kostnaði þínum lítið.
Ákveða hvar á að lána
Versla í kring. Aftur getur val þitt takmarkað miðað við hvers konar lán þú vilt: Sumir staðir bjóða ekki upp á lán eða námslán. Byrjaðu leitina hjá stofnunum sem eru þekktastir fyrir að fá hagkvæm lán (til dæmis, farðu í gegnum skrifstofu Student Aid skrifstofunnar fyrir námslán áður en þú ferð í bankann fyrir einkalánalán ).
Bankar og trúnaður verkalýðsfélag eru góð staður til að versla fyrir flestum lánum. Kannaðu með nokkrum stofnunum og bera saman vexti og kostnað. Peer-to-peer lán og aðrar heimildir útlána á markaði skulu einnig vera á listanum þínum. Það eru einnig nokkrir vefsíður með aðgang að mörgum lánveitendum. Lántökur á netinu eru fullkomlega öruggir svo lengi sem þú smellir á virtur staður.
Sumir láni frá einka lánveitendum, svo sem vinum eða fjölskyldu. Þó að það geti auðveldað samþykki og haldið kostnaði lágt getur það einnig valdið vandræðum. Gakktu úr skugga um að þú setjir allt skriflega þannig að allir séu á sömu síðu - peningar geta eyðilagt sambönd, jafnvel þótt gengi Bandaríkjadals sé lítið.
Forðist hámarkslán og rándalandi lánveitendur . Það er freistandi að taka það sem þú getur fengið þegar þú hefur verið lækkað ítrekað og veit ekki hvernig á að fá lán. Hins vegar er það ekki þess virði - þeir lána þér peninga, en þú munt finna þig í holu sem er erfitt eða ómögulegt að komast út úr. Útborgunardagur lán og leigu-til-eiga forrit hafa tilhneigingu til að vera dýrasta valkosti og lánshafar geta verið beinlínis hættulegar.
Skilja lánin þín
Þú þarft yfirleitt "kredit" til að fá lán. Þetta þýðir að þú hefur fengið sögu um lántöku og endurgreiðslu lána. Hvernig færðu lán ef þú hefur ekki inneign? Þú verður að byrja einhvers staðar, og það þýðir almennt að lána minna og borga meira. Þegar þú hefur þróað sterkan kredit sögu mun lánveitendur lána þér meira og bjóða upp á betri verð.
Ef þú veist að þú hafir slæmt kredit, sjáðu hvernig á að fá lán með slæmu láni
Þú getur skoðað lánin þín ókeypis - þú færð eina ókeypis skýrslu á ári frá öllum skýrslum um lánshæfismat.
Kíktu í gegnum kredit sögu þína til að skilja hvað lánveitendur munu sjá þegar þú biður um lán. Lítur þú eins og aðlaðandi lántakandi? Ef það er ekki mikið þarna, gætir þú þurft að byggja upp lánsfé með því að bæta smám saman við lán í sögu þína. Vertu viss um að laga mistök í kreditskránum þínum, þar sem þeir munu meiða líkurnar á því að fá gott lán.
Skilja lánið
Áður en þú færð lán skaltu skoða hvernig lánið virkar . Hvernig mun þú endurgreiða það - mánaðarlega eða allt í einu? Hver eru vaxtakostnaður ? Verður þú að endurgreiða ákveðna leið (kannski lánveitandi krefst þess að þú greiðir rafrænt með bankareikningnum þínum)? Gakktu úr skugga um að þú skiljir hvað þú ert að komast inn í og hvernig allt mun virka áður en þú lánar.
Það er góð hugmynd að hlaupa lánshæfismat áður en þú færð lán . Þetta gerir þér kleift að sjá hversu mikið þú greiðir fyrir lánið og hvernig mismunandi lánsfjárhæð (eða vextir ) gætu valdið þér peningum.
Það eru fullt af tækjum á netinu þarna úti til að hjálpa þér að reikna út lán. Það er líka skynsamlegt að skoða afskriftir (hvort sem þú byggir það sjálfur eða láttu tölvuna gera það fyrir þig) svo að þú getir séð hvernig lánið muni greiða af stað með tímanum.
Fá lán sem þú getur raunverulega séð um - eitt sem þú getur endurgjaldið betur og það kemur ekki í veg fyrir að þú gerir aðra mikilvæga hluti (eins og að spara fyrir starfslok eða hafa gaman). Reiknaðu út hversu mikið af tekjum þínum muni fara til endurgreiðslu lána - lánveitendur kalla þetta skuldir við tekjufjárhlutfall - og láni minna ef þér líkar ekki við það sem þú sérð. Lánveitendur vilja oft að sjá hlutfall undir 30% eða svo.
Sækja um lánið
Þú ert tilbúinn til að fá lánið þitt þegar þú hefur:
- Valið besta tegund lánsins
- Keypti keppnina
- Spruced upp kredit, og
- Hlaupa tölurnar
Á þessum tímapunkti getur þú farið til lánveitanda þína og sótt um. Ferlið er auðvelt að byrja: einfaldlega segðu lánveitanda sem þú vilt lána peninga og segðu þeim hvað þú ert að gera með fjármuni (ef þörf krefur). Þeir munu útskýra næstu skref og hversu lengi ferlið tekur.
Þegar þú fyllir út umsókn gefur þú upplýsingar um sjálfan þig og fjármál þín. Til dæmis þarftu að koma með auðkenni, heimilisfang og almannatryggingarnúmer (eða samsvarandi) og veita upplýsingar um tekjur þínar.
Fara í gegnum sölutryggingu
Eftir að þú sendir inn umsókn þína mun lánveitandi meta þig sem hugsanlega lántakanda. Þetta ferli getur verið augnablik eða það getur tekið nokkrar vikur. Til dæmis taka húsnæðislán lengur en kreditkortaviðskipta vegna þess að það er meira í húfi. Fasteignaveðlán krefjast víðtækra skjala, svo sem yfirlýsingar banka og greiðslustofnana til að sanna að þú getir endurgreiðt. Þú getur gert það auðveldara með sjálfan þig með því að fá allt í röð nokkra mánuði áður en þú sækir um það.
Með lánshæfiseinkunn munu lánveitendur draga lánshæfiseinkunn þína (eða bara nota lánshæfiseinkunn) og endurskoða umsókn þína. Þeir kunna að hringja í þig stundum og biðja þig um að skýra eða sanna eitthvað - það er yfirleitt gott tákn. Þegar lánveitendur biðja um upplýsingar, þá þýðir það að þeir eru að taka sölutryggingu alvarlega og eru líklegri til að bjóða upp á samkeppnishæf verð.
Hvernig á að fá lán fyrir fyrirtæki
Viðskipti lán eru svipuð öðrum tegundum lána. Lánveitendur leita að sömu grundvallaratriðum. Hins vegar hafa ný fyrirtæki ekki langan lántökusögu (eða lánsfé). Nýr fyrirtæki og þjónustufyrirtæki eiga yfirleitt ekki eignir sem geta verið tryggðir sem tryggingar, svo þeir þurfa að vinna svolítið erfiðara að fá lán.
Í flestum tilfellum, og einstaklingur - eins og eigandi fyrirtækisins - þarf að nota persónulegan lánsfé og tekjur til að taka þátt í láninu. Þeir gætu einnig þurft að skuldbinda persónulegar eignir sem tryggingar til að fá lán. Þetta er oft eina leiðin til að fá lán á fyrstu árum, en þú ættir að reyna að byggja upp viðskiptakredit svo þú getir loksins fengið lán án þess að hætta á eiginfjárstöðu.
Ef þú getur ekki fengið lán
Þú gætir ekki fengið samþykki í fyrstu tilraun þinni. Lánveitendur geta neitað umsóknum í næstum hvaða ástæðu, en þeir ættu að geta sagt þér af hverju þú varst ekki samþykkt. Í flestum tilfellum telja þeir ekki að þú hafir nægar tekjur eða lánsfé til að réttlæta lánið sem þú hefur sótt um. Þú gætir þurft að reikna út aðra lausn, skrifa bréf eða þú getur reynt að taka lán með hjálp samritara .