Gerðu betri ákvarðanir með því að gera rannsóknir á eigin lífi þínu
Vátryggingafélag gerir sölutryggingu fyrir útgáfu vöru sem hefur áhrif á lífslíkur. Það kann að vera skynsamlegt að þú gerir nokkrar eigin kröfur þínar eða greiningu á eigin lífi þínu. Þú getur notað áætlaða lífslíkur til að taka betri ákvarðanir á eftirfarandi fimm sviðum.
1. Hvenær á að taka almannatryggingar
Tryggingastofnun þekkir ekki heilsufarsögu þína. Ef þú býrð til lífslíkurs þíns miðað við staðlaða töflur, hvort sem þú tekur félagslega öryggi snemma eða seint, færðu sömu upphæð.
Vitandi persónuleg líftími getur hjálpað þér að vinna kerfið og gera besta valið miðað við einstaka aðstæður.
Ef þú ert einhleyp og held að þú sért líklegri til að lifa styttri en meðaltali, þá er líklegt að þú takir öryggisráðstafanir hjá 62 . Ef þú ert giftur, held að þú eða maki þinn gæti lifað lengra en meðaltal, eða þú ert einstakur og frábær heilbrigður, munt þú vilja íhuga áhrif seinkunar á eftirlaunagreiðslur , sem auka ávinninginn þinn alveg nokkuð ef þú bíður þangað til 70 ára að aldri.
2. Hvaða lífeyrisrétti að taka
Margir lífeyrisáætlanir bjóða annaðhvort eingreiðslu eða lífeyri útborgun valkostur.Með lífeyri valkostur, þú velur venjulega tíma greiðslunnar; eins og eingöngu líf, sameiginlegt líf, eða hugtakið viss. Ef þú býst við að lifa lengra en meðaltal, þá ertu með flestum áformum best að taka lífeyrisgreiðsluna í staðinn fyrir eingreiðslu og velja hugtak sem greiðir út eins lengi og þú (eða þú og maki ef gift) lifa.
Ef þú heldur að lífslíkan þín sé styttri en að meðaltali, getur eingreiðsla eða tíma ákveðin valkostur verið meiri. Ef þú ert giftur skaltu vera viss um að líta á lífslíkur maka og ganga úr skugga um að þú veljir hugtakið sem líklegast er að hámarka fjölskyldutekjur þínar sameiginlega líftíma. Þetta gæti verið kostur sem greiðir 100% af ávinningi fyrir eftirlifandi maka, 75% eða 50%.
Val þitt getur haft mikil áhrif á maka þínum ef þeir verða ekkja eða ekkill.
3. Hvort að kaupa strax lífeyri
Þegar þú kaupir strax lífeyri er útborgunin byggð á meðaltali líftíma, ekki persónuleg heilsufarsögu. Ef þú ert heilbrigður lífsstíll og kemur frá langvinnri fjölskyldu, geta tryggingarvörur eins og strax lífeyri eða langlíftryggingar valdið miklum skilningi fyrir þig.
Ef þú ert nálægt eftirlaun og þú hefur ekki fengið tryggingatekjur nema almannatryggingar, skoðaðu að setja inn fé í strax lífeyri . Ef þú ert tíu til fimmtán ár í burtu frá eftirlaun getur þú horft á frestað lífeyri sem tryggir þér tekjur á eftirlaunaaldri. Ef þú hefur meiri áhyggjur af síðari árum geturðu tryggt að 80 eða 85 ára gamall maður fái nóg af peningum í langlíftryggingum .
4. Hversu mikið verðbólguvernd sem þú gætir þurft
Því lengur sem þú lifir, því meira sem þú munt finna fyrir áhrifum verðbólgu í starfsloki á bensínstöðinni, matvöruversluninni og á skrifstofu læknisins. Ef þú býst við að eyða þrjátíu og fjörutíu árum í eftirlaun, þá mun það verða mikilvægara að byggja upp áætlun um eftirlaunatekjur sem reikna með verðbólgu en fyrir einhvern sem áætlar aðeins fimmtán eða tuttugu ár í eftirlaun.
Þú ættir einnig að líta inn í langtíma umönnunar tryggingar . Langt líf er frábært; það þýðir einnig fleiri ár þar sem þú gætir þurft aðstoð í kringum húsið eða fengið læknisþjónustu. Langtíma umönnun tryggingar geta hjálpað að greiða fyrir þessum kostnaði á þeim tíma.
5. Hvort að halda líftryggingum þínum
Ef þú tekur ákvörðun með stórum afleiðingum, svo sem að hætta við líftryggingastefnu , gætirðu viljað íhuga að keyra sérsniðna lífslíkuskýrslu fyrst. A einhver fjöldi af dollara eru í húfi, svo sem eins og vátryggingafélagið myndi gera sölutryggingu áður en þú tryggir þig, ættir þú að íhuga að gera sölutryggingu á sjálfum þér áður en þú tekur þessar ákvarðanir.
Önnur atriði
Fyrir pör, ef þú ert bæði 55 ára eða eldri í dag, segja tölfræði að það sé 65% líkur á því að einn af ykkur muni gera það 85 ára og 15% líkur á því að einn af ykkur muni fagna 95 ára afmælið.
Fyrir hvíta kraga starfsmenn eru líkurnar jafnvel hærri að þú munt lifa lengur.
Eftir að þú hefur þróað persónulegar upplýsingar um lífslíkur þínar skaltu bera saman athugasemdir. Ef líkurnar segja að einn af ykkur er líklegri til að fara miklu fyrr en hitt, skipuleggðu það í samræmi við eftirfarandi leiðbeiningar:
- Vertu viss um að þú hafir fullnægjandi líftryggingar
- Veldu lífeyrisbætur eða lífeyri sem veita fullnægjandi tekjur fyrir maka með lengri lífslíkur.
- Kaupa langtíma umönnun umfjöllun sem veitir bætur sem hægt er að deila á milli þín tveggja. Þetta mun vera ódýrari en sérstakur stefna fyrir ykkur.
- Gakktu úr skugga um að reikningar séu merktir á viðeigandi hátt og styrkþegar séu réttir tilnefndir svo að eftirlifandi maki geti auðveldlega tekið yfir stjórnun fjármagnsliða.
- Ef þú ert maki með styttri lífslíkur og sá sem annast fjármál, byrjaðu að deila ábyrgð núna eða ganga úr skugga um að maki þinn hafi gott samband við viðurkenndan fjárhagslegan ráðgjafa .