Hver er best fyrir peningana þína?
Við munum grafa í smáatriði hér að neðan, en sem stutt yfirlit:
- Samsvörun: Bankar og trúnaður verkalýðsfélag bjóða bæði eftirlit og sparisjóð, lán, viðskiptareikninga og aðra þjónustu. Fyrir flest bankastarfsemi eru þau jafngild.
- Mismunur: Trúnaður verkalýðsfélag eru stofnanir í eigu viðskiptavina en bankar eru venjulega rekin í hagnaðarskyni. Í sumum tilfellum gefur það trúnaður verkalýðsfélagi kostur. En til að taka þátt í lánasambandinu þarftu að vera hæfur með því að uppfylla aðildarviðmiðanir.
Fyrir undirstöðu kynningu á trúnaður verkalýðsfélag, þar á meðal eignarhald, öryggi peninga og vörur, sjáðu hvernig trúnaður verkalýðsfélag vinnur .
Eignarhald: Aðal munurinn
Trúnaður verkalýðsfélag eru í eigu viðskiptavina sinna, sem einnig eru þekktir sem "meðlimir". Fjárfestar eiga banka. Þeir fjárfestar gætu verið þúsundir nafnlausra hluthafa eða nokkra stóra fjárfesta, allt eftir bankanum. Þú gætir ekki hugsað eða held að það sé stórt mál, en eignarskipulagið hefur áhrif á hvernig þessar stofnanir starfa.
Credit Union hugsjón: Helst getur trúnaður verkalýðsfélag bjóða upp á betri tilboð vegna þess að þeir hafa ekki utanaðkomandi fjárfesta að reyna að hámarka og auka hagnað á kostnað viðskiptavina.
Margir trúnaður verkalýðsfélag gera það bara: Þeir borga meiri áhuga á sparnað og geisladiskum , bjóða upp á ókeypis eftirlit með öllum og halda lánshæfismatinu lágt.
Undantekningar á reglunni: Hins vegar eru trúnaður verkalýðsfélag ekki alltaf hagkvæmari en bankar. Samfélagsbankar hafa forgangsröðun sem er svipað og trúnaður verkalýðsfélag, þar á meðal þjóna sveitarfélögum og gefa aftur til samfélagsins.
Að auki eru lánastofnanir eins og stórir bankar og ákæra sömu hágæða og samkeppnisaðila þeirra. Þessir trúnaður verkalýðsfélag njóta góðs af skattalegum ávinningi sem ekki koma aftur til félagsmanna eins og ætlað er.
Lánshæfiseinkunn
Hæfni þín til að opna reikning er annar mikilvægur munur á milli banka og trúnaður verkalýðsfélaga.
Til að halda stöðu sinni með skattlagningu, þurfa trúnaður verkalýðsfélag að takmarka viðskiptavina sína við hóp fólks sem deilir sameiginlegu skuldabréfi (þekkt sem "aðildarsvæði").
Það skilyrði er tiltölulega auðvelt að mæta. Þú gætir verið gjaldgeng til að taka þátt í lánasamningi vegna:
- Þar sem þú vinnur eða iðnaðurinn sem þú vinnur í
- Þar sem þú ferð í skóla eða tilbeiðslu
- Landið sem þú býrð í
- Aðild í stofnun, sem þú gætir þurft að uppfylla á netinu
- Hæfi fjölskyldumeðlima
Hvar sem þú ert, það er gott tækifæri að það sé trúnaðurarsamband í nágrenninu sem þú átt rétt á. Sumir trúnaður verkalýðsfélag jafnvel þjóna meðlimir lítillega eða alveg á netinu .
Er peningar þínar öruggar?
Bankar og trúnaður verkalýðsfélag geta bæði haldið peningunum þínum öruggum. Ef stofnun fer undir, getur sum eða öll peningin verið tryggð, sem þýðir að fé þitt ætti að skipta. Í flestum tilfellum endar reikningurinn þinn í nýjum stofnun og þú hefur sama reikningsnúmer og reikningsjöfnuð eins og áður.
Öruggasta tryggingin í boði kemur frá bandarískum stjórnvöldum.
- Fyrir bankareikninga tryggir FDIC fé með stuðningi ríkisstjórnarinnar.
- Við tryggingafélög, sem eru tryggð í ríkisfjármálum, verndar NCUSIF umfjöllun þig með fullri trú og lánsfé Bandaríkjanna.
Samkvæmt núverandi lögum vernda bæði FDIC og NCUSIF umfjöllun allt að $ 250.000 á innstæðueiganda á hverja stofnun. Ef þú hefur meira en það þarftu að ganga úr skugga um að dreifa féinu þínu á milli mismunandi reikningsskráningar eða mismunandi stofnana. Það er hægt að hafa meira en $ 250.000 vátryggð á einum stað. Til dæmis gæti starfslok reikningurinn þinn og einstaklingsskoðunarreikningur þinn hjá sömu stofnun talist sérstaklega.
Sumir trúnaður verkalýðsfélag eru ástand-skipulögð (í stað federally-skipulögð), og þeir bjóða upp á einka tryggingar. Þó að þessi vernd sé gagnleg í mörgum tilfellum (þau eru ekki endilega slæm stofnanir), einka tryggingar eru ekki næstum eins öruggar og NCUSIF umfjöllun.
Svipaðar vörur
Vörurnar í boði hjá banka og trúnaður verkalýðsfélag eru nánast þau sömu. Fyrir flest neytendur meðhöndlun persónulegra fjármála og smáfyrirtækja skiptir það ekki máli hvort þú notar banka eða trúnaðurarsamband.
Fyrir sérhæfða þjónustu, svo sem stjórnendur þjónustu, gæti lítið lánshæfiseinkunn ekki mætt þörfum þínum. En það er aldrei sárt að spyrja - jafnvel lítil stofnanir hafa samstarf við þjónustuveitendur sem geta veitt óaðfinnanlega þjónustu í gegnum trúnaðurarsamband.
Næstum allir banka- eða lánafyrirtæki bjóða upp á eftirfarandi vörur:
- Viðskipti bankareikninga
- Athuga reikninga
- Sparisjóðir
- Innstæðubréf (geisladiskar)
- Heimalán (þ.mt kaup lán og endurfjármögnun )
- Bílalán fyrir ný eða notuð ökutæki (þ.mt mótorhjól og húsnæðislán)
- Peningamarkaðsreikningar
- Land , smíði og framleidd heimili lán
Tækni: Bæði bankar og trúnaður verkalýðsfélag bjóða upp á netþjónustu og farsímaforrit. Hægt er að skoða reikninga, gera innlán með farsímanum þínum , flytja peninga á milli reikninga, borga reikninga og fleira hjá flestum stofnunum. Stundum gæti lítil trúnaðurarsamband ekki boðið upp á alla þá eiginleika sem þú ert að leita að, en það er sjaldgæft.
Þjónustuver
Bankar og trúnaður verkalýðsfélag geta bæði boðið upp á framúrskarandi þjónustu við viðskiptavini. Þeir gera bæði mistök og ráða fólk sem stundum hefur slæman dag.
Sambönd: Við trúnaður verkalýðsfélag og lítil banka, þjónusta hefur tilhneigingu til að vera persónulegri. Með færri viðskiptavinum og starfsmönnum getur verið auðveldara fyrir alla að kynnast hvort öðru. Ef þú heimsækir grein, þá er gott tækifæri að þú vinnur með sama fólki og þú gætir þróað sambönd. Þeir sambönd geta hugsanlega hjálpað þér að fá lán ef þú ert með minna en fullkominn lánsfé og þau geta auðveldað þér að leysa vandamál í reikningum þínum.
Sérstaklega í litlum bönkum og trúnaður verkalýðsfélagi, fer þjónustan við (að hluta) á menningu stofnunarinnar. Milliverkanir geta verið óformlegar (til betri eða verra) og getur verið háð hver þú ert að tala við þann dag. Í stórum bönkum, búast við samkvæmari (en stífri) reynslu: Allir starfsmenn fara í gegnum sama þjálfunarforrit og hafa lítið umdæmi þegar kemur að þjónustusviði.
Dagskráin þín getur haft áhrif á ákvörðun þína um að vinna með banka eða lánadeildarfélagi. Stórir bankar hafa meira fjármagn til að bjóða upp á 24 klst þjónustu við viðskiptavini og það getur verið gagnlegt ef þú getur ekki talað á vinnutíma. Hins vegar bjóða sum trúnaður verkalýðsfélag (og bankar) framlengda og helgarstundir, auk frábærrar vefsíður. Ef þú getur gert allt sem þú þarft á netinu skiptir bankastarfsemi ekki máli.
Trúnaður verkalýðsfélag veita einstakt tilboð með sameiginlegum greinum. Ef lánasamfélagið þitt er þátttakandi gætir þú fengið heimsókn útibúa annarra þátttöku lánafyrirtækja á landsvísu. Flestar þjónustu, eins og innlán og úttektir, eru fáanlegar ókeypis, en þú gætir þurft að vinna með "heima" lánafélagið þitt á flóknari málefni.
Hver er betri?
Bankar og trúnaður verkalýðsfélag geta bæði veitt trausta fjármálaþjónustu. Að lokum kemur það niður á vörur, þjónustu og gjöld sem einstaklingur stofnun sem þú ert að skoða á að bjóða. Ef eignarhald er ekki mikilvægt fyrir þig skaltu fara bara með þeim sem hafa bestu samninginn (og mundu að þú getur haldið mörgum reikningum opnum hjá báðum bönkum og trúnaður verkalýðsfélagum).
Þegar þú þarft lán fáðu tilvitnanir úr nokkrum mismunandi heimildum, þar á meðal að minnsta kosti einum banka, einum lánasamningi og einum lánveitanda . Bera saman kostnað og vexti hjá hverjum stofnun og spyrja hvort þú ert líklegri til að fá samþykki fyrir lánið áður en þú fyllir út umsókn.
Ef háir vextir á sparisjóðunum eru forgangsverkefni þitt skaltu skoða valkosti einfalt á netinu fyrir bæði banka og trúnaður verkalýðsfélag . Online bankar hafa ekki sömu kostnað og múrsteinn og múrsteinn stofnanir, og þeir hafa tilhneigingu til að nota augljósan vexti til að fá athygli.
Ef þú ákveður að skipta yfir í annan banka- eða lánafyrirtæki skaltu forðast vandamál þegar þú færir peningana þína. Notaðu gátlistann okkar til að skipta um banka til að gera ferlið eins og sársaukalaus og mögulegt er.