Hvaða vaxtagjöld áttu við bankann
Það fer eftir því hvernig hægt er að athuga áhuga og reikna ýmsar leiðir.
Þegar þú setur inn peninga á bankareikningi eða svipuðum reikningi lánar þú í raun peningana til bankans og vinna sér inn áhuga.
Þegar þú smellir á peninga greiðir þú vexti í skiptum fyrir að nota peninga einhvers annars .
Hver er vextir þú færð?
Þegar þú leggur inn pening í bankanum geturðu fengið þér áhuga á þeim peningum - sérstaklega ef þú setur inn í sparisjóð eða innstæðubréf (geisladiskar) . Hins vegar reikninga sem leyfa daglegum útgjöldum, svo sem að skoða reikninga, greiða oft ekki vexti (nema þau séu hávaxin eða á netinu að skoða reikninga ).
Bankinn tekur peningana sem þú leggur inn og notar það til að afla sér meiri peninga. Bankinn mun fjárfesta fé með útlánum til annarra viðskiptavina (bjóða upp á sjálfvirka lán eða kreditkort, til dæmis) eða fjárfesta á annan hátt .
APY: Vextir sem þú færð hjá banka eða lánafyrirtækjum er yfirleitt skráð sem árleg hlutfall afrakstur (APY) . Til dæmis gæti sparisjóður greitt 2% APY. APY er venjulega notað vegna þess að það tekur tillit til samblanda. Raunvextirnar sem þú færð eru oft lægri en vitna í APY, en eftir að þú hefur blandað saman (sem veitir þér áhuga á áhugamálum sem þú hefur áður aflað ) geturðu fengið fullt APY.
Ef þú skilur peningana þína ósnortið, þá ættirðu að vinna sér inn ávöxtun sem jafngildir APY yfir eitt ár. Vegna þess að hlutfallið er hlutfall getur þú reiknað út hversu mörg dollara þú færð, sama hversu mikið þú leggur inn. Það eru nokkrar leiðir til að reikna vaxtatekjur , þ.mt töflureiknir, á netinu reiknivélar og handskrifaðar jöfnur.
Hver er vextir þú greiðir?
Þegar þú lánar peninga, krefjast lánveitendur að þú greiðir þeim fyrir áhættu þeirra - þeir vita ekki hvort þú endurgreiðir lánið, svo að þeir vilja fá bætur.
APR: Vextir á lánum til neytenda eru oft sögð með árlegri hlutfallshlutfalli (APR) . Þessi tala segir þér hversu mikið þú getur búist við að borga fyrir hvert ár sem þú notar peningana, og það felur í sér gjöld umfram vaxtakostnað. Þess vegna getur APR verið ónákvæm (ef þú heldur ekki láninu eins lengi og þú átt von á, til dæmis). Fyrir hreinni útreikning hversu mikið þú borgar aðeins fyrir vaxtagjöld skaltu reikna út einfaldar vaxtagjöld í staðinn.
Þegar þú borgar vexti er peningurinn farinn til góða. Það kann að vera hægt að draga frá vaxtakostnaði (sem rekstrarkostnaður eða sem hluti af heimili sem þú átt ), en það nær aðeins til hluta af heildarkostnaði þínum.
Því lægra því betra: Það er venjulega best að greiða vexti á lægsta mögulegu verði. Hins vegar geta verið aðstæður þegar þú vilt frekar (eða einfaldlega þurfa að samþykkja) hærri vexti lán - sérstaklega fyrir styttri lán . Þegar þú ert að bera saman verð skaltu horfa vel á alla kostnaðinn sem fylgir. Lánveitendur geta stjórnað hlutum til að líta út eins og þú ert að borga minna en þú ert (með því að vitna í lágt vaxtagreiðslur eða mánaðarlega greiðslur, en jafna verð á bíl, til dæmis).
Keyrðu alltaf tölurnar sjálfur og bera saman valkosti áður en þú skuldbindur þig.
Hlutfall
Hvort sem þú notar APR, APY eða aðra leið til að vitna í áhuga, eru tölur venjulega gefnar upp sem hundraðshluti. Það þýðir að það er frekar auðvelt að reikna vaxtatekjur eða kostnað. Orðið hundraðshluti þýðir "á eitt hundrað". Þar af leiðandi getur þú metið áhuga á hverju hundrað dollara sem þú lánar eða afhendir.
Segðu til dæmis að bankinn þinn greiðir 2% APY á sparnaði þínum. Fyrir hverja $ 100 sem þú hefur á innborgun, getur þú búist við að vinna sér inn $ 2 á einu ári. Settu annan leið, þú munt vinna sér inn tvo dollara á hundrað dollara.
Af hverju breytist vaxtagjöld?
Verð breytist með tímanum, færist hærra eða lægra - stundum verulega. Nokkrar þættir sem hafa áhrif á vexti eru:
- Efnahagsleg skilyrði - þegar hagkerfið er sterkt, hækkar vextir (fyrr eða síðar)
- Lántakandi áhættu - lántakendur með mikla lánshæfismat hafa tilhneigingu til að fá lægri verð
- Lánseiginleikar - lánveitendur meta alla þætti lána til að ákvarða vexti og skammtímalán eða lán með veði hafa oft lægri vexti
- Löngun til að lána eða safna innlán - lánveitendur munu lækka vexti ef þeir eru fús til að lána og bankar hækka verð ef þeir reyna að laða að meiri peningum til stofnunarinnar
Hvort hlutfall þitt breytist eða ekki fer eftir því hvers konar reikningur þú notar.
- Sparnaður, athuganir og peningamarkaðsverð geta almennt breyst hvenær sem er, en breytingar koma oft í "klumpur" (í stað breytinga á hverjum degi)
- Lánshæfiseinkunn getur breyst ef þú hefur breytilegt hlutfall (eða vextir með stækkanlegt vexti ) en lánshæfiseinkunnir breytast ekki
- Geisladiskur breytast yfirleitt ekki fyrr en geisladiskurinn þroskast , en sumir geisladiskar stilla verð yfir tíma
Ávöxtunarkröfu: Að auki hefðbundnar vextir hafa sumar fjárfestingar arðsemi (ef þeir tapa ekki peningum). Ávöxtunarkröfu er öðruvísi en vitnavexti vegna þess að það kann ekki að vera nein trygging fyrir því að þú munir raunverulega fá ávöxtunarkröfu. Vextir, þótt þeir geta breyst, er venjulega talin þar til birt breyting gerist.