Hvernig lítið skipulag á skattaári getur hjálpað þér að hætta störfum
Hér eru fimm skattaáformanir sem fólk gerir sem geta haft neikvæð áhrif á starfslok þitt.
1. Taktu ekki fullan kost á síðasta mínútna skattheimtu tækifæri
Eins og í apríl 18, 2017 skatta umsókn deadline nálgun, það eru aðeins nokkrar leiðir til að draga úr skattskyldum tekjum þínum. Ein aðferð er að ganga úr skugga um að þú hafir fulla kost á sérhverjum aðlögun að brúttótekjum, skattframlagi eða skattinneign sem þú átt rétt á. Nákvæmni er mikilvæg þegar þú sendir inn tekjuskatt þinn. En það er einnig mikilvægt að ganga úr skugga um að þú missir ekki af neinum síðasta skattaaðferðaráætlun sem getur aukið sparnaðarlífið þitt.
Heilsa sparnaður reikninga: Flestir gera sér grein fyrir því að þú hafir til 18. apríl 2017, til að gera frekari HSA framlög fyrir 2016 skattár ef þú ferð beint í gegnum HSA bankann þinn. Ef þú ert með háan frádráttarbæran heilbrigðisáætlun og ekki stuðlað að hámarks leyfilegri upphæð á árinu 2016 skaltu íhuga að auka HSA framlög þín fyrir gjalddaga.
HSAs geta veitt bætur sem fara út fyrir einfaldlega að lækka tekjuskatt þinn. Heilsa sparisjóðir veita mikla þörf til að hjálpa til við að greiða fyrir núverandi og komandi heilsufarslegan kostnað. En ef þú ert í góðri heilsu getur þú látið sparnaðinn þinn vaxa til notkunar á eftirlaunaárunum þínum. Þar sem heilsugæslukostnaður er yfirleitt áhyggjuefni flestra retirees er þetta frábær leið til að bæta við eftirlaunaáætlunina.
Þegar þú nærð 65 ára aldri getur þú notað HSA fjármuni til að greiða án læknisþjónustu án þess að refsa. (Athugið: Úthlutun heilbrigðisþjónustu er skattlagður sem venjulegur teknaður).
Þú getur stuðlað að allt að $ 3.350 fyrir einstök umfjöllun og allt að $ 6.750 fyrir fjölskyldu umfjöllun fyrir 2016. Ef þú ert 55 ára eða eldri, það er viðbótar $ 1.000 innheimtu framlag þar til Medicare hæfi á 65. Bara ekki gleyma að leggja fram framlög gert af vinnuveitanda þínum á árinu 2016 ásamt framlagsskattsári þínu þegar þú ákveður hversu mikið þú getur hugsanlega bætt við HSA þinn .
Stuðningur við einstaklingsbundin eftirlaunareikning: Þú getur lagt fram allt að $ 5.500 (eða $ 6.500 ef þú varst 50 eða eldri á síðasta ári) til IRA fyrir gjalddaga 18. apríl 2017. Ef þú ert ekki tryggður með eftirlaunaáætlun með vinnu eða tekjamarkmiðum getur þú átt rétt á að draga frá framlagi þínu til hefðbundinna IRA. Þessi eftirlaun sparnaður er hægt að fjárfesta til að vaxa skatt-frestað þar til afturkölluð. Hafðu í huga að það er 10 prósent víti fyrir úttektir sem gerðar eru fyrir 59 ára aldur. Hins vegar eru nokkrar undantekningar, þar á meðal úttektir á hæfilegum menntunarkostnaði og þú getur notað allt að $ 10.000 á ævi þinni til að kaupa í fyrsta sinn heima.
Roth IRAs veita aðra hugsanlega leið til að spara fyrir starfslok þar sem skattar sparnað eiga sér stað í framtíðinni. Framlög eru ekki skattfrjáls, en Roth IRA reikningar geta vaxið að vera skattfrjáls eftir 59 ára aldur. Öfugt við hefðbundna IRA, hefur þú möguleika á að draga summan af framlögum þínum til Roth IRA (en ekki allir tekjur) hvenær sem er án skatta eða refsingar.
2. Að vera Reactive Tax Return Filer
Hefur þú einhvern tíma gert fyrirheit um sjálfan þig að þú verður betur undirbúinn "næsta ár" þegar kemur að því að leggja fram tekjuskatt þinn? Það er auðvelt að falla í hringrás góðra fyrirætlana og lofa að gera betra starf við að viðhalda nákvæmum skrám og fá skipulagningu eða nýta eins mörg sparnaðarmál og mögulegt er, svo sem að leggja fram framlag til 401 (401 k) áætlun , HSA eða sveigjanlegt útgjaldareikning.
Því miður fylgjast margir einfaldlega ekki með þeirri skuldbindingu.
Skila skilaskýrslu sem sjálfstæða starfsemi er viðbrögð. Þú ert einfaldlega að tilkynna það sem hefur þegar gerst í fortíðinni. Já, það er mjög mikilvægt að fá það rétt! Hins vegar er besta leiðin til að nota umsóknarskattartímabilið sem tækifæri til að gera áætlun um framtíðar markmið eins og eftirlaun.
3. Skortur á meðvitund um eftirlaunafólkið
Ekki allir skattgreiðendur geta krafist þessa skattinneignar. Fyrir þá sem eru gjaldgengir miðað við tekjur þeirra, þetta er frábær leið til að spara fyrir starfslok en einnig lækka skattareikninginn þinn.
Fjárhæð sparifjáreigenda er 50 prósent, 20 prósent eða 10 prósent af eftirlaunaáætlun þinni eða IRA framlagi allt að 2.000 kr. (4.000 kr. Ef gjafabréf eru gefin saman í heild), allt eftir leiðréttum brúttótekjum (greint frá Form 1040 eða 1040A). Árið 2017 er lánsfé í boði fyrir hjón sem leggja saman með leiðréttum brúttótekjum (AGI) undir $ 62.000 og einum filers með tekjur undir $ 31.000. Forstöðumaður heimilisumsóknarstöðu getur notað lánið svo lengi sem AGI er $ 45.500 eða minna.
4. Bregðast ekki við að breyta skattgreiðslum
Ef þú spyrð flestar fjárhagsáætlunarmenn hvaða skjöl eru mesta innsýn í fjárhagslegt líf einhvers annars, myndi flestir fela í sér IRS Form 1040 nálægt efstu listanum. Ef skattframtali þín er stöðugt að sýna ofgreiðslu til innstæðueigenda, gætirðu misst af verulegu eftirlaunaáætlun.
Til að gera breytingar á afstöðu þinni þarftu einfaldlega að fylla út uppfærð eyðublaðið W-4 og gefa þetta eyðublað til vinnuveitanda. Þú getur skoðað IRS meðhöndlun reiknivélina til að meta rétt staðgreiðslu fyrir ástandið. Allt sem þú þarft til að ljúka þessum reikningshaldsreikningi eru nýjustu greiðslur og afrit af 2016 skattframtali þínu. Síðan eftir að þú hefur áætlað rétta staðgreiðsluna ættir þú að fylla út nýtt eyðublaðið W-4 og senda það inn á launaskrá þitt.
Alltaf muna algerlega ástæðan fyrir því að gera breytingar á skattlagningu þinni með því að setja peningana þína til að vinna fyrir þig eins fljótt og auðið er í stað þess að greiða út núllvexti lán til ríkisstjórnarinnar. Þessi stefna getur hjálpað þér að byrja að greiða niður hávaxta skuldir hraðar eða auka 401 (k) framlög þín. Hvort heldur sem þú munt hjálpa þér í framtíðinni sjálfri á eftirlaun. En það mun aðeins virka ef þú notar þín aukna skattarétt til að borga á réttum stöðum. Íhugaðu að gera sjálfvirkan sparnað með því að auka 401 (k), HSA og aðrar framlög til skatta.
5. Að velja röngan mann til að undirbúa undirbúning og leiðbeiningar
Fjölmargir skattar hugbúnaður eru til, og að gera eigin skatta er virðist auðveldara en nokkru sinni fyrr. Ef leiðrétt brúttó tekjur þínar eru undir $ 64.000, geturðu notað ókeypis umsóknarhugbúnað hér. Það er mikilvægt að hafa í huga að þessi ókeypis umsóknarvalkostir ná yfir venjulega mjög einfaldar ávöxtun.
Að taka það til að gera það sjálfur er það ekki fyrir alla. Ef þú hefur einhverjar sérstakar aðstæður, svo sem eignarhald á smáfyrirtæki eða eigin fjárfestingarhúsnæði, getur skattakóði byrjað að verða enn flóknari. Aðrar krefjandi aðstæður fela í sér að vinna í mörgum ríkjum eða löndum, tilkynna fjárfestingarhagnaði eða tapi á skattskyldum reikningum eða skráningu sem ekki bandarískur ríkisborgari eru dæmi um hvar skattgreiðandi gæti skilið.
Að ákveða hvort það sé skynsamlegt að nota þjónustu skattgreiðanda er persónuleg ákvörðun. Það kemur í raun og veru að því hversu örugg þú finnur þegar það kemur að skattalegum og öðrum fjárhagslegum málum.
Skattlagning er meira en bara að reyna að draga úr heildarsköttum þínum. Ákvarðanir um tekjuskattaráætlun skulu alltaf vera hluti af heildarlífsáætlun þinni. Professional skattur undirbúningur getur verið mikilvægur hluti af fjármálaliðinu þínu. Ekki eru allir skattaráðgjafar fyrirbyggjandi skattlagningarþjónustu. Vertu viss um að spyrja þig skatta faglega ef þeir munu hjálpa þér að bera kennsl á áætlanir um sparnað á næsta ári. Þú ættir einnig að samræma skattlagningu með fjárhagsáætluninni þinni. Ef þú ert að vinna með CPA, CFP®, EA eða önnur skattaréttur, vertu viss um að þeir séu í samskiptum við fjárhagsáætlunina þína eða aðra fjárhagslega ráðgjafarþátttakendur.
Í stuttu máli þarf skattatímabilið ekki að vera bara viðbrögð við því að leggja fram endurgreiðslu frá fyrra skattári. Taktu stjórn á fjárhagslegum framtíð þinni með því að innleiða áætlanir um eftirlaunaáætlanir sem geta einnig hjálpað til við að draga úr tekjuskatti þínum í framtíðinni.