Það sem þú þarft að vita núna um greiðsludagslán
Hvað eru greiðsludagur lán?
Greiðsludagur lán eru lítil lán sem þú getur notað þegar þú ert tímabundið út af peningum.
Oftast eru greiðsludagur lán til skamms tíma (tvær vikur eða svo) fyrir hóflega upphæð af peningum (nokkur hundruð dalir). Til að fá greiðslugreiðslulán skrifar þú venjulega eftir því hversu mikið þú ert að taka lán - auk gjalds. Þú gætir yfirgefið eftirlit með lánveitanda og þeir greiða það þegar þú ert tilbúin til að endurgreiða.
Ef þú getur ekki endurgreiðt launagreiðslulánið þitt þegar það kemur vegna þess geturðu stundum "rúllað því" þannig að lánið er framlengdur. Þú þarft ekki að endurgreiða það, en gjöld halda áfram að safnast. Sumir ríki hafa stjórn á rollovers - annaðhvort banna þau eða takmarka fjölda skipta sem þú getur endurnýjað.
Greiðsludagur lán eru stundum markaðssett sem " engin lánshæfiseinkunn " lán. Þú þarft ekki góða kreditatriði (eða einhverjar lánshæfismat) og að fá "samþykkt" er auðvelt miðað við hefðbundnar lán . Þess vegna eru þau vinsæl hjá fólki sem stendur fyrir fjárhagserfiðleikum.
Kostnaður við greiðsludagslán
Almennt eru greiðsludagur lánin mjög dýr.
Þú endar að greiða árlega hlutfallshlutfall ( APR ) sem getur verið nokkur hundruð prósentur. Til dæmis gætir þú borgað $ 20 gjald til að taka lán fyrir $ 100,00 í tvær vikur. Neytendasamtök Bandaríkjanna hafa nokkrar góðar útreikningar sem bera saman launagreiðslulán við valin. Þetta sýnir að þú myndir borga um 426% APR á greiðslugjaldslán en að greiða APR yfir 1000% er ekki óheyrður.
Útborgunardagur Lán gildra
Helstu pitfall með greiðsludagur lán er kostnaður þeirra. Vegna mikillar hámarksgjalda hjálpa þeir þér ekki að leysa raunverulegt vandamál. Ef þú ert í fjárhagserfiðleikum getur greiðsludagur látið aðeins verja það. Þú ert að borga mjög háu vexti sem þýðir að kostnaður þinn er bara að fara upp. Sem skammtímaáætlun - kannski einu sinni eða tvisvar í lífi þínu, ef það - greiðsludagur lán getur komið þér í gegnum gróft plástur. Til dæmis gætir þú þurft neyðarviðgerð fyrir bílinn þinn svo að þú getir fengið vinnu og haldið tekjum af tekjum. Sem langtímaáætlun munu greiðsludagur lána þér undir.
Þú getur fengið þig í vandræðum ef það kemur úr hendi. Skopparprófanir sem þú skrifar á greiðslustöðvunarfyrirtækið geta endað á ChexSystems- skránni og leitt til gjaldþrotaskipta frá bankanum þínum. Bankar og smásalar geta þá ekki viljað vinna með þér. Lánveitandi getur einnig lögsótt þig eða sent reikninginn þinn í söfn, sem mun gera upp lánin þín. Ef þú heldur áfram að teygja út lánveitingar greiðir þú miklu meira í vexti og gjöldum en þú hefur alltaf lánað í fyrsta sæti. Til að koma í veg fyrir þetta vandamál, læra hvernig á að komast út úr lánsfé skulda að eilífu.
Hvað um banka greiðsludagur lán?
Bankar hafa flutt inn greiðslubyrði lánaiðnaðinn, líklegast til þess að fá meiri tekjur.
Þótt hefðbundin bankalán (lán sem þú átt að eiga rétt á miðað við lánsfé, tekjur og eignir) geta verið betra kostir, eru greiðsludagur lánveitingar ekki betra en önnur greiðsludagur. Þeir geta farið eftir ýmsum nöfnum, en þeir eru enn dýrir og áhættusömir.
Reyndar geta greiðsludagur lán frá bönkum verið verri en lánin sem þú færð á lánveitugreiðslum. Af hverju? Bankinn hefur aðgang að reikningnum þínum og þú samþykkir að láta þá draga fé úr reikningnum þínum til að endurgreiða lánið. Ef þeir vilja peningana sína (en þú þarft samt að gera veð eða bíla greiðslur ) þá tekur það það eins fljótt og það er í boði - áður en þú hefur tækifæri til að eyða því á öðrum mikilvægum hlutum. Þegar þú lánar annars staðar gætir þú haft meiri stjórn á því hvernig og hvenær peningarnir þínar fara.
Þetta þýðir ekki að þú ættir aldrei að nota launagreiðslulán í bankanum; Að nota eitt af þessum lánum er áhættusamt, sama hvar þú færð það og það er mögulegt að bankinn þinn geti boðið betri skilmálum.
Val til greiðsludags lána
Í stað þess að nota launagreiðslulán skaltu íhuga nokkra kosti:
- Uppbyggðu neyðarfjárhæðasjóð á sparisjóðnum þínum (stundum auðveldara sagt en gert)
- Byggja lánsfé svo þú getir lánað frá almennum lánveitendum (í hófi)
- Haltu opnu kreditkorti fyrir neyðarútgjöld
- Fáðu undirskriftarlán (eða ótryggð lán ) frá bankanum þínum eða lánafyrirtækinu
- Taktu þátt í hlutastarfi fyrir auka pening
- Undirbúa greiðsluáætlun hjá lánveitendum þínum (spyrðu um lánabreytingar )
- Rannsakaðu tryggingaráætlanir vegna eftirlits með reikningnum þínum
- Prófaðu jafningja til jafningjaþjónustu fyrir betri samkomulag
Eru greiðsludagur lánveitandi?
Þessi lán geta auðveldlega orðið dýrari martröð. Ef þú lánar frá útlánasafni útlána á lánshæfiseinkunn er líkamlegt öryggi þitt líklega ekki í hættu á sama hátt og það gæti verið ef þú lánar lánshæna . Flestir almennir lánveitendur munu einfaldlega bæta við gjöldum, hafa samband við þig til að reyna að safna og að lokum koma málum gegn þér ef þú borgar ekki. Lánin eru fjárhagslega hættuleg.
Að sækja um greiðsludagalán á netinu er einnig áhættusamt. Þú veist aldrei hver þú ert að afhenda upplýsingarnar þínar til, og sumar vefsíður hafa engin áform um að lána þér peninga. Þeir gætu safnað upplýsingum til að selja öðrum lánveitendum (sem þýðir að þú verður flóð með símtölum og tilboðum - sem gæti ekki verið eins mikill og það hljómar), eða þeir gætu leitað að persónulegum upplýsingum sem hægt er að nota fyrir persónuþjófnað. Sérstaklega ef þú ert beðinn um að greiða gjald fyrir framan, gætir þú verið að taka þátt í látlausri gamaldags óþekktarangi.
Verja launagreiðslulán
Greiðslubyrði iðnaðurinn er ekki feiminn um að verja sig. Þeir halda því fram að greiðsludagur lán geta verið ódýrari en skopparávísunargjöld og tryggingarverndaráætlanir . Að auki halda þeir því fram að greiðsludagur lán eru bestu fljótlegasta og auðveldasta leiðin fyrir sumt fólk að fá peninga.