Persónuleg tryggingargreinar
Persónuleg trygging hjálpar fyrirtækjum að fá samþykki fyrir lán. Til að tryggja ábyrgðina lofar þú að greiða fyrir skuldir fyrirtækja með því að nota persónulegar eignir þínar, þ.mt reiðufé, fasteignir og aðrar eignir.
Helst mun fyrirtækið greiða niður skuldir og persónuleg trygging þín er bara öryggisnet. En lánveitendur eru reiðubúnir ef þeir hafa persónulega loforð - bara í tilfelli.
Tryggingin: Starfsábyrgðir eru hluti af lánasamningi. Í umsókninni (eða samþykki) ferli þurfa lánveitendur að eigendur fyrirtækisins undirrita skjal sem lýsir því hvernig lánveitandi getur safnað ef fyrirtækið tekst ekki að borga lánið.
Það sem þú veitir: A persónuleg trygging getur verið tryggt eða ótryggð, allt eftir lánveitanda þínum. Þú gætir þurft að skuldbinda tilteknar eignir, svo sem heimili eða fjármuni í fjármálastofnunum.
Eignir og lánsfé: Auk eigna sem þú veitir veitir þú persónulega inneign þína ef lánið er ekki greitt samkvæmt samkomulaginu.
Takmörkuð ábyrgð? Persónuleg trygging dregur úr ábyrgðarsvörninni gegn innlimun (með því að mynda LLC, S-Corp eða aðra aðila). Viðskiptareigendur samþykkja sérstaklega að greiða af skuldum, þannig að fyrirtæki tapi getur orðið persónulegt tap.
Af hverju lánveitendur þurfa persónulega ábyrgð
Lánveitendur meta alltaf lántakendur til að spá fyrir um hvort þeir endurgreiði eða ekki. Fyrir lán til neytenda eru lánshæfiseinkunnir og aðrar heimildir til upplýsinga tiltæk til að hjálpa við ákvörðunina. En fyrirtæki - sérstaklega ný fyrirtæki eða þeir sem aldrei hafa lánað - hafa oft ekki viðskiptatengda kredit sögu.
Með takmörkuðum upplýsingum er erfitt fyrir lánveitendur að taka ákvörðun. Þeir myndu vera öruggari ef þeir gætu séð að þú hafir lánað peninga í fortíðinni og stöðugt endurgreidd lán. En án sögulegra upplýsinga til aðstoðar við ákvarðanatöku þurfa lánveitendur einhvers konar öryggi (eða þeir ákæra mjög háan vexti). Það öryggi kemur oft í formi persónulegrar ábyrgðar. En aðrar aðferðir, svo sem að veðsetja viðskiptareignir sem tryggingar , geta einnig verið kostur.
Án persónulegrar ábyrgðar geta mörg lítil fyrirtæki einfaldlega ekki fengið lán. Bankar vilja bæta líkurnar á því að fá greitt, og þeir vita að fyrirtæki mistakast allan tímann.
Lánveitendur vilja fá kost á að safna sama hvað gerist í viðskiptum þínum. Undirskrift persónulegrar tryggingar getur einnig verið merki: Af hverju ætti lánveitendur að taka áhættu ef þú, sem eigandi fyrirtækis, er ekki tilbúinn að setja húð í leikinn?
Hver er áhættan?
Þegar þú veitir persónulegan tryggingu leyfir þú lánveitanda að stunda þig persónulega ef þú getur ekki endurgreiðt viðskiptalán. Það getur þýtt mismunandi hluti, allt eftir lánssamningi þínum. Sem hluti af ábyrgðinni gæti þú gefið bankanum heimild til að taka eignir, svo sem eign sem þú átt (þ.mt heimili þitt og ákveðnar eignir) eða fjárfestingarreikninga.
Lagaleg aðgerð: Ef eignirnir eru ekki fullnægjandi til að greiða af skuldum þínum, þá er líklegt að lánveitendur geti tekið mál gegn þér. Dómur myndi skaða persónuleg kredit og gera það erfitt að lána í framtíðinni. Að auki getur vanskil á láni gert það erfiðara að fá vinnu, kaupa tryggingar eða leigja stað til að lifa.
Fjölskyldu eignir: Persónuleg trygging þín á viðskiptaláninu getur haft áhrif á fjölskyldu þína. Að missa húsið er greinilega vandamál. Sum lán geta einnig krafist undirskrift maka þíns svo að eignir sem eingöngu eru haldnir í maka þínum, eru líka sanngjörn leikur. Annars gætir þú freistast til að flytja eignir til nafns maka þíns til að taka lán án áhættu.
Borga fyrir samstarfsaðila: Ef þú ert með samstarfsaðila getur þú verið í króknum fyrir meira en sanngjarna skuldahlutfall ef þú skrifar undir "sammála og nokkra" samning.
Þessi fyrirkomulag gerir bankanum kleift að reyna að safna öllu jafnvæginu frá einhverjum eða öllum samstarfsaðilum sem tryggt eru með eigin tryggingafélögum. Ef aðrir samstarfsaðilar geta ekki borgað, getur bankinn krafist allt jafnvægisins frá þér. Jafnvel ef þú ert ekki 100 prósent eigandi gætir þú verið 100 prósent ábyrgur fyrir skuldina . Að lokum, lánveitendur fara eftir þeim sem hafa dýpstu vasa og getu til að endurgreiða.
Hvernig á að stjórna áhættu
Hvort sem þú ættir að skrá þig persónulega ábyrgð að lokum veltur á hæfni þína til að taka áhættuna. Það er líka skynsamlegt að draga úr áhættu þinni eins mikið og mögulegt er.
Samningaviðræður: Lánveitendur gætu veitt staðlaðan samning sem biður þig um að skrá þig á líf þitt í burtu, en þú getur alltaf beðið um breytingar á þeirri samkomulagi. Kannaðu hvort hægt sé að halda fjölskyldueignum af borði eða ef þú getur ábyrgst minna en 100 prósent af lánsfjárhæðinni. Því betra lánsumsóknin þín, því meira sem þú hefur samningaviðræður. Svo mála skýra mynd af því hvers vegna fyrirtæki þitt muni ná árangri og hvernig þú munt ekki hafa nein vandræði með að borga lánið.
Skilgreindu sjálfan þig: Það er best að flytja frá persónulegum ábyrgðum eins og fyrirtækið þitt þróast. Þegar þú hefur byggt upp kredit fyrir fyrirtæki þitt og safnar eignum til tryggingar geturðu hætt að tryggja lán persónulega. Í millitíðinni, draga úr áhættu þinni með því að taka lán með skynsemi.