Ætti þú að fjármagna IRA þitt eða 401 (k) í þín afturkallaða traust?

401 (k) þitt er ekki í trú þinni

Ættir þú að setja IRA þinn eða 401 (k) inn í traust þitt ? Þetta er spurning sem kemur upp oft þegar ég kemst að fjármögnunarstigi trausts við viðskiptavini. Svarið er nei. The IRA vörsluaðili eða 401 (k) áætlun stjórnandi mun vonandi stoppa þig í lögunum þínum ef þú reynir að retitle áætlun þinni í nafni afturkræf lifandi traust þitt,

Skattbreytingar á að flytja 401 (k) inn í traust þitt

Ríkisskattstjóri telur að breyting á eiganda IRA eða 401 (k), jafnvel eftir nafni trausts þíns, er 100% afturköllun af reikningnum.

Þú verður að tilkynna allt gildi reikningsins á skattframtali þínu og það verður allt skattlagður sem hluti af tekjum þínum á því ári sem þú gerðir breytinguna. Ef þú ert yngri en 59 ára aldur verður þú einnig að greiða 10 prósent refsingu fyrir snemma afturköllun fjármuna.

Hvað eru valkostir þínar?

Frekar en að breyta raunverulegum eiganda IRA eða 401 (k) frá þínu nafni til þess að afturkallanlegan lifandi traust þitt, getur þú breytt frumkvöðlum og öðrum styrkþegum til að falla saman við áætlanir þínar um bústað. Þetta kann að virðast vera einfalt verkefni við fyrstu sýn, en eftir stærð IRA eða 401 (k) og hvað búðaráætlun þín er, gætirðu viljað vinna með reyndri lögfræðingur.

Íhuga Spousal Rollover

Nafngift traust þitt sem styrkþegi af eftirlaunasjóðum þínum getur einnig haft neikvæðar afleiðingar en ef þú vilt að féið sé að fara til maka þinnar, þá er það leið til að gera það á meðan þú treystir traust þínum út úr jöfnunni - það getur bara farið fram á þinn aðrar eignir .

Samkvæmt sérstökum reglum um innra eftirliti er hægt að rúlla starfslokreikningnum yfir í maka þínum og hún getur síðan rúllað því yfir á yngri erfingja þegar hún var dauðadóttir með því að nota fæðingardag þeirra til nauðsynlegra útbreiðslna og þannig teygja skattaafleiðingar út fyrir margt fleira ár - bókstaflega fyrir kynslóðir.

ERISA hæfur starfslok áætlanir eru háð mörgum samskiptum og flóknum reglum, sérstaklega þegar þeir eru liðnir sem arfleifðar. Ákveðnar aðgerðir sem þú getur tekið með þeim geta ekki síðar afturkallað ef þér grein fyrir að þú hafir gert mistök. Það er afar mikilvægt að fá sérfræðiráðgjöf áður en þú starfar.

ATHUGASEMD: Lög og sveitarstjórnir breytast oft og ofangreindar upplýsingar kunna ekki að endurspegla nýjustu breytingar. Vinsamlegast hafðu samband við lögfræðingur eða endurskoðanda um nýjustu ráðgjöf. Upplýsingarnar í þessari grein eru ekki lögfræðilegar eða skattaráð og það er ekki í staðinn fyrir lögfræðiráðgjöf.