Eins og þú hefur líklega þegar mynstrağur út, skuldir gegna miklu hlutverki í fjármálalífi þínu. Ekki aðeins hefur það áhrif á útgjöld þína, það hefur einnig bein áhrif á lánshæfiseinkunnina þína og bein áhrif á hæfni þína til að lána peninga eða greiða lágt vátryggingarfjárhæð.
Hvernig skuldir hafa áhrif á lánshæfismat þitt
Fjárhæð skulda sem þú hefur er einn af stærstu þáttum sem fara inn í lánshæfiseinkunnina þína; Skuldir þín eru 30% af lánsfé þínum.
Útreikningur útlána tekur tillit til hagnýtingar á lánsfé þínu - hlutfallið milli greiðslukortahlutfalls þíns og lánsfé þitt - fyrir hvert kreditkort og heildaráherslu á lánsfé. Því hærra sem lánshæfiseinkunn þín er miðað við lánshæfismat þitt, því meira sem það særir lánshæfiseinkunnina þína. Hámarkshæð og kortastærður eru á versta vegi.
Lánshæfismat þitt tekur einnig tillit til þess hversu nálægt lánshlutfall þitt er í upphaflegu lánsfjárhæðinni. Að borga lánsjafnvægi þitt er betra fyrir lánsfé þitt.
Að bera mikið af skuldum, sérstaklega lánshæfismat skuldir þú lánshæfismat þitt og getu þína til að fá samþykki fyrir nýtt kreditkort og lán. Jafnvel ef hlutfall skulda til tekna er lágt, ef skuldir þínir gera þér kleift að skora lánshæfiseinkunnina þína, gætirðu samt verið hafnað. (Athugaðu að tekjur þínar eru ekki þáttur í lánsfé þínum.)
Getur þú séð skuldina þína?
Hvernig meðhöndlar skuldir hefur einnig áhrif á lánsfé þitt.
Að borga jafnvægi þína hjálpar fljótt að hækka lánshæfismat þitt vegna þess að þú ert að lækka lánsfé þitt. Ef skuldin þín er of mikið til að takast á við gæti lánsfé þitt orðið fyrir. Til dæmis, ef þú gleymir greiðslum vegna þess að þú hefur ekki efni á skuldunum þínum, munt þú missa kredit stig stig.
Velja skuldaskipting eða gjaldþrot til að takast á við skuldir þínar mun leiða til tjónsskattsskaða sem tekur nokkra mánuði, jafnvel ár, að endurheimta frá.
Credit ráðgjöf og skuldir samstæðu hafa ekki beint áhrif á lánsfé skora þína. En skuldastuðningur getur haft neikvæð áhrif á lánshæfismat þitt. Þú gætir verið refsað fyrir að opna nýjan reikning, aðgerð sem lækkar meðalaldur þinn. Aldur lánsfé er 15% af lánsfé þínum. (Þó að nokkrar skuldalöggur geti skaðað lánshæfiseinkunnina gætirðu samt verið þess virði að hafa í huga. Þú getur endurheimt lánshæfismat þitt með tímanum og verið skuldlaus er enn gott fyrir fjárhagslega heilsu þína.)
Heldur skuldir lánshæfismat þitt?
Eitt af goðsögnum um að byggja upp lánshæfismat er að þú þarft að bera inneign á kreditkorti til að auka lánshæfiseinkunnina þína . Það er ekki satt. Eins og þú hefur lesið hér að framan, færir kreditkortaviðskipti sem eru of háir í raun að skaða lánshæfiseinkunnina þína. Þú getur notað kreditkort, borgað jafnvægi að fullu í hverjum mánuði og byggt upp góða lánshæfiseinkunn án þess að komast í skuld.
Tíu prósent af lánshæfismatinu þínu telur þær tegundir reikninga sem þú hefur. Ef þú hefur reynslu af mismunandi gerðum reikninga - kreditkort og lán - hjálpar þér að hækka lánshæfiseinkunnina þína. Þannig að ef þú hefur aldrei fengið veð getur lánshæfiseinkunn þín farið upp ef veð er bætt við lánsskýrsluna þína. En það er aldrei góð hugmynd að taka lán til að auka lánshæfiseinkunnina þína.
Það gæti verið eldsvoða. Láttu lánshæfismat þitt byggja náttúrulega með því að lána aðeins peningana sem þú þarft.