Þú gætir furða hvernig getur þetta gerst? Hvernig getur banki gefið út fyrirframbréf sem er stórfituleg lygi? Mjög auðveldlega. Þeir útiloka tilteknar upplýsingar í bréfi sjálfum og gera þær undantekningartilvik.
Þar að auki eru ekki öll fyrirframgreind bréf raunveruleg fyrirframgreiðsla. Það er munur á fyrirframgreiðslubréfi, sem er þekktur sem prequal og preapproval letter.
Mismunur á milli prequal og Preapproval Letter
A prequal, sem er venjulega gerð fyrirfram samþykki bréf sem veð miðlari gæti gefið út, tilgreina eftirfarandi gerðir af skjölum:
Prequalification Letter:
- Lántakandi hefur sótt um lán.
- Lánshæfiseinkunnin hefur verið skoðuð.
- Byggt á upplýsingum sem gefnar eru út, er lántakandi hæfur til að kaupa heimili á fyrirfram ákveðnu hámarki.
Fyrirframgreiðsla Bréf:
- Lántakandi hefur lokið lánabeiðni.
- Lánshæfismat er dregið og nægilegt.
- Atvinna hefur verið staðfest.
- Lántakendur hafa lagt fram fylgiskjöl svo sem skattframtal og bankyfirlit.
- Lántakandi er fyrirfram samþykktur til að kaupa heimili á fyrirfram ákveðnu hámarki, í bið fyrir eftirlits- og stefnu .
Þú getur séð að sannur forgangsbréf ber miklu meira vægi. En það er líka háð endanlegri sölutryggingu og er ekki ábyrgð. Það er huglægt og háð meira skjölum og athugun.
Af hverju er stutt sölubanki að biðja um fyrirframgreiðslu
Stuttur sölubanki, áður en hann samþykkir skammvinnan sölu, hefur langa aðferð til að fara í gegnum.
Bankinn mun ráða BPO umboðsmann til að meta verðmæti eignarinnar. Það mun úthluta samningamanni. Það gæti tekið nokkrar vikur eða mánuði að taka ákvörðun um stutta sölu.
Hér eru nokkrar staðreyndir um skammtímasölu til að íhuga:
- Styttri sölu er forréttindi - það er ekki rétt neins aðila.
- Bankinn hefur yfirleitt lítið hvatning til að samþykkja skammt sölu.
Ekki aðeins þarf seljandi og eign almennt að vera hæfur til skamms sölu , lántakandi þarf að vera hæfur til að kaupa heimilið. Bankinn sem vinnur fyrir beiðninni um stutta sölu vill endanlega sönnun þess að kaupandi sé hæfur og hæfur til að loka.
Sannleikurinn er eftir að hafa unnið í stuttum sölu í margar vikur, kannski mánuði, það er mikil vonbrigði og sóun á tíma ef bankinn uppgötvar í lokin að kaupendur geta ekki lokað. Þegar það fer niður á vírinn og inn í sölutryggingu mun stundum lán kaupanda sprengja upp. Sumir af þeim hlutum sem valda því að kaupandinn verði hafnað gæti verið leiðréttur eða sást í byrjun en ekki.
Það er vegna þess að ekki er nægjanlegur reglugerð um útgáfu fyrirframgreiðslubréfa, og ekki sérhver lánveitandi notar staðlaðar verklagsreglur. Til dæmis er FICO stig 720 venjulega krafist að lágmarki fyrir hefðbundið lán.
En helstu lánveitendur sem gera hefðbundna lán kjósa frekar hærra FICO lágmark 740 til að veita aðlaðandi vexti til lántakanda.
Ef lántaki telur að lánveitandi muni bjóða upp á sitt besta hlutfall fyrir FICO 720, þá gæti það leitt til átaka sem gæti valdið því að viðskiptin verði aflýst eða lántakandi hafnað. Stórviðskiptabankinn vill einfaldlega athuga upplýsingarnar fyrir sig og gera sér ákvörðun um hvort kaupandi sé fullhæfur.
Það er gegn RESPA reglugerðum fyrir banka að krefjast þess að lántaki fái lán frá þeim banka. Hins vegar er það fullkomlega ásættanlegt fyrir banka að krefjast fyrirframgreiðslu bréfs frá eigin banka áður en lántakandi samþykkir bráðabirgðatöluna eða leyfa lántakanda að kaupa eigin bankaheimili.
Stundum mun bankinn láta lántakanda leggja inn DU (skrifborðsskírteini) í staðinn fyrir fyrirframgreitt bréf.
Það er þess virði að spyrja.
Þegar skrifað er, er Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, miðlari-félagi í Lyon Real Estate í Sacramento, Kaliforníu.