Gerðu þetta áður en þú fjárfestir segir allar rannsóknirnar
Hér er dæmi.
Segðu að þú hefðir greitt út 401 (k) þinn árið 2005 og setti það allt í hús. Það myndi ekki vera fjölbreytt, þar sem það var 100 prósent í fasteignum. Þar af leiðandi, árið 2008 tapaði þú helmingi verðmæti þar sem íbúðarverð lækkaði. Ef þú áttir jafn mikið fé þitt í hlutabréfum, skuldabréfum og eigið fé heima, hefði þú aðeins misst 30%.
Eignatengingar módel
Hversu mikið ætti þú að úthluta til hvers eignar? Það fer eftir þremur þáttum:
- Fjárfestingarmarkmið þín: Ert þú að skipuleggja fyrir starfslok, eftirlaun eða sparnaður fyrir niðurlagningu á húsi?
- Tímihorfur: Hve lengi verður það áður en þú þarft peningana?
- Áhættuþol: Geturðu staðið til að horfa á fjárfestingar þínar stundum að vita að til lengri tíma litið færðu hærri ávöxtun?
Hér eru dæmi:
| Fjárfestingarmarkmið | Tími Horizon | Áhættuþol |
|---|---|---|
| Áætlun um eftirlaun | Langt | Hár |
| Saving for Downpayment | Stutt | Lágt |
| Eftirlaun | Langt | Lágt |
Markmið þitt, tímahorfur og áhættuþol mun ákvarða líkanið sem þú ættir að nota.
Ef þú þolir mikla áhættu til að fá hátt ávöxtun, setur þú meira í hlutabréf og verðbréfasjóði. Þeir sem eru með litla áhættuþol munu standa við skuldabréf. Þeir sem hafa enga áhættuþol, eða sem þurfa peningana sína á næsta ári, eiga meira fé.
Ef þú ert með langan tíma, þá hefur þú efni á að setja meira inn í húsið þitt og horfa á það að vaxa.
Fram til fjármálakreppunnar 2008 lækkuðu íbúðaverð sjaldan. Ef þú ert með stuttan tíma, þá setjaðu meira í skuldabréf eða jafnvel peninga.
Eignaflokkar
Hver eignaflokkur býður upp á mismunandi stig af áhættu og umbun. Hér eru þrjár algengustu eignaflokkarnar, raðað frá minnst áhættusömum til áhættufælinna:
- Handbært fé: Lítið áhættusamt, en ávöxtunin er neikvæð þegar þú hefur tekið kostnað við verðbólgu. Peningamarkaður og innstæðubréf eru í þessum flokki.
- Skuldabréf : Það eru margar tegundir skuldabréfa, en þeir eru allir fjárfestingar í fastafjármunum . Öruggasta eru bandarískir ríkisskuldabréf . Þeir eru 100 prósent tryggð af sambandsríkinu og bjóða upp á örlítið hærri ávöxtun en reiðufé. Skuldabréf ríkis og sveitarfélaga bjóða aðeins meiri áhættu og verðlaun. Fyrirtækjaskuldabréf bjóða upp á meiri ávöxtun en þú hefur líka meiri áhættu á því að þeir verði sjálfgefin. Það er sérstaklega við um ruslbréf . Þú ættir líka að líta á alþjóðleg skuldabréf, þar á meðal vaxandi mörkuðum og innlendum.
- Verðbréf : Þetta eru áhættusömari en skuldabréf vegna þess að þú getur tapað 100 prósent af fjárfestingu þinni. Með tímanum bjóða birgðir upp á mesta ávöxtun og mun meiri en verðbólga. Innan stofnana eru þrjár undirflokkar byggðar á því hversu mikið fjármögnunin er: lítill hettur , miðhettur og stór loki . Eins og skuldabréf, þá ættir þú að hafa nokkrar alþjóðlegar og vaxandi markaðshlutdeildir og innlendir.
Það eru margar aðrar flokkar sem þú ættir einnig að íhuga:
- Fasteignir: Þetta felur í sér eigið fé á heimili þínu, sem flestir fjármálaráðgjafar teljast ekki vegna þess að þú býrð í því. En verðmæti gæti versnað. Þú munt tapa öllum fjárfestingum þínum ef þú útilokar. Það getur einnig hrikalegt, þvingað þig til að hafa of mikið í þessum einum eignaflokki.
- Afleiður : Þetta býður upp á hæsta áhættu og ávöxtun. Hafðu í huga að þú getur tapað meira en fjárfestingunni þinni.
- Vöruflokkar : Áhætta getur verið breytileg vegna þess að það eru svo margar gerðir. Flestir fjárfestar eiga hins vegar að eiga hlutabréf í olíufélagssjóði. Það ætti að rísa upp til langs tíma eins og birgðir dregur úr. Þú átt ekki meira en 10 prósent af úthlutun í gulli .
- Gjaldmiðlar: Þegar gengi Bandaríkjadals lækkar um langtíma er gott að eignir séu í erlendum gjaldmiðlum eins og evru. Það verndar þig gegn lækkun Bandaríkjadals. Til dæmis, þegar gengi Bandaríkjadals er veikur, þá er evran sterk . Tveir blandaðir hagkerfin eru í sömu stærð, þannig að þeir keppa við hvert annað á gjaldeyrismarkaði.
Strategic móti taktísk eignarúthlutun
Markmið þitt, tímahorfur og umburðaráhættu ákvarða stefnumörkun eigna þín . Þegar þú hefur ákveðið stefnumótun þína er hlutfall prósentunnar í hverri eignarflokki það sama. Þú breytir ekki stefnumörkun þinni nema að markmiðum þínum, tímahorfinu eða áhættuþol breytist. Á sex til tólf mánaða fresti endurskoðar þú eign þína. Þú gætir þurft að bæta við eða draga frá mismunandi eignaflokka til að endurheimta fyrirhugaða eignarúthlutun þína. Ef hlutabréf aukast um 20 prósent verður þú yfirvigt í hlutabréfum . Þú þarft að selja eitthvað og kaupa skuldabréf.
Hér er dæmi um hvenær þú gætir breytt stefnumótun þinni. Áhættuþol flestra fjárfesta lækkaði eftir fjármálakreppuna 2008. Þangað til þá höfðu flestir ekki upplifað hrikalegt tap. Þeir sögðu að þeir myndu aldrei verða fyrir þeim aftur. Stefnumótun þín breytist sem aldur og tíminn þinn verður styttri.
Taktísk eignamiðlun er þar sem þú endurstillir eigu þína til að bregðast við breyttum markaðsaðstæðum. Það krefst meiri þátttöku og er áhættusamari. Til dæmis, þegar olíuverð lækkaði árið 2014 og 2015, gæti taktísk eignamiðlun verið að yfirvigtir vörur. Fjárfestan myndi búast við því að verð myndi hækka. Aðeins reyndir fjárfestar ættu að reyna taktísk eignarúthlutun.
Í dýpt: Hagnaður af viðskiptahringnum | Veljið góða gagnkvæma sjóð | Gagnkvæma sjóðir móti lager? | Hvernig kaupa einstakir fjárfestar kaupstofur?