Hvernig hjálpar Cosigner
A cosigner er manneskja sem hjálpar þér að fá samþykki fyrir lán. The cosigner (sem líklega hefur sterka lánsfé og tekjur) lofar að tryggja að lánið verði endurgreitt með því að undirrita lánssamninginn við þig.
Með öðrum orðum tekur cosigner fulla ábyrgð á skuldinni - ef þú borgar ekki lánið verður cosigner þinn að gera það. Ef enginn af ykkur getur greitt lánið, þá muntu bæði sjá lægri lánshæfismat (og hugsanlega frekari tilraunir til að safna í gegnum málaðgerðir ).
Það eru tvær leiðir til að halda áfram hingað til:
- Finndu cosigner eða
- Vinna með að fá lán á eigin spýtur - án cosigner.
Afhverju þarftu Cosigner
Þegar bankar meta lán umsókn þína, reyna þeir að ákveða hvort þú munt endurgreiða lánið. Almennt líta þeir á tvennt: lánsfé og tekjur þínar.
- Lán: Lánveitendur endurskoða lánshæfismat þitt til að sjá hvort þú hefur lánað (og endurgreitt lán) áður. Ef þú hefur greitt fyrir nokkrum lánum, þá ertu nokkuð öruggur veðmál. Ef hins vegar þú ert ekki með lántökusögu - eða þú hefur vanskil lán í fortíðinni - lánveitendur eru ekki tilbúnir til að samþykkja lánið þitt. Lánveitendur gætu horft á lánshæfismatsskýrslurnar þínar (sem þú getur og ætti að gera á hverju ári - það er rétt undir sambandslögunum ), eða þeir nota bara lánshæfismat á grundvelli upplýsinga í lánshæfismatsskýrslum þínum.
- Tekjur: Lánveitendur líta líka á hversu mikið þú færð, og hversu mikið af mánaðarlegum tekjum þínum mun fara í átt að borga lánið. Ef lánin þín taka upp stóran hluta af tekjum þínum, hafa þeir áhyggjur af því að þú munt komast yfir höfuðið. Til að gera þetta, lánveitendur reikna skulda í hlutfalli af tekjum (til dæmis gætu þeir viljað halda láninu þínu undir 30% af heildartekjum þínum).
- Bæti cosigner hjálpar þér að mæta lánveitandi kröfum um lánsfé og tekjur. A cosigner (miðað við að þeir hafi vinnu) bætir við öðrum tekjum sem eru til staðar til að hjálpa lánveitingar. Helst munt þú greiða lánið sjálfur, en lánveitandinn vill vera öruggur - og með cosigner geta þeir reynt að safna af tveimur einstaklingum (sem, að mati bankans, er betra en einn). Ef cosigner þinn hefur góðan trúnað, hjálpar það líka - að minnsta kosti einhver á láni hefur reynslu af lántöku og endurgreiðslu. Lestu meira um hvernig hreinsun virkar .
Finndu Cosigner
Ef þú vilt nota cosigner þarftu að finna einhvern með góðan inneign og nóg af tekjum til að hjálpa lánveitunni þinni að verða samþykkt. Í mörgum tilvikum starfa fjölskyldumeðlimur eða náinn vinur sem cosigner. Athugaðu að einhver sem cosigns fyrir þig er að taka mikla áhættu: Þeir verða 100% ábyrgir fyrir að borga lánið þitt.
Auðvitað ætlar þú að borga allt sjálfur, en lífið er fullt af óvæntum (sjálfblysaslys getur auðveldlega veitt þér ófær um að borga reikningana þína). Vertu viss um að cosigner þinn skilji fullkomlega áhættuna og getur raunverulega efni á að taka þann áhættu áður en þú setur þá í erfiða stöðu.
Your cosigner verður að fylla út lán umsókn með þér og veita sömu fjárhagsupplýsingar sem þú hefur veitt á lán umsókn.
Til dæmis verða þeir að þurfa að koma á fót almannatryggingarnúmer, fæðingardag, tekjur, heimilisföng og aðrar upplýsingar. Láttu cosigner þinn bera kennsl á ef þú ert að sækja um lán í eigin persónu.
Fara það einn
Ef þú getur ekki (eða vilt ekki) finna cosigner gæti þú samt fengið lán. Sérstaklega ef þú þarft ekki peningana strax, getur þú unnið að því að byggja upp lánshæfismat þitt svo að þú getir lánað á eigin spýtur í framtíðinni - þú þarft að gera þetta samt.
Þú gætir jafnvel fengið samþykki fyrir lán núna. Til dæmis eru tilteknar námslán til lántakenda óháð lánshæfiseinkunn. Online lánveitendur gætu líka verið tilbúnir til að vinna með þér, jafnvel með minna en fullkomið lánsfé - en vertu viss um að halda fast við virta lánveitendur og forðast á netinu greiðsludagur lán .
Að lokum gætirðu fengið samþykki fyrir lán ef þú veitir tryggingar - en þetta er mjög áhættusamt.
Ef þú notar bílinn þinn sem tryggingu gæti það fengið endurheimt (og þú munt ekki geta fengið vinnu) og bílalán eru ótrúlega dýr . Notkun heimilis þíns sem tryggingar getur leitt til foreclosure , sem setur fjölskyldu þína í mjög erfiðri stöðu.