Hvernig á að velja góða gagnkvæma sjóð

11 ráð sem vilja spara þér tíma, peninga og hjartslátt

Þannig hefur þú ákveðið að þú þurfir að fjárfesta, og að verðbréfasjóðir séu leiðin til að fara. Hvernig velur þú bestu? Hér eru 11 ráð til að leiðbeina þér í gegnum ferlið.

1. Áður en þú velur verðbréfasjóði þarftu að vita hvað fjárfestingarmarkmiðin eru. Ertu að spara fyrir starfslok ? Það þýðir að þú hefur efni á að vera þolinmóður og halda fé í gegnum nautamarkaði og bera mörkuðum . Ert þú sparnaður fyrir niður greiðslu á nýju heimili? Það þýðir að þú gætir þurft peningana á nokkrum árum og verður að vera varkárari.

1. Gakktu úr skugga um að fé passi í fjárfestingarvenjur þínar. Til dæmis, ef þú vilt nýta þér daglegar upphæðir og hæðir á markaðnum, getur þú ekki notað fjármuni eins og þeir eiga aðeins viðskipti í lok dagsins. Ennfremur eru fjármunir framkvæmdar á grundvelli hæfileika stjórnenda þeirra, ekki endilega fyrirtækin keypt. Gakktu úr skugga um að þú skiljir kostir verðbréfasjóða gagnvart hlutabréfum .
2. Notaðu fé sem auka fjölbreytni þína . Að hafa meira fé eykur ekki alltaf fjölbreytni. Margir sjóðir eiga sömu hlutabréf . Skoðaðu helstu eignarhlutir hvers sjóðs til að tryggja að þau skarast ekki.
3. Veldu aðeins fjármuni sem passa við eignaúthlutunarstefnu þína. Til dæmis, í upphafi áfanga í hagsveiflu , eru lítil fyrirtæki með litla húfa oftast best. Þú gætir valið tíu af bestu frammistöðuðum fjármunum, en ef þeir eru allir lítill hettu , þá munt þú verða fyrir meiri tapi þegar stór loki bætir betur í síðari stigum.
4. Vertu vakandi við gjöld gjaldeyrissjóðsins , sem getur dregið úr ávöxtun þinni hvar sem er frá 0,5 prósent til 8,5 prósent. Gjöld eru sneaky. Álagsgjöld eru dregin beint frá toppnum, en endurgreiðslur eru dregnar frá ef þú hættir fjárfestingu þinni innan fimm ára (venjulega). Flestir sjóðir hafa umsjónarkostnað, kostnaðargjöld og 12b-1 gjöld. Sumir sérfræðingar segja aðeins að velja ekki hlaða fé og þá sem eru með kostnaðarhlutfall undir 1 prósent.

1. Nú þegar þú veist hvaða tegundir fjármagns þú þarft, hvernig þekkja þú besta innan þessara flokka? Mundu að þú ert að veðja á þekkingu stjórnenda sjóðsins, þannig að þú verður að fylgja árangri þeirra. Þú ert virkilega að leita að stjórnanda sem getur farið betur út á markaðinn . Í þessu tilfelli þýðir það sérstakan vísitölu sem tengist þeim tegundum sjóðsins. Til dæmis, lítill hetta sjóðsins verður að vera betri en Russell 2000, ekki Dow . Rannsóknir sýna að tveir þriðju hlutar allra aðgerða sem starfa með virkum hætti verra en viðmiðunarvísitölur þeirra. Því veljið sjóðsstjóra sem hafa verið í kringum að minnsta kosti fimm ár.

1. Gefðu gaum að sjóðfélaginu. Hágæða fyrirtæki, eins og Ameríku, Vanguard, T.Rowe Price og Dodge & Cox, hafa efni á að ráða bestu stjórnendur og meðhöndla þá vel þannig að þeir standa í kringum sig.
2. Mun sjóðurinn vera í skattframtali, svo sem 401 (k), IRA eða Roth IRA? Þá þarftu ekki að hafa áhyggjur af veltu. Það er hversu mikið af sjóðnum er selt og skipt yfir í nýjar birgðir. Ef sjóðinn þinn er háður skattgreiðslum, vertu með fé sem hafa 50% eða lægra veltuhlutfall . Annars verður þú skattlagður á hagnaði seldra hlutabréfa, jafnvel þótt heildarverðmæti sjóðsins lækki á árinu .
3. Í fyrsta lagi geturðu gert það sjálfur með Morningstar. Þeir hafa allar upplýsingar og handhæga lítið matskerfi sem hjálpar til við að velja bestu flytjendur.
4. Segjum að þú hafir skoðað Morningstar og verið óvart með valunum. Næsta skref er að velja góða fjárhagslega ráðgjafa . Leyfðu þeim að velja verðbréfasjóðinn.
5. "Frammistaða árangur er engin trygging fyrir framtíðarárangri." Þú heyrir þetta alls staðar, en hvað þýðir það fyrir þig? Það er einfaldlega yfirlýsing sem segir að líta á hversu vel sjóðurinn gerði í fortíðinni þýðir það ekki að það muni gera það sama í framtíðinni. Það er nóg af rannsóknum sem sýna 99 prósent af sjóðum sem eru betri en markaðurinn á einu áratugi, að meðaltali á næsta áratug.