Sex eignir sem þú átt að eiga núna
Í fjölbreyttri eigu eru eignirnar ekki í samræmi við hvert annað. Þegar maður rís, fellur hinn. Það dregur úr heildaráhættu vegna þess að það skiptir ekki máli hvað hagkerfið gerir, en sumir eignaflokkar munu njóta góðs af því.
Þeir vega upp á móti öðrum. Það er líka lítið tækifæri að allir eigendurnir verði þurrka út. Þess vegna er fjölbreytt eignasafn þitt besta vörn gegn fjármálakreppu.
Dæmi um hvernig fjölbreytni virkar
Verðbréfaviðskipti standa vel þegar hagkerfið vex. Fjárfestar vilja fá hæsta ávöxtun, þannig að þeir bjóða upp á verð á hlutabréfum. Þeir eru tilbúnir til að taka meiri áhættu af niðursveiflu vegna þess að þeir eru bjartsýnir um framtíðina.
Skuldabréf og önnur verðbréf með fastri tekjum standa vel þegar hagkerfið hægir. Fjárfestar hafa meiri áhuga á að verja eignarhlut sinn í niðursveiflu. Þeir eru reiðubúnir til að taka á móti lægri ávöxtun vegna þess að draga úr áhættu.
Verðið á vörum, svo sem hveiti, olíu og gulli, er mismunandi eftir framboð og eftirspurn. Þeir fylgjast ekki með stigum hagsveiflunnar eins vel og birgðir og skuldabréf.
Hafa þessar sex eignaflokkar til að auka fjölbreytni eignar þinnar
Fjölbreytt eignasafn ætti að innihalda verðbréf frá eftirfarandi sex eignaflokkum.
Bandaríkin birgðir . Þetta eru meðal annars lítill hettur , miðhettur og stórhettur .
Bandarískir fastir tekjur . Öruggasta eru bandarískir fjársjóður og spariskírteinar . Þetta er tryggt af sambandsríkinu. Borgarskuldabréf eru líka mjög örugg. Þú getur líka keypt skammtímalána og peningamarkaðssjóði sem fjárfesta í þessum öruggum verðbréfum.
Fyrirtækjaskuldabréf veita hærri arðsemi með meiri áhættu. Hæsta ávöxtunin og áhættan koma með skaðabótum .
Erlendar birgðir . Þar á meðal eru fyrirtæki frá bæði þróuðum og vaxandi markaði. Þú getur náð meiri fjölbreytni ef þú fjárfestir erlendis. Alþjóðlegar fjárfestingar geta skapað hærri ávöxtun vegna þess að vaxandi markaðir lenda vaxa hraðar. Hins vegar eru þeir áhættusamari fjárfestingar vegna þess að þessi lönd hafa öruggari öryggisráðstafanir Seðlabankans í stað, geta verið næmir fyrir pólitískum breytingum og eru ekki gagnsæjar. Erlendir fjárfestingar verjast einnig gegn lækkandi gengi Bandaríkjadals . Það er vegna þess að bandarísk fyrirtæki standa vel þegar gengi Bandaríkjadals er veikur vegna þess að það eykur útflutning. Erlend fyrirtæki standa vel þegar Bandaríkjadal er sterk og útflutningur þeirra í Bandaríkjunum er tiltölulega ódýrari.
Erlendir fastafjármunir . Þetta felur í sér bæði fyrirtækja- og stjórnmálamál. Þeir veita vernd gegn gengislækkun Bandaríkjadals. Þau eru öruggari en erlendir birgðir.
Vörunúmer. Þetta felur í sér náttúruauðlindir eins og gull, olíu og fasteignir. Gull ætti að vera hluti af hvers kyns fjölbreyttri fjárfestingu vegna þess að það er besta vörnin gegn hruni á hlutabréfamarkaði . Rannsóknir sýna að gullverð hækkar verulega í 15 daga eftir hrunið.
Fyrir frekari, sjáðu Hvers vegna fjárfesta í gulli? .
Þú ættir að fela í sér eigið fé á heimili þínu í fjölbreytniáætlun þinni. Ef eigið fé þitt fer upp getur þú selt aðrar fjárfestingar í fasteignum, svo sem REITS, í eigu þinni. Þú gætir líka íhugað að selja heimili þitt, taka hagnað og flytja inn í minni hús. Þetta kemur í veg fyrir að þú séir húsríkur en reiðufé léleg. Með öðrum orðum, þú munt ekki hafa öll fjárfestingareggin þín í körfunni þinni heima. Flestir fjárfestingarráðgjafar telja ekki eigið fé á heimilinu sem fasteignafjárfesting. Það er vegna þess að þeir geri ráð fyrir að þú munir halda áfram að lifa þar í restinni af lífi þínu. Með öðrum orðum sáu þeir það sem neysluvörur, eins og bíll eða kæli, ekki fjárfesting. Það hvatti marga húseigendur til að taka lán gegn eigin fé á heimilum sínum til að kaupa aðrar neysluvörur.
Þegar húsnæðisverð lækkaði gerðu þeir meira en húsið var þess virði. Margir gengu í burtu frá heimilum sínum á meðan aðrir lýstu gjaldþroti.
Fjölbreytni og eignarúthlutun
Hversu mikið eigar þú í hverjum eignaflokki? Það er enginn einföld fjárfesting. Fjárfestar nota eignaúthlutun til að ákvarða nákvæmlega blanda af hlutabréfum, skuldabréfum og vörum. Það fer eftir huggun þinni með mismunandi áhættustigum, markmiðum þínum og hvar þú ert í lífinu. Til dæmis eru hlutabréf áhættufullari en skuldabréf. Ef þú þarft peningana á næstu árum ættir þú að halda fleiri skuldabréf en einhver sem gæti beðið eftir tíu ár. Þess vegna fer hundraðshluti hverrar tegundar eignaflokks af persónulegum markmiðum þínum. Þeir ættu að þróast með fjárhagsáætlun.
Þú ættir einnig að endurvæga eftir núverandi áfanga hagsveiflunnar . Í upphafi bata, gera lítil fyrirtæki það besta. Þeir eru fyrstu til að þekkja tækifæri og geta brugðist hraðar en stórum fyrirtækjum. Stórar húseignir standa sig vel í seinni hluta bata. Þeir hafa meira fé til að markaðssetja smærri fyrirtæki.
Varist eigið loftbólur . Það er þegar verð eignaflokkar stækkar hratt. Það er verið að bjóða upp á spákaupmenn. Það er ekki stutt af undirliggjandi gildum. Regluleg endurjöfnun mun vernda þig gegn bólum eigna. Þú ættir að selja eign sem hefur vaxið svo mikið að það tekur of mikið af eign þinni. Ef þú fylgir þessum aga, verður þú ekki að slá of mikið þegar kúla springur.
Í vel dreifðu eigu eru verðmætustu eignirnar ekki í samræmi við aðrar eignir. Frá fjármálakreppunni hafa hlutabréf og vörur verið tengdar (0,6). Svo hafa bandarísk hlutabréf og þróað alþjóðleg mörkuðum (0.93). Svo ef þú ert með bandarískan hlutabréf, þá eru engar fjölbreytileiðir til að hafa þróað mörkuðum í eigu þinni. Þeir flytjast á sama hátt og hlutabréfin gera.
Samkvæmt Vanguard rannsóknum er eini eignin sem ekki tengist hlutabréfum US Treasurys (-0,3). En það þýðir ekki að þú ættir aðeins að halda bandarískum hlutabréfum og US Treasurys. Það myndi vernda þig gegn hættu, en það mun ekki gefa þér bestu ávöxtun. Vanguard komst að því að fjölbreytt eignasafn sem innihélt allar sex eignaflokka sem nefnd eru hér að ofan veitir bestu afkomu með aðeins örlítið meiri áhættu.
Þegar verðbréfasjóður eða vísitölusjóður er fjölbreytt fjárfesting
Verðbréfasjóður eða vísitölusjóður veitir fjölbreytni en einstök öryggi. Það er vegna þess að þeir fylgjast með búnt af hlutabréfum, skuldabréfum eða verslunum. Gagnkvæm eða vísitölusjóður væri fjölbreytt fjárfesting ef hún innihélt allar sex eignaflokkana. Til að mæta þörfum þínum verður það einnig að hafa jafnvægi milli þessara eigna samkvæmt markmiðum þínum. Þá myndi það aðlagast eftir stigi hagsveiflunnar.
Í dýpt: 10 bóm og brjóst síðan 1980 | Þegar hlutabréfaverð lækkar: Leiðrétting eða hrun?