Hvernig á að fá frábæran samning
Bílalán hjálpar þér að kaupa bíl sem kostar meira en þú hefur efni á með peningum. Nema þú hafir verulegan upphæð í sparnaði, munt þú sennilega taka lán og borga ökutækið með íbúð mánaðarlega greiðslur.
Ef þú veist að þú veist, njótaðu tvo mikilvæga kosti:
- Þú munt eyða minna (kannski þúsundir dollara minna) á ökutækinu þínu
- Þú færð sveigjanleika til að breyta ökutækjum og fjármagna önnur markmið innan nokkurra stuttra ára
Byrjaðu að skipuleggja lánið þitt áður en þú byrjar alltaf að horfa á bíla. Að fá öndina þína í röð undanfarið bætir líkurnar á að þú fáir lán (og bíl) sem passar við lífsstíl þinn. Að auki, þegar það er kominn tími til að gera samning, verður þú tilbúinn til að halda áfram með sjálfstrausti.
Lykillinn að Great Auto Lán # 1: Stjórna lánsfé þínu
Lán þitt ( ásamt tekjum þínum ) ákvarðar hvort þú verður samþykktur fyrir lán. Lánið þitt er saga þín um lántökur frá öðrum lánveitendum - hefur þú lánað áður og endurgreiðir þú þessi lán á réttum tíma? Með góðan lánshæfismat færðu lægri vexti, sem þýðir að þú borgar minna fyrir ökutækið þitt (bæði hvað varðar heildar vaxtakostnað og mánaðarlega greiðslu, sem byggir á vaxtastigi þínum ).
Athugaðu lánshæfiseinkunn þína: skoðaðu lánshæfiseinkunn þína áður en þú sækir um lán til sjálfboða eða heimsækja umboð. Allir bandarískir neytendur eiga rétt á ókeypis lánshæfismatsskýrslu samkvæmt sambandslögum, þannig að nýta réttindi þín . Gakktu úr skugga um að lánsfé þitt sé eins gott og það getur. Lánveitendur þínir munu að miklu leyti gera lánshæfismat á lánshæfismatinu.
Lesið í gegnum skýrsluna vandlega og lagaðu allar villur sem draga niður stig þitt - þau eru algengari en þú heldur.
Lykillinn að miklu sjálfvirkum lánum # 2: Vita hversu mikið þú getur eytt
Fáðu skýra hugmynd um hversu mikið þú getur eytt (niður greiðslu og mánaðarlegar greiðslur) áður en þú byrjar að horfa á bíla. Ef þú verður ástfangin af ökutæki áður en þú veist hvort það sé í fjárhagsáætlun þinni, geta sumir sölumenn gert það að virðast eins og bíllinn sé á viðráðanlegu verði með ímyndaðri stærðfræði og langtíma lán .
Niðurfærslan þín er greidd fyrirframgreiðsla - því stærri niðurfærslan þín, því minni lánið þitt (og það sem leiðir til mánaðarlegar greiðslur). Það er sárt að skrifa stórt eftirlit, en þú munt njóta meiri sveigjanleika seinna ef þú gerir það.
Mánaðarlegar greiðslur þínar eru venjulegar greiðslur sem þú munt gera í mörg ár. Haltu þessu á þægilegu stigi vegna þess að þú veist aldrei hvort hlutirnir breytast. Tekjur þínar gætu lækkað eða þú gætir orðið fyrir óvæntum kostnaði á næstu árum. Ef þú eyðir eins mikið og þú getur í dag ertu að setja framtíðina í hættu.
Lykillinn að miklu lánveitingu # 3: Horfðu á stóra myndina
Skilið hvernig lán vinna og þú ert betur búinn að gera góðar ákvarðanir um lánið þitt. Þegar bílar kaupendur missa sjónarhorni, falla þeir almennt í tvö hættuleg gildrur:
- Með áherslu á mánaðarlegan greiðslu (öfugt við kaupverð og heildarkostnað þ.mt vextir)
- Tunnel vision ( nauðsyn þess að kaupa ákveðna bíl eða ákveðna eiginleika, jafnvel þótt þeir passa ekki fjármálum þínum)
Það er freistandi að einblína á mánaðarlega greiðslu þegar ákveðið er hversu mikið þú hefur efni á. Í raun hvetja sumir farartæki sölumenn þetta. Því miður er mánaðarlegt greiðsla auðvelt að breyta: láttu lánið endast lengur. Að stækka lán í fleiri ár (til dæmis með því að fara í sjö ára sjálfbannalán í stað fjögurra ára láns) gerir til lægri greiðslna - en það leiðir einnig til verulega hærra vaxtagjalda. Ennfremur hefurðu betri möguleika á að fá upp á móti láni þínu (þegar þú skuldar meira á ökutækinu en það er þess virði).
Að gera lítið niður greiðslu líður vel í dag, en það þýðir að þú ert að lána meira (sem aftur gerir það auðvelt að fá hvolfi).
Gakktu úr skugga um að þú sért að kaupa bíl sem þú getur sannarlega efni á og forðast að taka á láni sem mun koma aftur til að ásækja þig.
Ábending: Ef þú borgar peninga er best að setja niður að minnsta kosti 20% fyrir niður greiðslu og fá lán í fimm ár eða minna.
Lykillinn að Great Auto Lán # 4: Shop Around
Þetta er einfalt en það er oft gleymast. Mikilvægasta liðið hér er að þú þarft ekki að fá bílalánið þitt frá umboðinu. Kannaðu með lánasamband , banka, lánveitanda eða P2P útlána. Í flestum tilfellum hefur bílasölumaður þinn ekki besta bílalánið (en í sumum tilfellum getur tilboðið söluaðila ekki verið slátur). Með því að ráðfæra sig við varamannslán áður en þú stígur inn á hlutinn, verður þú vopnaður með þekkingu á því sem er í boði fyrir þig - og það gefur þér samningaviðræður.
Lykill að miklu lánveitingu # 6: Forðastu fyrirframgreiðslur
Hlutir breytast í lífinu og sveigjanleiki er mikilvægt. Bílalánið þitt ætti einnig að vera sveigjanlegt . Finndu lánveitanda sem leyfir þér að greiða aukalega eða borga lánið alveg án refsingar. Það er mikilvægt að lesa fínn prenta - sumar "viðurlög" eru ekki kölluð "viðurlög" og gamaldags fyrirframgreiðsluskyldu hafa verið útilokaðir í sumum ríkjum (þannig að lánveitendur þurfa að finna aðrar leiðir til að koma í veg fyrir greiðslu).
Lykillinn að Great Auto Lán # 7: Meta Tryggingar
Lánveitendur spyrja stundum um líf og fötlun tryggingar þegar þú kaupir bíl. Þeir eru ekki að biðja um góðvild - þeir vildu selja aukatryggingar með láninu þínu. Lánstrygging hjálpar til við að greiða lánveitingar þínar, en það er sjaldan heilmikið að fá lánveitingar tryggingar hjá lánveitanda þínum. Meta núverandi lífs- og fötlunarstefnu sem þú átt sem einstaklingur eða sem þú færð í gegnum vinnuveitandann þinn.
Aftur skaltu safna upplýsingum áður en þú ferð að versla fyrir bíl, þar sem þú vilt fá þessar upplýsingar. Auk þess er bara vitur að vita hvernig þú og fjölskyldan þín eru vernduð ef eitthvað gerist. Ef þér líður eins og þú þarft umfjöllun skaltu bera saman tilboð frá nokkrum mismunandi heimildum, þ.mt einstaklings tryggingamiðlara sem ekki tengist lánveitanda þínum.
Þegar þú lánar peninga til að kaupa bíl, er lánveitandi þinn þegar varinn: þeir geta endurheimt ökutækið ef þú hættir að greiða - svo einbeita þér að því að vernda þig og ástvini þína. Skoðaðu bílalánasjóð Wells Fargo.