Hefðbundin lán eru dýr, en endurgreiðsluframfarir hafa þróast
Í fortíðinni voru endurgreiðslubyrði lána dýrari - svipuð greiðsludagur . Þessi lán geta enn verið þarna úti, þrátt fyrir að helstu skattaþjónustan hafi flutt frá þeim.
Um árið 2012 tóku eftirlitsstofnanir til að koma í veg fyrir að skattframtakendur fengu endurgreiðsluávöxtunarlán og tóku eftir því að þeir nýttu sér fyrst og fremst lágmarkstekjuskattgreiðendur sem voru að minnsta kosti fær um að veita þeim.
Endurgreiðsla í dag
Síðan hvarf hefur endurgreiðsla framfarir gert endurkomu. Stærstu skattframleiðslufyrirtæki auglýsa þjónustuna í verslunarmiðstöðvum og á götuhornum. Markmið þessara áætlana er ekki á óvart að koma með nýjum viðskiptavinum.
Ókeypis peninga? Við sumar skattgreiðslur eru endurgreiðsla framfarir sannarlega lausar: Þú færð lán, og þú borgar ekki vexti eða gjöld af peningunum sem þú lánar. Ef það kemur í ljós að endurgreiðsla IRS minna en þú fékkst gæti skattkerfið ekki verið hægt að koma eftir þér fyrir mismuninn (ráðfæra þig við staðbundna lögfræðing áður en þú gerir ráð fyrir að þú sért í skýringunni).
Í stað þess að nota endurgreiðslu lán sem hagnaðarmiðstöð hefur endurgreiðsla framfarir þróast til að verða viðskiptavildur.
Skattþjónusta gerir þér kleift að taka lán án endurgjalds og áhugi sem þeir greiða (og áhættan sem þeir taka) er kostnaður við að stunda viðskipti.
Þú borgar ennþá: Hins vegar er engin ókeypis hádegismatur. Þú ert ennþá að borga gjöld til að fá skatta þína tilbúnar og kostnaður við endurgreiðsluframfarir er bakaður í skattlagningargjöldin sem allir greiða.
Að auki finnast skattþjónusta ennfremur leiðir til að vinna sér inn auka tekjur ofan á undirbúningsgjöldum þínum.
- Ef þú borgar ekki fyrir undirbúning skatta þinnar framan (með því að greiða það frádrátt frá staðinn þinn í staðinn), greiða skattaráðið venjulega viðbótargjald. Þeir sem þurfa endurgreiðslur eiga oft ekki peninga til að greiða fyrir undirbúning framan, þannig að þetta er þýðingarmikill tekjulind.
- Ef þú notar greiðslukort sem skattaþjónustan býður upp á, getur kortið tekið við aukakostnaði. Fyrirframgreidd debetkort geta haft mánaðarlegar gjöld og aðrar gjöld. Kreditkort geta gjaldfært háir vextir og árgjöld.
Hefðbundin endurgreiðsla útlána
Hefðbundin skattaábyrgð lán eru minna neytandi-vingjarnlegur en endurgreiðsla dagsins í dag. Hins vegar geturðu samt séð tilboð fyrir þessar tegundir lána, svo það er mikilvægt að skilja hvernig þeir vinna. Þessar lán eru venjulega fjármögnuð af litlum fjármálafyrirtækjum - ekki stórir bankar sem vinna með skattskylda þjónustu við heimilisnota.
Með eldri útgáfu lána, vilt þú fá samþykki miðað við væntingar láns frá IRS. Skattaforritið þitt gæti veitt fyrirframgreitt kort með fjármunum hlaðið inn á það, pappírsskoðun eða rafrænt innborgun á bankareikninginn þinn.
Þegar IRS vinnur aftur, fer endurgreiðslan beint til lánveitanda þinnar.
Lánið verður greitt af og þú ert búinn.
Kostnaður
Hefðbundnar endurgreiðsluálagslán eru dýr. Þú ert í raun aðeins lántakandi í nokkrar vikur, en þú verður að greiða gjöld og vexti af láni. Þessi kostnaður, þegar hann er breytt í árleg hlutfall , er yfirleitt nokkuð hátt (nokkur hundruð prósent). Í grundvallaratriðum, þú ert að borga gjöld til að fá eigin peninga þína hraðar en þú vilt annars fá það.
Skattaráðgjafar greiða venjulega íbúðargjald til að vinna úr endurgreiðsluálaginu. Þessi gjöld gætu verið um $ 30 fyrir bandalags endurgreiðslu auk viðbótargjalda fyrir endurgreiðslur ríkisins. Auk þess gætir þú þurft að borga aukalega, eftir því hvernig þú færð fjármuni (viðbótargjald 30 $ fyrir prentun, eða ef debetkort er ekki óheyrt).
Áhætta
Burtséð frá miklum kostnaði, veistu aldrei nákvæmlega hversu mikið þú færð frá IRS.
Ef skattframleiðandinn þinn misskilar eða IRS útilokar einhverjar frádráttar gætir þú endað með minna fé en þú hefur lánað. En þú þarft samt að borga lánið. Enn fremur getur innstæðueigendur staðið fyrir fé eins og ólaunaðan stuðning eða skattaréttindi .
Lánveitandi veit að lánið þitt verður endurgreitt vegna þess að þeir undirbúa skattframtalið þitt - þeir vita hversu mikið á að búast við frá endurgreiðslu þinni. Því er lágt áhættu lán fyrir lánveitanda þína - en þú borgar eins og þú værir áhættusöm lántaki.
Þegar þú bætir við gjöldin miðað við það magn sem flestir fá lán, geta þessi lán endað kosta u.þ.b. eins mikið og greiðsludagur lán (sem eru alræmd dýr).
Valkostir við lán og framfarir
Notaðu bein innborgun: Í flestum tilvikum ertu betra að bíða eftir endurgreiðslu þinni. IRS áætlar að þú munt fá endurgreiðslu þína í u.þ.b. tíu daga ef þú ert með e-skrá og notar bein innborgun. Að borga $ 40 eða meira í tíu daga er mikið af peningum. Lærðu hvernig á að veita bein innborgunarleiðbeiningar .
Lágmarka endurgreiðslu þína: Ef þú treystir árlegum endurgreiðslum ertu að gera líf þitt erfitt, gefa IRS vextislaust lán og borga mikla gjöld meðan þú ert á því. Stilltu staðgreiðslu þína svo að vinnuveitandinn þinn taki réttan upphæð úr greiðslunni og þróaðu fjárhagsáætlun þannig að þú sparar peninga í hverjum mánuði. Sumir nota skattframlag til að greiða frískuldir, en það er betra að spara fyrirfram og greiða pening fyrir gjafir.
Lækka annars staðar: Ef þú hlýtur að taka lán strax skaltu leita að ódýrari kostum. Skattbætur eru skattar þínar - það er ekki besti staðurinn til að fá lán. Þú borgar verð fyrir þægindi þegar þú notar endurgreiðslu lán, en aðrir lánveitendur munu gjarna keppa um fyrirtækið þitt og gefa þér betri samning.
- Lán frá lánveitendum á netinu , þar á meðal jafningjafréttir.
- Sækja um ótryggðar lán í bankanum þínum eða lánaflokknum.