- hversu lengi verður þú að borga lánið
- hversu mikið hver greiðsla verður
- Heildarfjárhæðin sem þú greiðir fyrir ánægju að kaupa efni með peningum einhvers annars
Þú munt aldrei fá fullkomnun í hvaða flokki sem er, en það er mikilvægt að vita nákvæmlega hvað tinkering með að fá góðan samning í einum flokki mun þýða fyrir aðra flokka.
Fyrir þessa tilraun skyldum við segja að þú viljir taka út 10.000.000 farartæki lán og þú ert að ákveða hvort lánið ætti að vera 1,2,3,4,5,6 eða 7 ár (12, 24, 36, 48 , 60, 72, eða 84 mánuðir, í sömu röð). Við skulum gera ráð fyrir að vextir sem þú ert boðin á öllum lánum eru 5 prósent á ári.
Í fyrsta lagi skulum við líta á stærsta "veskisáfallið" af hvaða láni sem er: Mánaðarleg greiðsla. Þó langt frá mikilvægustu umfjöllun um lán, þá er það ákveðið mikilvægt að þú getir efni á þessari greiðslu í hverjum mánuði án þess að þenja fjárhagsáætlunina eða dýfa í sparnaði.
Hversu mikið greiðir þú í hverjum mánuði fyrir hvern lengd sjálfkrafa lán:
- 12 mánuðir: $ 856.07
- 24 mánuður: $ 438.71
- 36 mánuður: 299,71 $
- 48 mánuðir: 230,29 $
- 60 mánuðir: 188,71 $
- 72 mánuður: $ 161,05
- 84 mánuður: 141,34 $
Augljóslega, ef þú ert að leita að lágmarka mánaðarlega greiðslu þína, er 84 mánaða áætlunin sigurvegari. En þú sérð líklega einnig að það er ekki mikið munur á greiðslu sem þú verður að gera þegar fjöldi ára eykst. Hver er mikill munur, þú munt furða, á milli 60, 72 og 84 mánaða láns?
Svarið, vinir mínir, er áhugavert.
Ástæðan bankar, bíll umboð og aðrar fjármálastofnanir eru tilbúnir til að lána þér peninga er vegna þess að þeir græða peninga af þér að gera það. Því lengur sem þú teygir út lengd lánsins, því lengur sem þú verður að borga einhverjum öðrum til að geta gert það.
Hversu mikið vextir myndirðu greiða að fullu á mismunandi lánskjörum:
- 12 mánuðir: $ 272,90
- 24 mánuðir: $ 529,13
- 36 mánuður: $ 789,52
- 48 mánuður: $ 1.054.06
- 60 mánuðir: $ 1,322.74
- 72 mánuður: 1.595,05 kr
- 84 mánuður: $ 1,872.48
Er það þess virði fyrir þig að greiða aukalega $ 550 til að teygja lánstímann frá 5 árum til 7? Kannski. En kannski verður þú að endurskoða hvenær þú sérð hvaða hlutfall af peningunum sem þú vilt eyða væri að fara í átt að fóðri lánveitanda þíns í stað þess að borga fyrir bílinn þinn.
Hvaða hlutfall af láninu er áhugi fyrir hvern lengd sjálfstætt lán:
- 12 mánaða: 2,66 prósent
- 24 mánuðir: 5,03 prósent
- 36 mánuður: 7,32 prósent
- 48 mánuðir: 9,54 prósent
- 60 mánuðir: 11,68 prósent
- 72 mánuðir: 13,76 prósent
- 84 mánuðir: 15,77 prósent
Það þýðir að ef þú velur 7 ára lánið mun fulla 15 prósent af upphæðinni sem þú borgar fara í átt að bílnum þínum , en beint til bankans.
Svo, hvenær er skynsamlegt að fá 84 mánaða farartæki lán og hvenær er það ekki?
Þegar það er skynsamlegt að fara með 84 mánaða lán:
- Ef þú ert reiðufé-festur. Þó að ég myndi ráðleggja þér að íhuga að taka strætó eða aðra almenningssamgöngur ef það er að fara að taka þig 8 ár til að borga afskrifta eign sem er ólíklegt að endast í mjög langan tíma, ef þú þarft virkilega ökutæki og raunverulega getur aðeins efni á lægsta mögulega mánaðarlega greiðslu, taka lánið.
- Því miður er svarið hér að ofan eini góð ástæða til að fara með langan lán.
Þegar það gerir ekki skynsamlegt að fara með 84 mánaða lán:
- Ef þú hefur efni á meiri mánaðarlegri greiðslu. Raunverulega - afhverju myndirðu lengja sorgina vegna einhvers annars peninga? Ef þú ert fær um að fá betur með hærri mánaðarlegar greiðslur, þá er það ekki fjárhagsleg tilfinning að draga það út.
- Ef þú hefur aðra fjármögnun í boði. Getur þú lánað peninga frá ættingja til að kaupa bíl? Ef svo er ættirðu mjög að íhuga að gera það til að spara óþarfa vaxtagreiðslur.
- Ef þú þarft ekki raunverulega bíl. Ef þú býrð í stórborgarsvæðinu með áreiðanlegum almenningssamgöngum, eða ef þú getur auðveldlega gengið með nágranna, þarftu að spyrja sjálfan þig hvort þú borgar þúsundir dollara í hagsmuni, er það þess virði að virða það - svo ekki sé minnst á kostnað við að viðhalda , eldsneyti og tryggja ökutæki.