Ef þú ert að leita að nýjum eða notuðum ökutækjum ertu líklega að spá: hversu mikið bíll get ég efni á?
Svarið er flókið og öðruvísi fyrir alla. Eins og flestir helstu fjármálaákvarðanir, ættir þú ekki að flýta þér að ákveða hvaða tegund ökutækis þú ert að kaupa, og ákveðið ætti ekki að kaupa bíl sem hvatasköpun!
Gamaldags 20/4/10 reglan
Ef þú talar við eldri vini eða ættingja sem eru fjárhagslega kunnátta, gætu þeir nefnt 20/4/10 regluna.
Hvað er þessi regla, spyrðu? Það er frekar einfalt - og fyrir flest, frekar gamaldags.
20/4/10 reglan kveður á um að þú skulir greiða niður að minnsta kosti 20 prósent af verði ökutækisins, finna lán sem er ekki lengur en 4 ár (48 mánuðir) og vertu viss um að mánaðarlega upphæðin sem þú eyðir á þínum Bílalán , viðhald, gas og vátrygging er minna en 10 prósent af vergri tekjum.
Reglan er einföld - og ef þú ert hátekjufulltrúi sem þarf bara einfalt ökutæki, þá er það örugglega góð hugmynd.
Til dæmis, ef þú ert með miðgildi tekjufélags, sem fær $ 59.000 á ári, ættir þú að velja ökutæki sem kostar minna en $ 492 á mánuði fyrir vátryggingar-, viðhalds-, gas- og bílalángreiðslur - ekki meira en 4 ár. Ef þú hefur góða inneign , finndu 4 ára lán með 5 prósentum vöxtum getur þú sennilega lánað um $ 15.000 í heild ($ 345 mánaðarlega lánveitingar) og hefur enn á móti gas og tryggingum meðan þú dvelur í 10 prósentum reglunnar.
Ef þú setur 20 prósent + niður, þá þýðir það að þú hefur efni á ökutæki með límmiðaverði um það bil $ 20.000, miðað við að þú hafir sparað nauðsynlega $ 5.000.
En hvað ef fjölskyldan þín þarf tvö bíla? Eða hvað ef fjölskyldan þín fær minna en $ 59.000 ? Það er þar sem hlutirnir verða flóknar og reglan virkar ekki alltaf.
Í hugsjón heimi, allir myndu hafa efni á ökutæki sem uppfyllir kröftugar kröfur þessa reglu. En það er ekki alltaf raunin, og svo er sum skapandi hugsun venjulega nauðsynleg til að reikna út raunhæft magn ökutækis sem þú hefur efni á.
Íhuga aðra kostnað
Ef þú ert swamped með námslán, keypti bara hús og átt tvíburar á leiðinni, nú er ekki frábær tími til að kaupa bíl sem er að fara að teygja fjárhagsáætlunina þína. En ef þú ert einstakur, háir launþegi, og er nú þegar að spara 20 prósent af tekjum þínum skaltu ekki hika við að brjóta 10 prósent reglan fyrir bíl drauma þína - innan ástæðu. Ef það er þess virði fyrir þig og þú hefur efni á því, að eyða aðeins meira á bíl er vit. En það er ekki klárt að þenja þig.
Hvað er bíll fyrir þig?
Ef þú elskar virkilega virkilega virkilega bíla og ert ekki áhyggjur af því hvar þú ert að fara að sofa á kvöldin (eða öðrum kostnaði), farðu svolítið í villu: það er peninga þína og þú ættir að eyða því hvernig þú vilt eyða því. Ef þú vilt virkilega aðeins bíl þar sem það er skilvirkasta leiðin til að komast frá punkti A til punkt B, reyndu að finna bíl sem er nálægt því að vera undir 10 prósent af árstekjum þínum eða minna sem þú getur. Ef þörf krefur, þá er betra að fara með svolítið lengri lánstíma en að vera í grimmilegum skapi í hverjum mánuði þegar bíllinn greiðir.
Er bíll raunverulega nauðsynleg?
Jú, að hafa þitt eigið sett af hjólum er gaman og spennandi. En getur þú virkilega efni á því? Þú þarft að vera heiðarlegur við sjálfan þig vegna fjárhagslegs framtíðar. Auðvitað, á ákveðnum svæðum, að hafa bíl er nauðsyn. En í flestum borgum (og sífellt mörgum úthverfum) er það betra fjármagn til að fá rútuferð eða ótakmarkaða neðanjarðarlestarmiða en að taka á sig fjárhagslega ábyrgðina sem bíll eignarhald felur í sér.
Varist vinalegir reiknivélar
Eins og þú ert að reyna að reikna út hversu mikið bíll þú hefur efni á, gætir þú freistast til að tengja sparnað og tekjur í einn af mörgum reiknivélar á vefnum - en ekki gera það!
Þessir reiknivélar, sem oft eru haldnir af bílatryggingar eða sjálfvirk lánafyrirtækjum, munu ekki segja þér hvaða vitneskju skuli eyða: þeir eru að fara að sýna þér hámarksupphæðina sem þú getur eytt - og þú vilt aldrei eyða því magni sem er að fara að hámarki kostnaðarhámarkið þitt!
Í stuttu máli ættir þú ekki að spyrja hversu mikið bíll þú hefur efni á. Þú ættir að vera að reyna að finna besta gildi ökutækisins sem er að fara að komast frá punkti A til liðs B og skilur ekki eftir þér að vera fastur fyrir peninga í hverjum mánuði.