Komdu út úr skuldum og dvöldu út
Lántökur eru lífstíll fyrir marga neytendur. Veðlán og námslán, sem oft eru talin "góð skuldir" geta tekið upp verulegan hluta af mánaðarlegum tekjum þínum.
Bættu við kreditkortaskuldum og nýtt lán til að blanda á nokkurra ára fresti og þú getur auðveldlega komist yfir höfuðið. Greiðsludagur lán og önnur eitruð lán eru næstum tryggð að leiða til skulda.
Hvað er skuldasía?
Skuldbinding er stöðugt lántökur sem leiða til aukinnar skulda, aukinna kostnaðar og endanlega vanefnda. Þegar þú eyðir meira en þú tekur inn, ferðu inn í skuldir. Á einhverjum tímapunkti verða vaxtakostnaður verulegur mánaðarlegur kostnaður og skuldir þínar aukast enn hraðar. Þú gætir jafnvel tekið út lán til að borga fyrirliggjandi lán eða bara til að fylgjast með nauðsynlegum lágmarksgreiðslum.
Stundum er skynsamlegt að fá nýtt lán sem borgar sig fyrir núverandi skuldir. Skuldbinding getur hjálpað þér að eyða minna af áhuga og einfalda fjármál þín. En þegar þú þarft að fá lán til að halda uppi (eða til að fjármagna núverandi neyslu þína, í stað þess að fjárfesta fjárfestingar í framtíðinni eins og menntun og eignir), byrjar hlutirnir að verða dicey.
Hvernig á að komast út úr skuldastigi
Fyrsta skrefið til að komast út úr gildissviðinu er að viðurkenna að þú hafir of mikið skuld. Engin dómur er nauðsynlegur - fortíðin er liðin. Taktu bara raunhæf sýn á ástandinu svo þú getir byrjað að grípa til aðgerða.
Jafnvel ef þú hefur efni á öllum mánaðarlegum skuldbindingum þínum, ertu að ná þér í núverandi lífsstíl með því að halda í skuld.
Að hætta við starf þitt fyrir fjölskyldu, breyta starfsferlum, hætta störfum einhvern tíma eða flytja um landið án vinnu verður næstum ómögulegt ef þú þarft að viðhalda þeim skuldum. Þegar þú hefur viðurkennt þörf þína á að komast út úr skuldum skaltu byrja að vinna að lausnum.
Skilja fjármál þín: þú þarft að vita nákvæmlega hvar þú stendur. Hversu mikið tekjur koma með í hverjum mánuði og hvar fer allt af peningunum? Það er nauðsynlegt að fylgjast með öllum útgjöldum þínum, svo gera allt sem þarf til að gera það að gerast. Þú þarft aðeins að gera þetta í mánuð eða tvö til að fá góðar upplýsingar. Nokkrar ráð til að fylgjast með kostnaði þínum eru:
- Eyddu með kreditkorti eða debetkorti þannig að þú fáir rafræna skrá yfir allar færslur
- Notaðu blöð og penna með þér
- Haltu (eða gerðu) kvittun fyrir alla kostnað
- Búðu til rafræna lista í textaskjali eða töflureikni
Sérstaklega ef þú borgar reikninga á netinu skaltu fara í gegnum bankareikningana þína og kreditkortaviðskipti í nokkra mánuði til að tryggja að þú sért með óreglulegar útgjöld, svo sem ársfjórðungslega eða árleg greiðslur. Jafnvægi reiknings þíns að minnsta kosti mánaðarlega þannig að þú sért aldrei á óvart.
Búðu til "útgjaldsáætlun:" nú þegar þú veist hversu mikið þú hefur efni á að eyða (tekjur þínar) og hversu mikið þú hefur verið að eyða, búðu til fjárhagsáætlun sem þú getur lifað með.
Byrjaðu með öllum raunverulegum þínum þörfum eins og húsnæði og mat. Horfðu síðan á aðra kostnað og sjáðu hvað passar. Helst, þú vilt fjárhagsáætlun fyrir framtíðar markmið og borga þér fyrst , en að fá út úr skuldum gæti verið brýnari forgang. Því miður getur þetta verið þar sem þú þarft að gera nokkrar óþægilegar breytingar. Leitaðu að leiðum til að eyða minna á matvörur, losna við kapal, fáðu ódýrari farsímaáætlun, hjóla til vinnu og fleira. Þetta er fyrsta skrefið í að lifa undir leiðinni.
Fela kreditkortin: Kreditkort eru ekki endilega slæmt (í raun eru þeir frábærir ef þú borgar þau fyrir hvern mánuð), en þeir gera það of auðvelt að falla í skuldaspíral. Hávöxtur á flestum kortum þýðir að þú borgar miklu meira fyrir allt sem þú kaupir og að greiða lágmarkið er tryggt að koma í vandræðum . Gera það sem þarf til að hætta að nota þau - skera þau upp, setja þau í skál af vatni í frystinum eða hvað sem er.
Ef þér líkar vel við (og sjálfvirka rekja) útgjalda með plasti skaltu nota debetkort sem tengist viðmiðunarreikningnum þínum eða fyrirframgreitt debetkorti sem leyfir þér ekki að reka upp skuldir.
Breyttu venjum þínum smám saman: það er frábært að fá þá "stóra vinnur" eins og að draga úr bílnum eða hætta við dýran snúruþjónustu. En lítil breyting skiptir líka máli. Kannski má grípa hádegismat með samstarfsfólki nokkrum sinnum í viku, njóta þess að borða út um helgar og elska að eyða peningum á tónleikum og kúluleikjum. Þótt ekkert af þessum venjum sé slæmt , geta þeir flakið kostnaðarhámarkið. Ef þú ert alvarlegur í að fá út af skuldum þarftu að breyta venjum þínum lítið eftir smástund. Byrjaðu lítið með því að gera kaffið þitt heima og færa hádegismatið þitt í vinnuna og fara þaðan.
Skerðu lántökukostnað þinn: það er áhættusamt að fá fleiri lán, en eitt lán gæti verið í röð. Ef þú ert með kreditkortaskuld við háir vextir gætir þú varla verið að ná til vaxtakostnaðar í hverjum mánuði - jafnvel með miklum greiðslu. Samstæða skulda við rétt lán getur hjálpað meira af hverjum dollara að fara í átt að lækkun skulda. En þú þarft aga - þegar þú borgar skuldir (eða, nákvæmlega, færðu skuldina), getur þú ekki eytt þeim kortum lengur. Útgáfa greiðslukortaviðskipta er ein leið til að fá ódýrt lán tímabundið - bara að horfa út fyrir lok kynningartímabilsins - og lánveitendur á netinu bjóða upp á samkeppnishæf verð á langtíma lánum.
Taktu þátt í hlutastarfi: Það fer eftir því hversu mikið skuldir þú hefur, hlutastarfi eða hliðarhögg. Sláttur gras, gæludýr-situr um helgar, og gigs í hlutdeild hagkerfisins eru öll góð val. Yfirvinna í núverandi starfi þínu mun hjálpa, sérstaklega við tíma og hálftíma. Sérhver aukning sem þú getur gert er hægt að setja í átt að skuldum þínum til að auðvelda greiðslur þínar.
Forðastu skuldahringuna
Að forðast skuldir í fyrsta lagi er auðveldara en að grafa þig út úr holu. Þegar þú ert á traustum fjármálamörkuðum, vertu deilduð. Með auglýsingum kastað í andlit þitt alls staðar frá útvarpinu til á Instagram fóðrunni, auk þrýstingsins "að fylgjast með Joneses," forðast skuldir ekki auðvelt.
Lifðu fyrir neðan leiðina þína: bara vegna þess að þú hefur efni á því þýðir það ekki að það sé rétt val. Kaupðu hús sem þú getur auðveldlega efni á, ekki einn sem þú heldur að þú munt hafa efni á í fimm ár. Eyddu varlega og taktu í huga að hvernig þú sérð peninga. Að búa undir skilningi þínum setur þig upp fyrir fjárhagslega velgengni núna og síðar í lífinu. Auk þess þýðir það minna streita ef lífið kasta þér curveball.
Ekki kaupa leyfilegt hámark: með svipuðum hætti skaltu hafa í huga að lánveitendur hafa ekki hagsmuni þína á hjarta. Veðlánveitendur veita oft hámark kaupverðs miðað við skuldir þínar á tekjuhlutföllum - en þú getur (og oft ætti) að eyða minna. Sjálfvirkir sölumenn vilja tala hvað varðar hámarks mánaðarlega greiðslu, en það er ekki rétti leiðin til að velja bíl.
Forðastu að taka lán með kreditkortum: nema þú getir borgað kreditkortið þitt að fullu í hverjum mánuði, ættirðu ekki að nota einn. Oftar en ekki, kreditkort leiða til mikillar útgjalda vegna þess að þú "finnst" ekki peningana sem eru eytt. Búðu til fjárhagsáætlun og notaðu reiðufé eða debetkort þar til þú ert ánægð með útgjöldin þín. Þú getur alltaf farið aftur til kreditkorta til neytendaverndar og verðlauna eftir að þú ert út af skuldasviði.
Vista fyrir neyðartilvikum: Sumir endar í skuldum vegna ófyrirséðra aðstæðna - ekki dagleg útgjöld. Þó að þessi skuldur gæti verið óhjákvæmilegt gæti það verið að forðast með því að vista fyrirfram fyrir neyðarástand og óvæntar útgjöld. Byrjaðu neyðarfé strax og reyndu að byggja upp allt að þriggja til sex mánaða lífskjör.
Ath .: Sarah Brooks gerði verulega framlag til þessa greinar.