Útskýring á lánsskilmálum
- Hve lengi lánið mun endast ef þú gerir aðeins lágmarksgreiðslurnar í hverjum mánuði.
- Lögun af láni sem þú samþykkir sem eru stundum kallaðir skilmálar og skilyrði.
Tími sem lánstími
Fyrsti dæmið er um tíma : hversu lengi mun lánið vera síðasta (þar til það er alveg greitt með reglulegum greiðslum)?
Það getur varað í allt sinn tíma. Útlán geta verið skammtímalán eða langtímalán.
Lánstími getur verið auðvelt að bera kennsl á. Til dæmis hefur 30 ára fast veð veð 30 ár. Auto lán hafa oft 5 eða 6 ára skilmála, þótt aðrir möguleikar séu til staðar (sjálfvirk lán eru oft vitnað í mánuði, svo sem 60 mánaða lán). Hins vegar geta lán haldið í hvaða lengd sem lánveitandi og lántaki eru tilbúnir til að samþykkja.
Einhvern tíma fyrir lok tímabils lánsins skal greiða lánið eða endurfjármagna það . Þegar þú færð lán (eins og 5 ára sjálfvirkt lán ) hefur þú oft þörf á mánaðarlegri greiðslu. Þessi greiðsla er reiknuð þannig að þú greiðir lánið alveg út um lánstímann. Í lok 5 ársins mun síðasta greiðsla þín ná nákvæmlega það sem þú skuldar. Aðferðin við að greiða niður skuldir á þennan hátt kallast afskriftir .
Af hverju skiptir máli: Lánstími er mikilvægt: það hefur áhrif á mánaðarlegar greiðslur og heildar vaxtagjöld.
Lengri tíma þýðir að þú greiðir minna í hverjum mánuði - svo það er freistandi að taka lán með lengsta tíma í boði (til dæmis gætirðu dregist að 72 mánaða láninu í stað 60 mánaða lánsins). Hins vegar þýðir lengri tíma að þú greiðir meira í vaxtakostnaði á líftíma lánsins. Með öðrum orðum greiðir þú meira fyrir hvað sem þú ert að kaupa (verðmiðið breytist ekki, en það sem þú borgar).
Lánstími: Lánstímabil eru einnig tengd tíma, en þau eru ekki þau sömu og hugtakið þitt. Það fer eftir því hvernig tungumálið er notað, tíminn getur verið styttsti tíminn á milli mánaðarlegra greiðslna eða vaxtagjalda. Í mörgum tilvikum er það einn mánuður. Til dæmis gætir þú fengið lán með 12% á ári, en tímabundið (eða mánaðarlegt) hlutfall er 1%.
Lánstímabilið getur einnig vísað til tímabila þar sem lánin þín eru tiltæk. Fyrir námslán gæti lánstímabil verið haust- eða vorönn.
Skilmálar og skilyrði lána
Lánskilmálar geta einnig verið einkenni lánsins, sem lýst er í lánssamningi þínum. Þegar þú lánar peninga samþykkir þú og lánveitandi þinn ákveðna hluti - "skilmála" lánsins. Þeir munu veita summa peninga, þú munt endurgreiða samkvæmt samþykktu áætlun, og ef eitthvað fer úrskeiðis hefur þú hverja réttindi og skyldur sem eru skráð í lánasamningnum.
Sumar algengar hugtök sem eru þess virði að borga eftirtekt til eru hér að neðan.
Vextir: Hversu mikið vextir eru innheimtir á lánsfjárhæðinni á hverju tímabili. Því hærra sem hlutfallið er, því dýrari lánið þitt. Það er líka mikilvægt að komast að því hvort lánið þitt hefur fastan vexti eða breytilegt hlutfall sem getur breyst einhvern tímann í framtíðinni.
Verð er oft vitnað með tilliti til árlegrar hlutfallshlutfalls (APR) , sem gæti aukið aukakostnað fyrir utan vaxtakostnað.
Mánaðarleg greiðsla: Mánaðarleg greiðsla þín er oft reiknuð með lengd lánsins og vexti. Hins vegar eru ýmsar leiðir til að reikna út nauðsynlegan greiðslu (td kreditkort sem oft er reiknað út miðað við lítið hlutfall af jafnvægi þínu ). Gakktu úr skugga um að þú veist hversu mikið þú greiðir í hverjum mánuði og ef sú upphæð muni alltaf breytast. Þú þarft að vera viss um að greiðan passi innan fjárhagsáætlunarinnar.
Fyrirframgreiðsla viðurlög: Skurður vaxtakostnaður þinn er oft góð hugmynd. Ef þú getur greitt skuldina þína hraðar en krafist er, verður þú að forðast að sóa peningum. Finndu út hvort það sé einhver refsing fyrir að borga lán snemma eða gera aukalega greiðslur. Sérstaklega þegar það kemur að hámarkslán eins og kreditkorti, borga meira en lágmarkið er vitur .
Balloon greiðslur: Sum lán fá ekki greidd niður með tímanum - þú greiðir aðeins vaxtakostnað eða lítinn hluta af lánsjöfnuði þínum. Því miður, það þýðir að þú þarft að koma upp með stórum blöðruborgun (eða endurfjármagna lánið með öðru stóru láni) á einhverjum tímapunkti í framtíðinni. Gakktu úr skugga um að þú veist um þetta löngu áður en greiðsla er fyrir hendi.