Tekur tekjur mín áhrif á staðalatriði?
Tekjur þínar hafa ekki beint áhrif á lánsfé, en það hefur áhrif á hæfni þína til að fá samþykki. Lán samþykki byggist á nokkrum þáttum, þ.mt tekjur þínar og lánsfé, en þau eru aðskildar stykki af þrautinni.
Lánshæfismat
Lánshæfismat reynir að spá fyrir um hversu líklegt er að þú endurgreiðir lán og þeir nota söguleg gögn (um lántökur þínar) til að gera þetta. Til að búa til lánshæfismat fer tölvuforrit í gegnum skýrslur um lánshæfiseinkunnina og leitar að upplýsingum eins og:
- Ef þú hefur lánað peninga í fortíðinni og hversu lengi þú hefur lánað
- Ef þú hefur endurgreitt lán þín eins og þú hefur samþykkt
- Ef þú hefur misst af greiðslum á lánum þínum
- Hvernig notar þú nú skuldir ( hversu mikið þú ert að taka lán og hvaða skuldir þú notar)
- Ef einhverjar opinberar skrár liggja fyrir um þig (td gjaldþrot eða lögfræðileg dómur gegn þér frá kröfuhafa)
- Ef þú hefur nýlega sótt um lán, eða það hefur verið mikil breyting á einhverju ofangreindu
Upplýsingar um sindur eru fáanlegar hjá lánastofnunum og það er að mestu leyti veitt af lánveitendum sem þú hefur lánað frá áður (eða lánveitendur sem þú ert nú að taka lán frá). Gögn koma einnig frá safn stofnana og opinberar skrár gagnagrunna.
Tekjur þínar
Auk þess að horfa á lánsfé þitt, lánveitendur vilja vita um tekjur þínar. Þeir spyrja um það á flestum lánsumsóknum og ófullnægjandi tekjur eru stundum notaðar sem rök fyrir því að neita lánveitingu.
Lánveitendur - en ekki lánshæfismatsmyndir - nota upplýsingar um tekjur þínar á nokkra mismunandi vegu.
Skuldahlutfall: lánveitendur vilja vita að þú hefur efni á að endurgreiða nýjar lán. Í sumum tilfellum þurfa þau samkvæmt lögum að skrá hæfileika þína til að endurgreiða. Ein leið sem þeir gera þetta er að reikna skulda í tekjuhlutfall . Hlutfallið þitt lítur á mánaðarlegar tekjur þínar samanborið við allar skuldaskuldir þínar - og allar hugsanlegar greiðslur sem þarf á nýjum lánum. Almennt ertu í ágætis formi ef skuldir þínar eru á milli 28% og 31%.
Stigamyndir: Sumir lánveitendur hafa eigin líkan til að meta lánið þitt, en þær eru ólíkar lánshæfiseinkunn. Tekjur þínar eru ein af þeim þáttum sem notuð eru í þessum gerðum. En þessi skora eru sérsniðin og breytileg frá lánveitanda til lánveitanda. FICO lánshæfismatið þitt, sem er staðlað skora, sem oft er notað til lána eins og heima og sjálfkrafa lán, er meira eða minna það sama, sama hvar þú ferð. Lánveitendur geta beðið um aðrar tegundir upplýsinga um umsókn (eða fengið gögnin á annan hátt), sem fer í stigatölur þeirra.
Eins og þú sérð eru tekjur þínar mikilvægir þáttur í því að fá samþykki fyrir lán. Tæknilega er það ekki hluti af stöðluðu lánshæfismatinu þínu, en það skiptir ekki máli hvort aðal áhyggjuefni þitt sé að verða samþykkt.
Ekki nóg tekjur?
Ef þú hefur ekki nóg af tekjum til að fá samþykki fyrir lán hefur þú nokkra möguleika:
- Borga skuldir þannig að þeir sem þurfa lágmarksgreiðslur eru ekki lengur hluti af skuldum þínum á tekjuhlutfalli
- Auka tekjur þínar , annaðhvort með því að vinna meira eða bæta cosigner við umsókn þína (tekjur þeirra verða einnig að íhuga, en þetta er áhættusamt fyrir cosigner þinn )
- Gerðu stærri niðurfærslu þannig að nauðsynlegar greiðslur á lánið verði minni