Ef þú ert frammi fyrir háum skuldbindingum (hvort sem þú hefur þegar fengið það eða það lítur út eins og eini kosturinn í boði), skoðaðu ódýrari leiðir til að fá peningana sem þú þarft.
Að lækka lántökukostnað þinn þýðir að greiðslur þínar gera meira til að draga úr skuldbótum þínum .
Undirskriftarlán
Starfslán eru hefðbundin lán frá banka- eða lánadeild . Þessar lán eru venjulega ódýrari en kreditkort, greiðsludagur og eignalán. Þeir koma með tiltölulega lága vexti og þessi vexti er oft fastur á lífi lánsins - svo þú munt ólíklegt að hlaupa inn í "teasers" eða óvart greiðsluhækkanir. Vinnslugjöld ættu einnig að vera lág eða ekki til staðar (að því gefnu að þú notir banka eða lánasamband, í stað þess að greiða lánardrottna ); allt sem þú borgar er bakað í vexti.
Með persónulegu láni muntu lána allt sem þú þarft til að greiða af öðrum skuldbindingum þínum í einum eingreiðslu. Þá gerir þú reglulegar mánaðarlegar "afborganir" greiðslur þar til lánið er greitt af (yfir þrjú eða fimm ára tímabil , til dæmis). Með hverri mánaðarlegu greiðslu fer hluti af greiðslunni í átt að því að draga úr helstu lánajöfnuði og restin nær yfir vaxtakostnaðina þína (þetta er einnig þekktur sem afskriftir ).
Hvað ef þú kemur inn í peninga? Það er frábært. Þú getur venjulega greitt af láni hvenær sem er án þess að refsa .
Til að taka þátt í persónulegum lánum þarftu viðeigandi lánsfé og nægjanlegar tekjur til að endurgreiða lánið. En þú þarft ekki að skuldbinda tryggingar - þú þarft bara að lofa að þú muni endurgreiða, og þess vegna eru þau stundum þekkt sem "undirskrift" lán.
Lán til einstaklinga til einstaklinga
P2P lán eru afbrigði af persónulegum lánum. Í stað þess að taka lán frá banka eða lánadeildarfélagi geturðu reynt að taka lán frá öðrum einstaklingum . Þeir einstaklingar gætu verið vinir og fjölskyldur, eða þeir gætu verið heill ókunnugir sem eru tilbúnir til að lána í gegnum P2P vefsíður.
P2P lán eru stundum auðveldara að eiga rétt á því ef þú ert með minna en fullkomin lán eða óregluleg tekjur (auðvitað er það aðeins vit í að taka lán ef þú ert viss um að þú getir endurgoldið). Sérstaklega með vinum og fjölskyldu, fjármál þín gæti ekki skipt máli, en það er samt góð hugmynd að vernda "lánveitanda þína" og sambönd þín. Setjið allt í skýringu svo að það eru engar á óvart og tryggja stóra lán (eins og heimalán) með lien ef eitthvað gerist fyrir þig.
Balance Transfer
Ef þú ert með góða inneign getur þú fengið lán með lágu "teaser" verð með því að nýta þér jafnvægi flytja tilboð. Þetta gæti þurft að opna nýja kreditkortareikning eða þú gætir fengið greiðslumáta úr reikningum þínum sem leyfa þér að taka lán í 0% APR í sex mánuði eða svo.
Jafnvægi flytja getur gengið vel þegar þú veist að lán verður skammvinn. Hins vegar er erfitt að spá fyrir um framtíðina og þú gætir endað að halda því láni í bókunum fyrir utan kynningartímabilið - og þá mun "frjálsa peninginn" verða í hávaxta skulda.
Notaðu jafnvægi flytja tilboð sparlega, og borga eftirtekt til gjalda sem geta þurrka út alla kosti.
Home Equity
Ef þú átt nóg af eigin fé á heimili þínu , getur þú reynt að taka lán gegn heimili þínu. Annað húsnæðislán koma oft með tiltölulega lágu vexti (aftur, miðað við kreditkort og önnur lán til neytenda), en þeir eru langt frá fullkomnum.
Helsta vandamálið með húsnæðislán er að þú sért í hættu að missa heimili þitt: Ef þú tekst ekki að greiða eins og það er samið, getur lánveitandi þinn hugsanlega tvinga þig út og selja heimili þitt . Í mörgum tilvikum er það ekki áhættan þess virði að taka - það er betra að nota "ótryggðar" lán eins og þau lán sem nefnd eru hér að ofan. Þar að auki verður þú að greiða lokakostnað til að fá húsnæðislán og þessi kostnaður getur bætt allt að þúsundum dollara.
Trouble Qualifying?
Ákvörðun um rétt lán fyrir þarfir þínar er auðvelt - að fá samþykkt er erfiði hluti.
Svo hvað gerirðu ef þú getur ekki fengið lán?
Farðu smærri: þú gætir haft betri heppni í smærri stofnunum. Trúnaður verkalýðsfélag og staðbundin bankar munu enn líta á lánsfé og tekjur, en þeir gætu verið sveigjanlegri en megabanks.
Veðtryggingarsjóður: Ef þú hefur ekki nægar tekjur og eignir til að geta fengið lán, hefur þú einhverjar eignir? Þú gætir getað notað þessar eignir sem tryggingar og fengið samþykki fyrir lán. Vinna með hefðbundnum bönkum og trúnaður verkalýðsfélagum ef unnt er og notaðu fjármögnun fjármuna aðeins sem síðasta úrræði. Í banka eða lánadeildarfélagi gætir þú verið að skuldbinda sparnaðareikninga, geisladiska og aðrar fjármálareikningar sem tryggingar.
Samstarfsaðili: Samstarfsaðili gæti einnig hjálpað þér að vera hæfur. Ef þú þekkir einhvern með góða kredit og ágætis tekjur gætu lánveitendur notað lán og tekjur viðkomandi að samþykkja lánið. Hins vegar ertu að setja samhliða undirritaðan þig - ef þú ert ekki að endurgreiða af einhverri ástæðu mun lánveitandinn búast við að meðhöndlarinn þinn endurgreiði allt sem þú hefur lánað, þ.mt gjöld og vexti. Það er mikilvægt að samritari þinn skilji hættuna og að þú skiljir hversu öruggt það er að einhver geti skráð sig með þér.
Horft framundan
Til að koma í veg fyrir hávaxta skuldir í framtíðinni, efla fjárhagsstöðu þína
- Byggja lánsfé þannig að það er auðveldara að taka lán á aðlaðandi kjörum
- Halda neyðarsjóði þannig að þú getir greitt peninga í þörfartíma
- Skipuleggðu útgjöld þína svo þú getir sparað peninga í hverjum mánuði og borgað skuldir