Hvernig á að lána frá P2P lánveitendum
Hvað er P2P?
P2P lán hafa breytt heimi útlána. Í víðasta skilningi getur P2P lán gerst á milli tveggja manna, þ.mt lán frá vinum og fjölskyldu.
Allir tveir menn geta sett upp lán og endurgreiðslu fyrirkomulag sem er gagnkvæm , helst með skriflegri samkomulagi.
Sem sagt, P2P útlán vísar venjulega til netþjónustu sem sér um alla flutninga fyrir bæði lántakendur og lánveitendur. Auk þess að veita samninga, greiðslumiðlun og lántakandi mat, gerir P2P útlán auðveldara fyrir fólk að tengjast. Í stað þess að lána aðeins frá fólki sem þú þekkir eða þá sem eru í samfélaginu þínu, geturðu nálgast vefsíðu hvers fyrirtækis og skráð þig til að taka lán frá einstaklingum og samtökum á landsvísu.
Fjölmargir vefsíður hafa gert P2P lán víða í boði. Prosper.com var einn af frumkvöðlum , en það eru fullt af öðrum og ný lánveitendur birtast reglulega.
Hvers vegna notaðu persónu til einstaklinga lán?
Þú gætir furða hvers vegna þú vilt reyna P2P lánveitanda í stað þess að hefja hefðbundna banka- eða lánaflokk. P2P lán geta hjálpað með tveimur stærstu stöðum sem lántakendur standa frammi fyrir: kostnaður og samþykki.
Lægri kostnaður: P2P lán eru oft ódýrari en lán í boði frá hefðbundnum lánveitendum, þ.mt sumum lánveitendum á netinu. Að sækja um lán er yfirleitt ókeypis og upphafskostnaður er yfirleitt fimm prósent eða minna á flestum lánum. Kannski mikilvægast er að þessi lán hafa oft lægri vexti en kreditkort.
Vinsælustu lánveitendur bjóða upp á föstu vexti þannig að þú hafir fyrirsjáanleg, lágmarks mánaðarleg greiðsla. P2P lánveitendur hafa ekki sömu kostnaðarkostnað og stærstu bankarnir með víðtæka útibúa, þannig að þeir standast nokkrar af þeim sparnaði til lántakenda.
Auðveldari samþykki: Sumir lánveitendur vilja aðeins vinna með fólki sem hefur góða inneign og bestu skuldatekjur . En P2P lánveitendur eru oft tilbúnir til að vinna með lántakendum sem hafa haft vandamál í fortíðinni eða sem eru að vinna í að byggja upp kredit í fyrsta skipti í lífi sínu.
Með góðri lánsfé og sterkum tekjum eru lán ódýrari, og það er líka satt með P2P lánveitendum og hefðbundnum lánveitendum. En í mörgum samfélögum hafa lánveitendur sem hafa áhuga á að vinna með lántakendur eða lánshæfismenn hafa tilhneigingu til að rukka verulega hærra hlutfall og gjöld. Þeir lántakendur hafa þá aðeins nokkra möguleika, eins og greiðsludagur lán svipaðar vörur.
Nokkrir P2P lánveitendur, svo sem Netkredit, bjóða lán fyrir einstaklinga með lánshæfiseinkunn eins lágt og 520. Aðrar P2P lánveitendur sem gera lán til fólks með minna en hámarks lánshæfismat geta ákært allt að 36 prósent áhuga en þetta er samt slær á launagreiðslulán.
P2P lán eru oft, en ekki alltaf, ótryggðar persónulegar lán, svo þú þarft ekki að skuldbinda hvers konar tryggingar til að fá samþykki.
Hvernig það virkar
Hver P2P lánveitandi er öðruvísi en hugmyndin er sú að það eru fullt af fólki þarna úti með peningum til að lána og þeir leita að lántakendum.
Þessir einstaklingar langar til að vinna sér inn meira en þeir geta fengið frá sparisjóði og þeir eru tilbúnir til að gera eðlilegar lán. P2P vefsvæði þjóna sem markaðir til að tengja lántakendur og lánveitendur. Prosper.com mótaði sig eftir "eBay fyrir lán."
Hæfileiki: Til að taka lán þarftu yfirleitt viðeigandi, en ekki fullkomin, lánsfé. Aftur hafa mismunandi þjónusta mismunandi kröfur og lánveitendur geta einnig sett takmörk á hversu mikla áhættu þau eru tilbúin að taka. Að mestu stóru P2P lánveitendur eru nokkrir áhættuflokkar fyrir fjárfesta að velja úr. Ef þú ert með mikla lánshæfismat og tekjur fellur þú niður í áhættuflokkana. Sumir lánveitendur líta á "aðrar" upplýsingar, svo sem náms- og vinnusögu þína, sem getur verið gagnlegt ef þú ert með takmarkaða lánsögu.
Sækja um: Með flestum lánveitendum fyllir þú bara út umsókn sem líkist öllum öðrum lántökum . Í sumum tilfellum gefurðu þér persónulega frásögn eða á annan hátt að segja lánveitendum um sjálfan þig og áætlanir þínar um peningana. Þú gætir jafnvel verið fær um að nota félagslega net til að hjálpa þér að fá samþykki. Þegar umsókn þín hefur verið samþykkt gæti fjármögnunin verið meira eða minna augljós eða það gæti tekið nokkra daga fyrir fjárfesta að ákveða að fjármagna lánið þitt.
Kostnaður: Þú greiðir vexti af hvaða láni þú færð og vextir þínar eru bakaðar í mánaðarlega greiðsluna þína (þessi kostnaður er yfirleitt ekki gefinn sérstaklega). Að auki munuð þið líklega greiða upphafsgjald af nokkrum prósentum af lánsfjárhæðinni, þótt því betra áhættusniðið þitt, því lægra gjaldið. Vertu viss um að þáttur í þeirri kostnaði sem þú setur lánsfjárhæðina þína vegna þess að það getur dregið úr þeim peningum sem þú færð. Viðbótargjöld má greiða fyrir hluti eins og seint greiðslur, skilað eftirlit og önnur óregluleg viðskipti.
Endurgreiðsla: Ef lánið þitt er samþykkt, endurgreiðir þú yfirleitt í þrjú til fimm ár, en þú getur venjulega fyrirframgreitt án refsingar . Greiðslur koma sjálfkrafa úr reikningnum þínum nema þú setjir upp eitthvað annað, svo ferlið er áreynslulaust.
Tilkynning um lánshæfiseinkunn: Vinsælast á netinu P2P lánveitendur tilkynna starfsemi þína til lánafyrirtækja . Þess vegna munu greiðslur þínar á tíma hjálpa þér að byggja upp og bæta lánin þín og auðvelda þér að taka lán á betri kjörum í framtíðinni. Hins vegar, ef greiðslur mistakast til að fara í gegnum eða þú vanræksla á láninu , mun lánsfé þitt þjást. Gera þessir greiðslur forgang og samskipti við lánveitanda þína ef þú fellur á erfiðum tímum.
Lánveitendur: Það eru nokkrir P2P lánveitendur að velja úr, og meira opna búð á hverju ári. Tveir af elstu útlánasvæðunum eru Prosper.com og Útlánaklúbburinn og þú getur reynt fyrir persónuleg og viðskiptalán frá þeim lánveitendum. Upstart er vaxandi keppandi í persónulegum lánum og fjármögnunarhringur er vaxandi lánveitandi.
Upprunalega P2P lánveitendur fjármagna lánið þitt frá öðrum einstaklingum. Nú er rýmið að þróast og fjármálastofnanir fjármagna sífellt lán, hvort sem þau eru beint eða óbeint, í stað einstaklinga. Ef það skiptir máli fyrir þig (þú gætir ekki sama - svo lengi sem þú færð lán frá einhverjum ), kannaðu þá þjónustu sem þú ert að hugsa um að nota og finna út hvar fjármagnið kemur frá.
P2P DIY
Einstaklingar til persónulegra lána eru ekki takmörkuð við staðfest vefsetur. Þú getur sett upp lán óformlega eða notað margföldunaraðferðir í stað þess að fara í gegnum almennar síður. Til að koma í veg fyrir vandamál skaltu ræða áætlanir þínar við staðbundna lögfræðing og skattaráðgjafa. Þú gætir þurft að nota skriflega samkomulag og fylgja ákveðnum reglum til að fá þær niðurstöður sem þú vilt. Staðbundin sérfræðingar geta aðstoðað og nokkrir netþjónusta veita sérsniðnar samninga.