Hvernig á að fá samþykki
Hvað er Cosigner?
A cosigner er einhver sem sækir um lán hjá þér og samþykkir að borga skuldina ef þú greiðir ekki greiðslur. Til að gera það skrifar cosigner lánabókina þína með þér (líkamlega eða rafrænt) og tryggir lánið.
A cosigner "stendur við hliðina á" lántakanda, þannig að lánveitendur eru öruggari um að samþykkja lán : Nú eru tveir einstaklingar ábyrgir fyrir endurgreiðslu lánsins . Að minnsta kosti einn þeirra - venjulega cosigner - lítur út eins og öruggt veðmál.
Til dæmis gæti ættingja hjálpað þér að fá samþykki fyrir farartæki lán með því að lofa að gera greiðslur ef þú tekst ekki.
Hvers vegna þarftu Cosigner?
A cosigner gerir lán umsókn meira aðlaðandi fyrir lánveitendur, svo þeir eru tilbúnir til að samþykkja lán með sterkum cosigner. Lánveitendur eru líklegri til að bjóða upp á hagstæð skilyrði á láninu, svo sem lægri vexti , sveigjanlegri endurgreiðslu og lægri gjöld.
Þegar þú sækir um lán reynir lánveitendur að reikna út hvort þeir fái peningana sína til baka. Þeir líta fyrst og fremst á lánsfé og tekjur til að taka ákvörðun.
Lánshæfismat: Saga lántökunnar er ein mikilvægasta þátturinn. Lánveitendur vilja sjá hvort þú hefur lánað peninga í fortíðinni og hvort þú hefur endurgreitt lán í tíma eða ekki.
Sömuleiðis viltu vita hvort þú ert nú á bak við lán - ef þú ert nú þegar í vandræðum, þá eru þeir tregir til að samþykkja nýjar skuldir. Ef þú hefur lánað og endurheimt lán ítrekað hefur þú góða kredit og þú ert líklegri til að fá samþykki.
Tekjur: Lánveitendur þurfa einnig að sjá að þú hafir nægar tekjur til að endurgreiða lánin þín, þ.mt nýtt lán sem þú ert að sækja um.
Til að gera þetta reikna þau hlutfall skulda til tekna sem lítur á hversu mikið af mánaðarlegum tekjum þínum fer í átt að öllum skuldum þínum. Því minna, því betra.
Aðrir þættir: Lán þitt og tekjur eru mikilvægustu þættirnar, en aðrar upplýsingar ákveða hvort þú munt fá samþykki. Til dæmis gætu sumir lánveitendur meiri áhuga á lánum til nýrra bíla í stað þess að nota bíla eða einbýlishús í stað fjárfestingareigna.
Ef þú getur ekki fengið samþykki þitt á eigin spýtur gæti cosigner hjálpað. Sérstaklega ef lánveitandi þinn bendir á að finna cosigner, þá segir lánveitandi að þú uppfyllir ekki samþykki viðmiðin á eigin spýtur. Svo lengi sem cosigner þinn hefur góðan trúnað og nóg af tekjum mun bæta líkurnar á því að bæta upplýsingum sínum við umsókn þína.
Finndu Cosigner
Hver getur þú notað sem cosigner? Byrjaðu með vinum, fjölskyldu og hver sem mun talsmaður fyrir þig. Þú þarft einhvern sem hefur áhuga á að hjálpa þér og hver veit þig nógu vel til að taka áhættu. Hugsaðu um fólk sem trúir á þig og skilið hversu erfitt þú vinnur að endurgreiða lánið.
Fjölskyldumeðlimir kunna að þekkja þig betur en nokkur, en þeir þurfa að vera á traustum grunni sjálfum. Hin fullkomna cosigner er reyndur lántakandi með fullt af auka tekjum til að taka upp lánið þitt.
Það mun ekki gera þér mikið gott að spyrja einhvern með slæmt kredit (eða enga tekjur) til cosign. Sterk lánshæfismat bætir umsókn þína og nægar tekjur afla öryggis biðminni ef líf þitt fer óvænt á móti.
Foreldrar þínir gætu viljað hjálpa þér að byggja upp kredit , vinir þínir gætu viljað gefa þér hönd eða annar stuðningsmaður getur trúað því að þú getir greitt af láninu ef þú getur bara fengið það.
Ekki vera hissa ef enginn er tilbúinn að cosign fyrir þig. Fyrir marga er það of áhættusamt. Jafnvel ef cosigner vill hjálpa, gætu þeir ekki verið ánægðir með að setja framtíðina eða fjármál fjölskyldunnar á línunni.
Ef þú tekst að finna cosigner skaltu taka ábyrgð. Þeir eru að gera mikla hag fyrir þig, og þeir gera eitthvað mögulegt sem þú getur ekki gert á eigin spýtur. Gera það sem þarf til að fá það lán sem borgað er af, gerðu fórnir, vinna aukalega og fylgstu með öllum eyri sem þú eyðir til lánsins er greitt af.
Hvernig á að fá einhvern til að fá sér fyrir þig
Vertu tilbúinn: Cosigning fyrir einhvern er stór samningur. Farðu í samtalið með fullt af smáatriðum til að hjálpa manninum að taka upplýsta ákvörðun.
- Vertu einlægur: Þetta er sennilega ekki tími til að vera feiminn um fjármál þín, þó að þú hafir rétt til að ákveða hvernig á að takast á við sambönd þín. Íhugaðu að deila tekjum þínum og upplýsingum um starf, sem lýsir getu þinni til að endurgreiða lánið.
- Vita upplýsingar: Fáðu nákvæma skilning á því hvernig lánið þitt virkar, þ.mt mánaðarlegar greiðslur, heildar vaxtagjöld og aðrar aðgerðir. Er einhver leið til að sleppa cosigner eftir ákveðinn fjölda á tíma greiðslur? Ræddu þessar upplýsingar við væntanlega cosigner.
Viðurkenna og ræða áhættuna: Your cosigner þarf að vita að þú ert jafn alvarleg um lánsfé eins og þau eru. Auk þess að tilkynna þeim um áhættu þeirra er rétt að gera - þeir kunna ekki að vita um hugsanleg vandamál sem lýst er hér að neðan.
Ef þú getur ekki fundið cosigner
Ef þú þarft cosigner en þú ert að koma upp í stuttan tíma gætu verið aðrir valkostir.
Byggja lánsfé: Ef þú getur beðið eftir að taka lán til peninga gætir þú séð lánshæfismat þitt bætt eftir að þú hefur tekið skref til að byggja upp inneign. Fáðu smá lán, borgaðu þau og endurtaka. Þú getur jafnvel bætt líkurnar á því að fá samþykki með áætlunum eins og tryggð lán .
Veðtryggingarsjóður: Ef þú átt eitthvað af verðmæti gætirðu lántakandi gagnvart eigninni þinni. Lánveitendur vilja öryggi - hvort sem það er cosigner eða eign sem þeir geta tekið og selt til að endurheimta peningana sína. Auðvitað er þetta áhættusamt vegna þess að þú gætir tapað eigninni og endað í verri stöðu. Til dæmis gætirðu týnt heimili þínu í foreclosure eða fengið ökutæki aftur (þannig að þú getur ekki fengið vinnu og fengið tekjur).
Lækka minna: Það gæti verið ekki fyrsti kosturinn þinn, en það er leið til að fjármagna þarfir þínar með minna fé? Þú gætir fengið samþykki fyrir minni lán vegna þess að smærri lán þýðir minni greiðslur - sem tekjur þínar gætu verið fær um að styðja.
Hvaða áhættu tekur Cosigner?
Cosigning fyrir einhvern er örlátur athöfn. Fólk er oft hissa á hversu mikla áhættu þau taka þegar þeir cosign, svo það er mikilvægt fyrir alla - á báðum endum samningsins - að skilja hvað er í húfi.
Endurgreiðsla lána: Í fyrsta lagi er cosigner ábyrgur fyrir láninu. Ef upphaflega lántakandi tekst ekki að greiða er cosigner næst í takt og lánveitandi mun án efa reyna að safna. Þú gætir haft besta áform um endurgreiðslu, en það gerist. Þú gætir verið slasaður eða drepinn í slysi (því miður að koma með þetta upp) og yfirgefa cosigner sem ber ábyrgð á endurgreiðslu nema lánið þitt sé fyrirgefið við andlátið .
Takmarkaður lántökufærsla: Vegna þess að cosigners bera ábyrgð á lánum (jafnvel þótt þeir megi aldrei greiða), þá hefur lánsfé þeirra áhrif . Ef cosigner vill fá lán í framtíðinni munu lánveitendur sjá að cosigner gæti hugsanlega þurft að borga aukalega lán og það gæti verið munurinn á samþykki og höfnun.
Skemmd kredit: Ég gef cosigner ekki eða vill ekki endurgreiða lánið, lánsfé þeirra mun þjást. Það er eins og þeir sóttu um lánið sjálft - ef það er ekki endurgreitt, lánveitendur munu tilkynna um vantar greiðslur til lánastofnana og fyrri sterka lánsfé félagsins mun versna. Þetta getur líka verið vandamál ef lántakandi missir nokkrar greiðslur án þess að cosigner finni út um það. The cosigner gæti aldrei þurft að greiða neitt, en þeir sem sakna greiðslna munu hafa áhrif á lánsfé hennar.
Ef þú ert að íhuga að búa til einhvern, vertu viss um að lesa áður en þú skrifar lán til að fá frekari upplýsingar.
Borga fyrir Cosigner?
Nokkrar þjónustur og einstaklingar bjóða upp á skreytingarþjónustu, þar sem þú getur borgað fyrir einhvern til að skemmta þér. Gakktu með varúð þegar þú notar þessa þjónustu. Meta hvernig áhættan á að meta afgreiðslu er skynsamleg fyrir cosigner: Þú greiðir hóflega gjald og cosigner ber ábyrgð á endurgreiðslu 100 prósent af láni þínu. Þú þarft að skilja hvernig það er skynsamlegt fyrir einhvern.
Ef það hljómar of gott til að vera satt, þá er það líklega. Sérstaklega á vefsvæðum eins og craigslist, lofa fólk að cosign, en þeir kunna að vera listamenn. Gakktu úr skugga um að einhver biðji um bankareikningarnúmer þitt og svipaða upplýsingar eða þá krefjandi uppáframgreiðsla án þess að tryggja að þeir fylgjast með samningnum .