Hvernig á að gera snemma starfslok pakka vinna fyrir þig
1.Veldu lífeyrisréttindi óháð upphaflegu eftirlaunapakkanum þínum
Margir lífeyrir gefa þér kost á því hvenær á að byrja á bótum þínum. Ef þú átt sparnað getur það verið til góðs að nota sparnaðinn þinn til að standa straum af kostnaði við líf og að fresta byrjun lífeyris.
Það fer eftir lífeyrisvalkostum þínum. Ég hef séð mál þar sem engin ávinningur er til að tefja upphaf lífeyris, svo þú getir ekki treyst á þumalputtareglum. Þess í stað verður þú að reikna út það sem þú munt fá yfir ævi þína með einum valkosti móti öðrum og bera saman val. Ef lífeyririnn býður þér kost á eingreiðslu eða lífeyris , vertu viss um að gera ítarlega greiningu áður en þú ákveður. Í flestum tilfellum sem ég lít á virðist lífeyri vera besti kosturinn.
2. Sjáðu ef þú notar IRA-peninga fyrst gæti verið best
Venjulegur þumalputtaregla er að þú snertir ekki IRA þinn eða eftirlaunagreiðslur þar til þú nærð 70 ára aldri þegar þú hefur krafist lágmarks dreifingar . Þessi þumalputtaregla er rangt. Ef þú hefur ekki fleiri launatekjur og er því í lágu skatti, getur þú verið fær um að taka innheimtuáritanir og greiða lítið til neins skatt. Ákveðið hvernig á að samræma þegar þú tekur IRA úttekt með öðrum tekjutekjum þínum á skattahagkvæman hátt getur þýtt að fleiri tekjur eftir skatta verða til staðar fyrir þig.
Að annast úttekt á skattalegan hátt er mikilvægt og snemmtekið eftirlaunapakkning getur boðið upp á tækifæri til að nýta sér að vera í lágu skattahópi.
3. Meta heilsugæsluvalkostir
Einstakling um heilsugæslu er dýr. Ef áframhaldandi heilsugæsluþekking er ekki hluti af snemmteknu eftirlaunapakkanum , vertu viss um að þú veist hvernig þú átt að hafa samband við umfjöllun þegar það sem er í boði kemur til enda.
Þegar þú bætir við heilsugæsluliðinu sem sumir lágmarka borga störf bjóða, er það jafngildi þess að greiða tvöfalt. Stundum þegar þú ert að verðmæti heilsugæsluþjónustunnar ákveður þú að það sé þess virði að standa við lítið greitt starf eða vinnu sem þú elskar ekki. Að öðrum tíma mun það ekki vera þess virði, sem er allt í lagi, bara vertu viss um að þú sért tilbúinn fyrir kostnaðinn.
4. Skipuleggja tímalínu
Besta leiðin til að skipuleggja hvernig snemma eftirlaunapakki eða fyrirhuguð starfslokáætlun muni vinna er að skipuleggja tímalengd eftirlaunatekna . Það er töflureikni sem fylgist með tekjutengdum tekjum og kostnaði á ári eftir aldri, ásamt aldri þínum. Þú getur notað þessa tímalínu til að sjá sjónrænt þegar þú gætir kveikt á tilteknum tekjulindum, svo sem almannatryggingum eða lífeyrisþega.
5. Lærðu 401k eftirlaunaaldur reglurnar
Ef þú hefur verið boðið upp á snemmt eftirlaunapakkann og þú ert á aldrinum 55 til 59 1/2, býður 401k áætlunin þér möguleika á að taka úttektir og greiða ekki snemma afturköllunarkvóta , jafnvel þótt þú ert ekki ennaldur 59 1/2. Þú verður að yfirgefa peningana í áætlun þinni til að nota þennan möguleika. Gakktu úr skugga um að þú skiljir 401k eftirlaunaaldur áður en þú byrjar að flytja peninga í kring. Almennt held ég að flestir séu bestir á samstæðureikningsskilum, en ef þú ert að fara í atvinnu á aldrinum 55 til 59 1/2, gæti verið að það sé ekki tími til að styrkja ennþá.
6. Kannaðu nýjar leiðir til að græða peninga
Þegar þú hefur samþykkt snemmt eftirlaunapakkningu skaltu hugsa um að nota tíma til að kanna nýjar leiðir til að græða peninga. Metið styrk þinn til að sjá hvernig hægt er að pakka þeim upp á nýjan hátt þar sem þú getur stunda vinnu sem þú hefur gaman af. Þú gætir hugsað þér að hefja ráðgjafafyrirtæki , gera nokkrar rannsóknir á byrjunarstörfum fyrir smáfyrirtæki, eða finna leiðir til að breyta áhugamálum í að auka peninga .
7. Streita prófa áætlanir þínar og fáðu aftur upp áætlun
Það mikilvægasta sem þú getur gert er að prófa áætlun þína álagsprest. Hvað ef fjárfestingarávöxtun er lægri en þú heldur að þeir verði ? Hvað ef fullorðinn barn fær í vandræðum og þú þarft að hjálpa þeim út fjárhagslega? Hvað ef ákvörðun þín um eftirlaunapeninga er háður því að maki þinn heldur áfram að vinna og þeir eru með heilsuviðburði sem brýtur þá úr vinnuafli snemma?
Gakktu úr skugga um að þú sért ánægð með svörin við "hvað ef" spurningarnar og hugsa um öryggisáætlunina þína. Myndi downsizing vera kostur? Hvaða breytingar gætu þú gert ef hlutirnir fara ekki bara rétt?
8. Fáðu snjalla um almannatryggingar
Margir taka snemmt eftirlaunapakka og þá einnig kröfu almannatrygginga snemma vegna þess að þeir vilja ekki enn tapa eigin sparnaði. Þetta getur verið stór mistök. Í mótsögn við það sem þú gætir hugsað, í lágu vaxtaumhverfi, mun peningarnir þínar líklega haldast lengur ef þú tapar eigin sparnaði fyrst og seinkar upphafsdag þinn tryggingagjalda. Hjónabönd geta einkum notað reglur um almannatryggingar til að fá fleiri sams konar ávinning milli þeirra tveggja ef þeir eru reiðubúnir til að vera opnir, læra hvernig reglurnar vinna og þróa samræmda áætlun. Ef þú tekur snemmt eftirlaunapakkningu skaltu ekki gera ráð fyrir að það þýðir að þú þarft að taka örugga tryggingu snemma. Þú gætir óvart sært fjárhagslegt öryggi þitt með því að gera þetta.