Hvernig bæði byrjendur og sérfræðingar Veldu bestu sjóðirnar
Þrátt fyrir að verðbréfasjóðir séu ein af þeim aðgengilegustu og einföldum fjárfestingartegundum fyrir fjárfesta á öllum reynsluhæfum, þá er það ekki eins og einskonar fjárfestingarráðgjöf. Þess vegna eru ótal bækur og vefsíður sem bjóða upp á hugmyndir og ábendingar um hvernig og hvar á að fjárfesta í verðbréfasjóði.
Í þessari grein verður þú að fá bæði almennar og sérstakar hugmyndir, ásamt tenglum við aðrar upplýsingar um fjárfestingu verðbréfasjóðs. Eftir að hafa lesið þessa grein getur þú ákveðið hvort þú vilt nota fjárfestingarráðgjafa eða ef þú vilt gera það sjálfur.
Hver er fjárfestingarmarkmið þitt?
Hver er tilgangurinn með peningunum þínum? Hvað viltu gera það? Hversu mikinn tíma hefur þú þar til þú þarft þessa peninga? Hversu mikla áhættu ertu reiðubúin að taka til að ná fram meðaltali ávöxtun? Viltu peningana þína til að vaxa eða viltu varðveita núverandi gildi þess?
Svörin við þessum spurningum munu hjálpa þér að koma á fjárfestingartímabilinu og áhættuþol , sem eru grundvallaratriði til að ákvarða fjárfestingarmarkmiðið.
Ákveða eignaúthlutun þína
Þegar þú hefur ákveðið fjárfestingarmarkmiðið þitt getur þú ákvarðað eignarúthlutun þína , sem er blandan af fjárfestingareignum, hlutabréfum, skuldabréfum og peningum - sem samanstendur af eigu þinni.
Rétta eignaúthlutunin mun endurspegla áhættustyrk þinn, sem hægt er að lýsa sem annaðhvort árásargjarn (mikil þol fyrir áhættu), í meðallagi (miðlungs áhættuþol) eða íhaldssamt (lágþolþol). Því hærra sem þolgæði þín er, því fleiri birgðir sem þú hefur í tengslum við skuldabréf og peninga í eigu þinni; og því minni áhættuþol, því lægra hlutfall af hlutabréfum í tengslum við skuldabréf og peninga.
Sjá þessar sýnishornasafnar fyrir frekari leiðbeiningar: Aggressive Mutual Fund Portfolio Sample , Moderate Mutual Fund Portfolio Sample and Conservative Mutual Fund Portfolio Sample .
Lærðu tegundirnar og flokkar verðbréfasjóða
Eftir að byggja upp grunnuppbyggingu eignarúthlutunarinnar geturðu byrjað að kanna mismunandi tegundir fjármuna og viðkomandi flokka. Að læra hvernig verðbréfasjóðir eru flokkaðar hjálpar fjárfestar að læra hvernig á að velja bestu fjármuni til eignarúthlutunar og fjölbreytni. Til dæmis eru hlutabréfasjóðir, skuldabréfasjóðir og peningamarkaðssjóðir. Verðbréfasjóðir, sem aðalfjárþættir, hafa heilmikið af undirflokkum, svo sem erlendum hlutabréfum, stórum hlutabréfum, hlutabréfum, skuldabréfum, skuldabréfum, ríkisbréfum og svo framvegis, sem lýsa frekar fjárfestingarstílnum sjóður.
Lærðu hvernig á að greina gagnkvæma sjóð
Það eru margar aðgerðir, þættir og flokka verðbréfasjóða. Hins vegar eru nokkrar grundvallaratriði að vita, svo sem hvernig á að greina framvindu verðbréfasjóðs og hluti sem geta haft áhrif á frammistöðu, svo sem kostnaðarhlutfall sjóðsins . Hins vegar er miklu meira að fjármagna val en bara árangur og gjöld. Fyrir suma gera-það-sjálfur og fjárfestingar ráðgjafar eins, aðgerðalaus stíl vísitölu fjárfesta gerir starf greiningu miklu einfalt.
Láttu sjálfan þig vita um bestu fjárfestingaraðferðirnar
Það er engin "besta fjárfestingastefna" nema sá sem virkar best fyrir þig . Einnig viltu ekki að hefja stefnu og finna að þú viljir yfirgefa það fyrir einhverja heita nýja stefnu sem þú uppgötvaðir í blaðagreininni. Ekki verða ruglað saman við allt of góða áætlun mánaðarins og haltu áfram við tímabundna grunnatriði.
Til dæmis, ef þú líkar ekki við rannsóknir og greiningu og þú vilt halda hlutunum einföldum, gæti auðvelt, ódýr lúmskur eignaáætlun virka best fyrir þig. En ef þú ert eins og að horfa á markaðinn og greina hluti, gætirðu líklega grundvallar greiningu eða taktísk eignarúthlutun . Svo eru fjárfestingarstíll og tækni eins og þau föt sem passa þér best. Þú þarft ekki neitt dýrt eða sérsniðið; Þú þarft eitthvað þægilegt sem mun endast lengi, sérstaklega ef fjárfestingarmarkmið þitt er langtíma (10 ára eða meira).
Lærðu hvernig á að byggja upp verðbréfasjóði
Að byggja upp safn verðbréfasjóða er svipað og að byggja hús: Það eru margar mismunandi gerðir af aðferðum, hönnun, verkfærum og byggingarefni; en hver uppbygging deilir nokkrum grunnþáttum.
Til að byggja upp bestu eigu verðbréfasjóða verður þú að fara út fyrir sage ráðið, "Ekki setja öll eggin þín í einni körfu:" Uppbygging sem getur staðist tímapróf krefst snjallrar hönnun, sterkan grunn og einföld samsetning af verðbréfasjóðum sem virka vel fyrir þörfum þínum. Dæmi um slíka einfalda hönnun kallast kjarna og gervihnött .
Fjárfestu í bestu neytendasjóði
Án efa eru gjaldfrjálsir sjóðir besti kosturinn fyrir bæði sjálfsmorðið og bestu fjárfestingarráðgjafarnir. En hvað eru bestu , neikvæðu fé og hvar er hægt að finna þá? Með þúsundir verðbréfasjóða til að velja úr og hundruð mismunandi sjóðfélaga sem bjóða þeim, getur fjárfestir þjást af kostnaðarálagi og hugsanlega gert óþarfa mistök.
Flestir fjárfestar vita að forðast verðbréfasjóði ef þeir vilja hámarka ávöxtun með því að lágmarka gjöld sameiginlegra sjóðanna . Margir fjárfestar vita líka hvernig á að velja besta fé. Hins vegar vitrasti fjárfestarinn veit að einfaldleiki, auk þess að vera óþolandi, er öflugur dyggður í sambandi við val á verðbréfasjóði: Allt sem þarf til að byggja upp besta verðbréfasjóða er að velja einn góðan óháð sjóðfamilíu og velja fimm eða sex af þeim sem ekki eru álagðir frá mismunandi tegundum verðbréfasjóða.
Ákveðið: Gera það sjálfur eða ráða ráðgjafi?
Hvort sem þú gerir það sjálfur eða valið sérfræðing fyrir fjárhagslega ráðgjöf, þá ertu að velja ráðgjafa . Byrjaðu ákvörðun um að ráða ráðgjafa með því að spyrja nokkrar hugsandi spurningar: Ef vinur þurfti ráðgjafa, viltu mæla með þér ? Viltu ráða þig sem ráðgjafi eða þarftu að ráða einhvern annan? Hver er gildi tímans þíns miðað við peninga kostnað við að nota ráðgjafa? Ert þú ánægð með fjárfestingarrannsóknir og fjárhagsáætlun eða óttast þú að gera það að því að vanrækja fjármál þín?
Lærðu um tegundir fjárfestingarleiðbeinenda
Ef þú ákveður að ráða ráðgjafa, sem mun best þjóna þínum fjárhagslegum og fjárfestingarþörfum? Ættir þú að nota RIA eða er verðbréfamiðlari bestur? Hvað er CFP og hvað er kosturinn við að nota þær?
Fyrirvari: Upplýsingarnar á þessari síðu eru aðeins til umræðu og ætti ekki að vera misskilið sem fjárfestingarráðgjöf. Undir engum kringumstæðum eru þessar upplýsingar tilmæli til að kaupa eða selja verðbréf.