Engin viðbótargjald, gjaldeyrisgjöld og ávinningur yfir álagssjóði
Eins og raunin er í næstum öllum fjárfestingarmyndum eru meginþættir sem taka þátt í því að ákveða hvernig á að fjárfesta í tilteknum tegundum verðbréfa ráðast af fjárhagslegum markmiðum fjárfesta og persónulegum óskum.
Með öðrum orðum, svarið við spurningunni, "Ef þú átt að fjárfesta í óbundnum verðbréfasjóðum," hefst með tveggja orði svar: Það fer eftir. Hér er restin af svarinu:
Hvað er gjalddaga sjóðsins?
Gjaldeyrisgjald er gjaldfærður þegar fjárfestir gerir viðskipti með hlutabréf í sjóðnum. Hægt er að hlaða álag við kaup á hlutabréfum í sjóðnum (framhlið álags) eða vegna sölu á hlutum sjóðsins (endalausir álag). Þessar byrðar eru greiddir til miðlara til að selja sjóðinn (eða ráðleggja fjárfestum að kaupa sjóðinn). Veltufjármunir, sem ekki hlaða gjald, eru þekktar sem verðbréfasjóðir.
Sum hlutdeildarskírteini fjármuna má auðveldlega rugla saman við verðbréfasjóði. Venjulega ákæra B-hluti og C-hluti ekki fyrirframálag. Með öðrum orðum, á yfirborði, virðist það að ef þú fjárfestir í flokki B eða C hlutafjár, fjárfestir þú í samningsbundnum sjóði. Í raun og veru ertu að kaupa sjóð sem fær endalausan álag ( gjalddaga frestað sölukostnað ) og hærri áframhaldandi 12b-1 gjöld.
Sönn gjaldþrotasjóður hefur ekki framhlið eða endalaus sölugjald.
Hversu mikið kostar neyðarfjárfestingarkostnaður?
Hversu oft höfum við verið sagt að það sé ekki eins og ókeypis hádegisverður? Hið sama gildir um verðbréfasjóðir: Ekkert er "frjáls" í heimi fjárfestingar. Verðbréfasjóðir, sem ekki eru gjaldskyldir, mega vera laus við sölukostnað (fullt) en þeir eiga kostnað.
Allir hlutdeildir fjármagns - álag eða gjaldfrjálst - bera gjöld sem eru greidd úr eignum sjóðsins til fjárfestingarráðgjafa sjóðsins (í stað þess að greiða ráðgjafa / miðlari sem selur sjóðinn). Með öðrum orðum, sjá fjárfesta þessara gjalda sem lækkun á hreinni ávöxtun þeirra miðað við kostnað á banka- eða verðbréfaviðskiptum.
Gjaldeyrisgjöld eru taldar upp í eitthvað sem nefnist kostnaðarhlutfall , sem er hlutfall sem lýsir rekstrarkostnaði samstæðunnar. Gjöld og gjöld eru mjög mismunandi frá sjóði til sjóðs og geta verið allt frá 0,10% í meira en 2,00%, allt eftir fjárfestingarstíl , markaðsvirði, fjármögnunarsjóði , sjóðfélagi og hlutdeildarskírteini sjóðsins.
Kaupðu ekki neinar skuldir á eigin spýtur eða með ráðgjafa?
Sumir fjárfestar kjósa að fjárfesta í eiginfjárþörfum sem ekki eru álagnar. Hver fjárfestir hefur eigin ástæður sínar að fara að gera það-sjálfur leið. Ástæðurnar eru mismunandi frá því að forðast kostnað við að greiða gjald til að treysta ekki fjárhagslegum ráðgjöfum.
Margir gera það sjálfur fjárfestar velja hefðbundna nálgun að kaupa ódýrustu fjármagnssjóða án Vanguard og / eða T. Rowe Price. Þeir gætu valið víðtæka, passively managed fund sem fylgir vísitölu eins og S & P 500 Index.
Þeir gætu sameinað ýmsar vísitölur til að byggja upp fjölbreyttan eigu sem samanstendur af nokkrum eða mörgum hlutum markaðarins (stórfyrirtæki Bandaríkjanna til lítilla fyrirtækja í alþjóðlegum hlutabréfum ).
Á hinn bóginn hafa margir fjárfestar fundið traustan ráðgjafa sem greiða gjald byggt á eignum sem fjárfestar eru frekar en að greiða söluverkefni. Gjaldeyrisráðgjafar geta hjálpað fjárfestum að ákvarða rétta eignaúthlutun miðað við markmið fjárfesta og hjálpa þeim að halda námskeiðinu með góðum tímum og slæmum.
Leiðbeinendur sem ákæra gjöld sem byggja á eignum sem eru í umsjá, fremur en með þóknun frá sölu, sýna fram á að þeir geti lagt áherslu á hagsmuni fjárfesta vegna þess að engin hvatning er til að kaupa eða selja.
Bottom Line kaupa neitunarfjárhæð
Hvort sem þú kaupir enga álag eða fjármagn með álagi, eða ef þú gerir það sjálfur eða með ráðgjafa, þá ættir þú að skilja hvað ekki er gjaldfært verðbréfasjóður og hvað er ekki gjaldfært verðbréfasjóður.
Ætti þú að fjárfesta í neyslufjárfestum eða fjármagni sem er álagið? Ætti þú að fjárfesta í gjaldfrjálsum sjóðum á eigin spýtur eða með ráðgjafa? Áður en þú tekur ákvörðun ættirðu að skilja hvað ekki er um að ræða gagnasöfnunarsjóði og hvað er ekki gjaldfært verðbréfasjóður.
The botn lína er sú að ekki hlaða fé eru næstum alltaf valinn yfir hlaðinn fé. Vertu bara viss um að kostnaðarhlutföllin þín sem eru ekki álagin eru undir meðaltali.
Vertu viss um að líta á listann yfir meðalkostnað .