Hversu lengi ætlar þú að halda sjóðnum
Verður þú að halda sjóðnum í langan tíma, eins og 10 ár eða meira, eða viltu selja það í nokkra mánuði eða nokkur ár?
Hlutabréf í flokki C ákæra það sem kallast "hleðsla", sem er yfirleitt flatt 1,00% á ári. Þetta kann að virðast eins og minna en 5,00% framhleðsla en yfir langan tíma kosta C-hlutir meira en aðrir hlutdeildarflokka.
Almennt nota C hluti til skamms tíma (minna en 3 ár) og notaðu A hluti til lengri tíma (meira en 8 ár), sérstaklega ef þú getur fengið hlé á framhliðinni til að kaupa mikið. B-hlutir geta loksins skipt í hlutabréf A í sjö eða átta ár. Þess vegna geta þeir verið bestir fyrir fjárfesta sem ekki hafa nóg að fjárfesta til að taka þátt í broti á A-hlutanum en ætla að halda B-hlutunum í nokkur ár eða lengur.
Fjárhæðin sem þú ætlar að fjárfesta núna og síðar
Ætlar þú að fjárfesta einu sinni á mánuði? Verður þú að setja upp kerfisbundna fjárfestingaráætlun eða viltu leggja inn og fjárfesta einu sinni á ári? Ertu að búa til eina einingar fjárfestingu?
Nú þegar þú veist A hluti fjármagns hlaða framhlið með hverju kaupi, þú vilt ekki gera tíðar kaup, svo sem með kerfisbundinni fjárfestingaráætlun, með þessum hlutdeildarskírteini vegna þess að þú verður högg með gjald fyrir allt að 5,00% í hvert skipti sem þú kaupir hlutabréf.
Ef þú ert langtímafjárfestir eða að kaupa og halda fjárfesta , útilokum við C hluti í fyrri hluta. Þess vegna eru B-hlutir góðir kostir fyrir langtímafjárfesta sem vill fjárfesta oft (þ.e. gengi Bandaríkjadals ).
Kostnaður vegna hlutdeildarskírteina
Kostnaðurinn er kostnaður fyrirfram álag eða gjöld.
Til dæmis hafa B-hlutir og C-hlutir oft 12b-1 gjöld og hærri heildarkostnaðarhlutföll en A-hlutabréf.
Af því leiðir að umfjöllun um útgjöld í tengslum við hlutdeildina tengist alveg með öllum öðrum sjónarmiðum hér að neðan. Þetta er vegna þess að hærri útgjöld tímanlega muni skaðast við afkomuna þína, sem þýðir minni peninga í vasa þínum í lok tímabils þíns.
Þrátt fyrir að hlutdeildarsjóðir hafi framan álag að meðaltali um 5,00% eru kostnaður þeirra lágur eftir það. Þess vegna væri einföld fjárfesting sem haldin var í langan tíma, svo sem 5 til 10 ár eða meira, vel sniðin fyrir A-hlutabréfasjóð. 12b-1 gjöld og heildarkostnaður B- og C-hlutabréfa mun hins vegar leiða til lægri hlutfallslegrar ávöxtunar á þessum sjóðum á löngum tímabilum.
Notaðu ráðgjafa eða fjárfesta sjálfur
Ákvörðunin um hvaða hlutaflokk að kaupa er auðvelt þegar þú veist hvort þú vilt nota og ráðgjafa. Ef þú vilt fara að gera það sjálfur, ættir þú að opna algjörlega reikning hjá einum af bestu fyrirtækjum sem ekki eru meðhöndlaðir og ekki með álagi. Þetta er það sem það þýðir að "fjárfesta beint" vegna þess að þú framhjá milliliðurinn (ráðgjafanum) og fjárfesta beint við verðbréfafyrirtækið.
Ef þetta er þú skaltu vera viss um að lesa greinina mína um hvernig á að byggja upp verðbréfasjóði .
Ef þú vilt nota ráðgjafa og þeir eru ekki "gjaldþegar" ráðgjafi, þá munu þeir fá greitt af þóknun eða tekjum sem myndast af hlutkennsluflokki, svo sem A, B eða C. Nú getur þú farið aftur til the toppur af Þessi grein og vertu viss um að ráðgjafi þinn sé að selja þér hvað er best fyrir þig og ekki hvað er best fyrir hagsmuni hans!
Um peninga veitir ekki skatt, fjárfestingu eða fjármálaþjónustu og ráðgjöf. Upplýsingarnar eru kynntar án tillits til fjárfestingarmarkmiða, áhættuþols eða fjárhagslegra aðstæðna hvers kyns fjárfesta og gæti ekki hentað öllum fjárfestum. Frammistaða er ekki vísbending um framtíðarárangur. Fjárfesting felur í sér áhættu, þ.mt möguleg tap höfuðstóls.