Skilgreining og skipulagsbreyting fyrir tekjutryggingu í eftirlaun
Launskiptingarhlutfall Skilgreining
Launaskiptahlutfallið, sem einnig er þekkt sem hlutfall af tekjumúthlutun, vísar yfirleitt til þess að hlutfall af tekjum vegna eftirlauna sem þarf í eftirlaun.
Til dæmis, ef fyrirfram eftirlaunatekjur fjárfestar eru 100.000 Bandaríkjadali og fjárfestirinn gerir ráð fyrir að 80% launafjárhlutfall verði nægilegt fyrir eftirlaunatekjur, mun fjárfestar þurfa að skipuleggja fyrir 80.000.000 króna tekjutryggingu á fyrsta ári eftirlauna.
Þessi þekking getur síðan einnig hjálpað til við að ákvarða viðeigandi eignarúthlutun og tegundir verðbréfasjóða til að kaupa til að ná markmiðunum.
Byrjaðu með tekjuskiptingu
Þrátt fyrir að það sé galli þess, getur launaskiptahlutfallið verið gott áætlanagerðartæki til að meta eftirlaunaþörf. Almennar "þumalputtareglur" virka ekki fyrir alla, en ef þú ert að skipuleggja og markmið þitt er að hætta störfum í 20 ár, þá þarftu að gera raunhæfar forsendur og gera bara smá stærðfræði áður en þú ákveður um sparnað, eignarúthlutun , og fjárfestingarval.
Annar almennur viðmiðunarregla um eftirlaunatekjur er 4% reglan sem bendir til góðs upphafs frádráttar á fyrsta starfsaldri er 4% af heildarlaunatekjum.
Nú ertu tilbúinn fyrir stærðfræði. Til að gera hlutina einfalt, gerum ráð fyrir að þú sért 20 ára frá eftirlaun núna og þú getur búið til núverandi brúttótekjur af $ 50.000. Notkun reglunnar 72 , sem segir að þú getir deilt 72 með væntu ávöxtunarkröfu og komið á mörg ár til að tvöfalda sparnaðinn þinn, getur þú einnig fundið eftirlaunaþörf á þennan hátt.
Að halda hlutum einföldu, gerum ráð fyrir 3,5% verðbólgu, sem er svolítið hærra en sögulegt meðaltal. Ef þú deilir 72 með 3,5, færðu u.þ.b. 20. Þetta segir þér að $ 50.000 tekjur þínar í dollurum í dag muni tvöfalda til $ 100.000 á 20 árum. Nú, miðað við 20 ára tímaramma við starfslok, er þáttur í 80% launaskiptatekju og þú kemur á fyrsta árs eftirlaunaþörf þarf 80.000 $.
Með því að nota 4% reglan getur þú skipt niður tekjum þínum (80.000) með .04 og þú kemur til 2 milljónir Bandaríkjadala. Nú er allt sem þú þarft að gera er að reikna út hvernig á að komast í $ 2 milljónir frá því sem þú ert í dag! Þessi stærðfræði er svolítið flóknari. Ég get sagt þér að ef þú hefur ekki vistað neitt yfirleitt og þú þarft $ 2 milljónir á 20 árum, þá þyrftu að spara um $ 3.400 á mánuði og fjárfestingar þínar myndu þurfa að meðaltali 8,00% ávöxtun til að komast þangað. En ef þú hefur $ 200.000 vistuð til þessa, þá ættir þú aðeins að spara um $ 1.100 á mánuði samkvæmt sömu forsendum.
Hafðu í huga að gengisskiptingarhlutfall og 4% reglan eru einfaldar en gagnlegar áætlanir. Því almennt, því frekar frá eftirlaunadagsetningu þinni, því minni nákvæmlega er áætlunin þín líkleg til að vera. Þetta er ástæðan fyrir því að fjárhagsáætlun er áframhaldandi ferli.
Þú getur gert breytingar eins og þú nærðst á eftirlaunaaldri þínum.
Fyrirvari: Upplýsingarnar á þessari síðu eru aðeins til umræðu og ætti ekki að vera misskilið sem fjárfestingarráðgjöf. Undir engum kringumstæðum eru þessar upplýsingar tilmæli til að kaupa eða selja verðbréf.