DIY vs Expert: Hvernig á að gera besta valið
Vertu heiðarlegur við sjálfan þig
Mesta dyggðin í öllu alheiminum persónuafjármálum er auðmýkt; Vegna þess að hæfileiki til að átta þig á að þú þekkir ekki allt er eiginleikinn sem liggur fyrir öllum öðrum miklum dyggðum, svo sem heiðarleika, einfaldleika, þolinmæði, hófsemi og frjósemi - sem öll sameinast mestu árangri í fjárfestingum og öðrum sviðum fjárhagsáætlana. Humble fólk ráða ráðgjafa en auðmjúkir menn gera líka mikla fjárfesta. Því er mikilvægt að vera heiðarlegur við sjálfan þig og athuga auðmýkt þína.
Horfðu á stóru myndina af persónulegu fjármálum
Fjárfesting getur verið eitt svið einkafjármagns sem hefur dregist meira að gera en það sem þú ert að gera en nokkuð annað fjárhagsáætlun. Ef þú hefur það sem þarf til að vera frábær fjárfesti, hvað um sérstaka og skarast fjármálasvið skatta, eftirlauna, tryggingar, búnaðaráætlun og peningastýringu (fjárhagsáætlun)? Kannski hefur þú unnið gott starf við að byggja upp eigu verðbréfasjóða en heildarverðbólga þín þjáist af því að þú tókst ekki að setja skattnýtingarfé á venjulegan verðbréfareikning ...
Eða þú hefur gert frábært starf til að spara fyrir starfslok en mikil efnahagsleg samdráttur kemur nokkrum árum fyrir starfslok og það skerlar áætlanir þínar ... Eða þú eyðir óþarfa peningum á óþarfa tryggingarvörum ... Eða þú deyrð hjá yngri aldur en þú hefur ímyndað þér og skuldarar þínir og sambandsríkin fá stærri hluta eigna eigna ...
Þú færð myndina (sjá "heiðarleika" hér að ofan).
Mundu að meira er minna
Vissulega eru margar dásamlegar verkfæri og upplýsingar heimildir á netinu fyrir fjárfesta til að gera skynsamlegar ákvarðanir um fjárfestingu. Einnig gerir ótal aðgengi að einföldum og öflugum fjárfestingartækjum, svo sem verðbréfasjóði og gjaldeyrisviðskiptum , auðveldara en nokkru sinni fyrr fyrir fjárfesta til að rannsaka, taka ákvarðanir og innleiða sparnað og fjárfestingarmarkmið. Hins vegar leiðir fleiri kostir oft til minni getu til að taka góðar ákvarðanir og fjárfestar geta gert klassískt mistök að eyða of miklum dýrmætum tíma í peningum þegar þeir gætu notað það til forgangsröðunar, svo sem fjölskyldu-, heilsu eða persónulegra markmiða.
Mæla gildi tímans
Hversu mikið er tíminn þinn virði? Hefur þú reiknað það? Hvað er arðsemi fjárfestingarinnar (ROI) fyrir þann tíma sem fjárfest var í fjárhagsáætlun? Hver er fjárhagslegur kostnaður af peningum? Til dæmis, ef þú ert að minnsta kosti eins vel og meðaltal fagfjárfestar getur þú fengið ávöxtun aðeins örlítið hærri eða aðeins lægra en S & P 500 Index sjóðsins . Með öðrum orðum, nema þú sért virkilega fjárfestingarrannsóknir eða ferlið við fjárhagsáætlun, þá er ekki hægt að meta fjárhagslegan árangur.
Ef þarfir þínar eru einfaldar, gerðu það sjálfur (með varúð)
Taktu það frá mér, fjárfestingarráðgjafa og Certified Financial Planner (CFP®), fjárhagsáætlanagerðar meðaltal manns eru einfaldar og viðráðanlegir án hjálpar sérfræðings. Hins vegar er flókið bætt við misskilið skynjun að vandaðar áætlanir, aðferðir og kerfin séu nauðsynleg til að ná árangri. Ef þú ert fær um að fylgja einföldum reglum eignaúthlutunar, notaðu vísitölusjóði, sjálfvirkan fjármagn þar sem kostur er, notaðu aðeins tíma tryggingar, hafðu skuldir undir stjórn og þú munt ekki fara yfir $ 2 milljónir í eignum hvenær sem er, þú getur stjórna vissulega eigin fjármálum þínum.
Það er þó mikilvægt að gera það-það-sjálfur leið: Peningar eru ein af tilfinningalegustu hlutunum á jörðinni. Þú verður að vera fær um að forðast versta óvin þinn - sjálfan þig - með því að gefa ekki eðlilegum og skaðlegum tilfinningum græðgi, ótta, sjálfstæði og hubris.
Fjárfestingarráðgjafi eða fjárhagsáætlun getur hugsað um peningana þína með litlum eða engum tilfinningum en þú getur ekki skilið tvö, að minnsta kosti ef þú ert eðlilegur.
Íhuga gildi ráðgjafa
Kunnátta og þekkingu skiptir ekki máli en góð dómur. Sumir fjárfestingarráðgjafar og fjárhagsáætlanir eru jafn viðkvæmir fyrir að skemma tilfinningar og léleg dómgreind sem meðaltal gera það sjálfur. Hins vegar mun góður ráðgjafi líta á peningana þína rökrétt og hjálpa til við að útbúa hlutbundna vegakort til að fylgja þannig að þú getur náð framtíðar fjárhagslegum markmiðum þínum meðan þú lifir nútíma lífi þínu að fullu. Hversu mikið gæti þetta verið þess virði? Kannski er eigin yfirfærni og þekking á fjármálum meiri en mörg fjármálaráðgjafar en hversu mikið hefur lífsgæði þátt í ákvörðun þinni?
Finndu rétta ráðgjafa
Aftur, hvort sem þú gerir það sjálfur eða þú notar sérfræðing, þú ert að velja ráðgjafa. Spurningin snýst um þetta: Mig langar að ráða mig eða vil ég ráða einhvern annan? Ef að ráða einhvern annan, viltu finna einhvern sem vinnur undir byggingu sem stuðlar að þessum mikla dyggðum (auðmýkt, heiðarleika, einfaldleika, hófsemi og frugality) sem við nefndum áður. Þetta útilokar flestar ráðgjafar sem eru aðeins greiddar af þóknun og / eða þeim sem eru hvattir til vara sem þeir selja. Með öðrum orðum, þú þarft ekki sölumann - þú þarft óhlutdræg ráðgjafi sem er greiddur af enginn annar en þú.
Íhugaðu hvað The Wall Street Journal sagði í greininni, hvernig á að byggja upp fjárhagslega draumaliðið þitt:
Tryggingar sölumenn, verðbréfafyrirtæki, endurskoðendur og jafnvel lögfræðingar gætu kallað sig fjármálaráðgjafa, en sérstakar þarfir þínar gætu ekki fallið undir sérþekkingu þeirra.
Hvaða persónuskilríki skiptir mestu máli? Löggiltar fjárhagsáætlanir, fjármálaráðgjafar og löggiltir endurskoðendur hafa lokið víðtæku námskeiði og framhjá mörgum prófum. Þessar tilnefningar þurfa einnig starfsreynslu og frekari endurmenntun á hverju ári ...
Til viðbótar við að setja hagsmuni þína fyrst, skulu þeir sem hafa skuldbindingar skylda birta hagsmunaárekstra sem kunna að hafa áhrif á ákvarðanir sínar og segja þér um gjöld, þóknun eða aðra þætti sem gætu haft áhrif á ákvarðanir sem þeir gera fyrir þína hönd. Ef skipuleggjandi þinn er ekki fiduciary, spyrðu hvað umboð eða gjöld verða móttekin vegna fjárfestinga sem þú gerir.
Gamla orðtakið, "Eina manneskjan sem þú getur treyst er þú," er vitur. Hins vegar er val á ráðgjafi eitthvað sem þú getur aðeins gert fyrir þig. Ef þú treystir sjálfum þér geturðu því valið ráðgjafa fyrir þig, hvort sem ráðgjafi er þú eða annar einstaklingur.
Fyrirvari: Upplýsingarnar á þessari síðu eru aðeins til umræðu og ætti ekki að vera misskilið sem fjárfestingarráðgjöf. Undir engum kringumstæðum eru þessar upplýsingar tilmæli til að kaupa eða selja verðbréf.