Notkun alþjóðlegra stofnana til að byggja upp fjölbreyttan eignasafni
Í þessari grein munum við líta á hvernig meðaltali fjárfestirinn getur byggt upp alþjóðlegt safn með því að nota ódýran alþjóðlega ETF, auk nokkurra sjálfvirkra verkfæra sem vilja gera það fyrir þá.
Ákveðið eignarúthlutun
Fyrsta skrefið í að byggja upp alþjóðlegt safn er að meta áhættuþol þitt og ákvarða rétta eignaúthlutun . Það fer eftir áhættuþol þinni, þú getur breytt útsetningu fyrir ákveðnum flokkum hlutabréfa og skuldabréfa sem eru meira eða minna áhættusöm en aðrir.
Fjárfestar sem eru ánægðir með að taka mikla áhættu gætir frekar að byggja upp eignasafni sem heldur að mestu hlutabréfum og fáum skuldabréfum, en þeir sem eru áhættufærir mega vilja líta á hærra hlutfall af skuldabréfum. Með tilliti til eignaflokka gætu áhættusömir fjárfestar viljað líta á lítinn hlutafjáreign, vaxandi mörkuðum og skuldabréf fyrirtækja, en þeir sem eru áhættufælir mega vilja fá stórfellda hlutabréf, þróaða markaði og ríkisskuldabréf .
Það eru nokkrir mismunandi tegundir af áhættu að íhuga. Beta stuðullinn er algeng leið til að mæla magn af óstöðugleika eignarinnar, það er hversu mikið verð sveiflast með tímanum. Almennt bendir hærra beta-stuðullargildi að fjárfestingar geta verið áhættusöm en lágt gildi. Fjárfestar ættu einnig að íhuga eigindlegar áhættuþættir - eins og meðal annars pólitísk áhætta og skuldabréfaáritanir - auk þess að horfa á magn áhættumála.
Að finna réttu ETFs
Annað skref í að byggja upp alþjóðlegt eigu er að skilgreina bestu innlendum og alþjóðlegum viðskiptasjóði til að byggja upp áhrif á þessar eignir. Þó að kostnaðarhlutfall ETF er mikilvægt að íhuga, þá eru nokkrir aðrir þættir sem ekki ætti að hunsa.
Mikilvægustu atriði eru:
- Kostnaðarhlutfall - Lægri kostnaðarhlutfall er æskilegt þar sem þau auka sjálfkrafa hugsanlega ávöxtun með tímanum með því að draga úr kostnaði. Almennt er Vanguard og Charles Schwab talinn vera leiðtogi í lágu kostnaði ETFs.
- Eignir / lausafjárstaða - Sumir kauphallaraðilar hafa ekki mikið viðskiptakjör, sem getur gert þeim erfitt að kaupa og selja á góðu verði. Þetta þýðir að fjárfestar ættu að ganga úr skugga um að kauphallaraðilar sem þeir kaupa viðskipti fái nógu mikið af hlutum á hverjum degi.
- Eignir - Mismunandi kauphallaraðilar hafa mismunandi reglur um hlutabréf eða skuldabréf sem þeir halda, svo og reglur um áhættuvarnir gegn gjaldmiðlum eða flokkun, sem geta haft veruleg áhrif á gengi þeirra og botn.
Fjárfestar geta fundið allar þessar upplýsingar með því að heimsækja útgefanda vefsíður og lestur sjóðsins. Til dæmis eru Vanguard ETFs á vefsíðu sinni og iShares ETFs er lýst á heimasíðu sinni.
Mikilvægt er að lesa vandlega í gegnum þessa bókmenntu til að tryggja að þú hafir allar þær upplýsingar sem þú þarft til að taka upplýsta ákvörðun.
Building & Rebalancing
Þriðja skrefið í að byggja upp alþjóðlegt safn er að reikna út fjölda hluta til kaupa til að ná réttu eignarúthlutun, tryggja nægilegt fjármagn til að draga úr þóknunarkostnaði og gera í raun kaupin til að byggja upp eignasafnið.
Fjárfestar ættu að byrja með því að margfalda upphaflegan eiginfjárhlutfall með hlutfalli hvers úthlutunar og síðan deila dollarahlutföllum með verði á hlut til að ákvarða fjölda hluta til kaupa í hverju ETF. Í flestum tilfellum ætti fjárfestar að reyna að takmarka eignarhlut sinn á milli átta og 15 ETFs til þess að draga úr kostnaði í tengslum við kaup og sölu, svo og að halda stefnu sinni tiltölulega einföld fremur en of flókin.
Eftir að eignasafninu hefur verið búið til, geta fjárfestar einnig talist nauðsynlegt að endurspegla eignarhlutinn reglulega til þess að halda sömu eignaúthlutunum. Til dæmis geta vaxandi markaðir ná árangri yfir nokkra mánuði og haldið yfir stærri stöðu í eignasafni sem eykur áhættuna á eignasafni. Fjárfestar gætu viljað selja eitthvað af þessum eignum og fjárfesta í þróuðum mörkuðum til að draga úr áhættu.
Lykilatriði fyrir brottför
- Að meðaltali bandarískir fjárfestar eiga of mikið innlendur eiginfjárhlutfall, sem getur skilað ávöxtun þeirra í hættu þegar innlendir markaðir standa illa.
- Fjárfestar geta auðveldlega búið til fjölbreytt alþjóðlegt eigu með því að fylgja einföldum skrefum eða með því að nota sjálfvirkar lausnir eins og Wealthfront eða Betterment.