Finndu besta fé með því að útrýma verstu: Hér er það sem þarf að forðast !
Eins og allir góðir rithöfundar af listi eins og þetta myndi gera áður en ég gef upp raunverulegan lista mun ég hefja greinina með grundvallarviðmiðunum mínum til að velja topp 10. Einnig er það sama og nokkur vitur fjárfestir gerir til að finna bestu fjármuni fyrir eigin eigu þeirra, útrýma þeir verstu fé.
Ath: Ég mæli með því að sleppa þessum kafla en ef þú ert ekki með fleiri nokkrar mínútur getur þú fylgst með þennan tengil á lista yfir Top 10 Best Mutual Funds.
Hér eru tegundir og eiginleikar fjármagns sem ég eyði strax úr listanum:
- Ekki nota álagssjóði: Verðbréfasjóðir eru þóknanir eða gjöld sem greiddir eru til miðlara til að kaupa (framhlið álag) eða selja (endir álags) hlutabréfa verðbréfasjóða. Eina ástæðan (og það er ekki einu sinni góð ástæða) að kaupa verðbréfasjóð með álagi er að þú viljir nota ráðgjafa eða miðlara sem er greiddur af þóknun til að gefa þér ráð. En það eru fullt af framúrskarandi, engum fjárhæðum til að velja úr í fjárfestingarheiminum og bestu tegundir fjárfestingarráðgjafa fá ekki greitt af þóknun. Þeir fá aðeins greitt af þér; Þeir nota aðeins bestu ekki hlaða fé og hlaða niðurfelld fé . Þess vegna fjármagn sem hlaða hlaða mun ekki gera topp 10 listann minn.
- Horfa á falinn gjöld: Ef þú hefur mikla athygli, getur þú auðveldlega saknað (og því borgað) óþarfa útgjöld. Algengustu falin gjöld eru 12b-1 gjöld, sem ætlað er að ná til fjármagnskostnaðar sjóðsins, svo sem markaðs- og þjónustukostnað. Gjöldin geta verið eins hátt og 1,00%, sem er nóg til að kosta þig þúsundir dollara með tímanum! Engin topp 10 listi yfir verðbréfasjóði sem verðskuldar birtingu mun innihalda fjármagn með 12b-1 gjöldum.
- Forðastu hátt kostnaðarhlutfall: Trúðu það eða ekki, sumir hlaðnir sjóðir hafa litla útgjöld og sumar gjaldfrjálsar fjármunir hafa mikla útgjöld. Burtséð frá tegund sjóðs eða viðvarandi álags, ættir þú að útrýma fé sem hefur yfir meðaltali kostnaðarhlutföll , sem eru í raun kostnaður við stjórnun sjóðsins. Hér eru nokkrar almennar meðaltal:
Stórfé hlutabréfasjóðir: 1,25%
Verðbréfasjóðir: 1,35%
Lítil hlutabréfasjóður: 1,40%
Erlendir hlutabréfasjóðir: 1,50%
S & P 500 vísitölur: 0,15%
Skuldabréfasjóðir: 0,90%
- Hunsa stuttan árangurssögu: Þetta ætti að vera ekki brainer. Skammtímahagnaður , sem ég mun skilgreina sem innan við 3 ár, gefur ekki til kynna gæði verðbréfasjóðs. Við vitum öll að fyrri árangur er engin trygging fyrir framtíðarárangri en ef upphafsdagur sjóðsins er aðeins fyrir eitt eða tvö ár, hefur þú ekki næga sögu til að taka ákvörðun um að kaupa sjóðinn. Til dæmis, ef sjóðinn hefur 2 ára sögu og síðustu tvö ár hefur verið nautamarkaður , þá er engin vísbending um hvernig þessi sjóður gæti framkvæmt á björnamarkaði . Hins vegar eru staðlarnir fyrir 10 lista mínar hærri: Ég útrýma öllum sjóðum með minna en 10 ára flutnings sögu. Ástæðan hér er sú að meðaltal fullmarkaðs hringrásar (tímabil sem nær bæði nautamarkaði og björnamarkað) er 5 til 7 ár. Það er miklu betra að hafa sjóð með bestu 10 ára frammistöðu en sjóður með besta 5 ára frammistöðu.
- Ekki kaupa virkan stýrða sjóði með stuttan framkvæmdastjóra Tenure: Ástæðan fyrir þessari neikvæðu gæðum er svipuð stuttum árangursferli. Ef þú finnur sjóð sem lítur vel út á alla vegu en sjóðsstjóri hefur aðeins verið í hjálm í 6 mánuði, þá hefur þú engar vísbendingar um að stjórnandinn muni halda áfram á sama hátt og fyrri framkvæmdastjóri. Þess vegna munu bestu fjármunirnir, sérstaklega virkir fjármunir , hafa langan embættismann , helst meira en 5 ár.
- Framandi sjóðsgerðir eru ekki viðeigandi eða nauðsynlegar fyrir flesta fjárfesta: Listinn minn mun ekki innihalda neinar sjóðir sem eru ekki viðeigandi fyrir almenna fjárfesta. Til dæmis munu 10 listarnir ekki innihalda björnamarkaðssjóðir eða áhættuvarnir .
- Settu ekki á móti slæmri fjölbreytni: Í þessum brotthvarfsviðmiðum er ég að tala um listann (eða eignasafn í þínu skyni), ekki sjóðirnar sjálfir. Top 10 listinn minn af bestu féunum, eins og vel byggð eignasafn, inniheldur fjölbreytt úrval af sjóðum úr nokkrum flokkum sjóðsins , ekki aðeins nokkrar siðareglur.
- Best Verðtryggð Vísitala Index - Vanguard 500 Index (VFINX): Þessi sjóður er í efsta sæti vegna tímalausra eiginleika hans. Það hefur litla útgjöld og er passively stjórnað, sem gerir það óákveðinn greinir í ensku framúrskarandi val fyrir kjarnastarfsemi í næstum hvaða fjárfestingasafni. Ef hver sjóðsstjóri er að reyna að slá vísitöluna, hvers vegna eigum við ekki bara vísitölu? Þetta er það sem Vanguard stofnandi Jack Bogle hugsaði um 50 árum síðan þegar hann hóf þessa þekkta vísitölusjóðsfélag. Athugaðu að verðtryggðu aðdáendur: Flestir eftir 10 bestu fjármunirnir eru virkir.
- Best Stórhúðuð lager, virkur-Stýrður - Fidelity Growth Company (FDGRX): Það eru lítill handfylli af stórum hlutabréfum í Bandaríkjunum hlutabréfasjóði sem eru betri en FDGRX en enginn þeirra hefur samkvæman rekstrarreikning ásamt lágum kostnaði og langtímastjórinn. Eins og með þessa ritun hefur Steve Wymer stjórnað FDGRX í meira en 17 ár, árangurstölur fyrir 1 ár, 3 ára, 5 ára, 10 ára og 15 ára eru allir betri (lægri) en 10 prósentileiki og Kostnaðarhlutfallið er aðeins 0,83%.
- Besti alþjóðlega hlutabréfasjóðurinn - Dodge & Cox International Stock (DODFX) hefur verið í kringum 2001 og stjórnendur hafa verið í stað í meira en 10 ár. Á því tímabili hafa þeir stöðugt farið fram úr 90% eða meira af fjármunum í flokki þeirra með erlendum lánum .
- Bestur meðalhúshlutabréfasjóður - T. Rowe Price Brian Berghuis hefur verið stjórnað af Brian Berghuis í 22 ár, samkvæmt þessari ritun árið 2014. Frammistöðu er um 96% af vaxtarsjóðum í lok árs í 10 ár skilar og bestur 80% fyrir 15 ára arðsemi. Hins vegar getur verið að þú sért ánægð með að kaupa hluti vegna þess að það er lokað fyrir nýja fjárfesta. Vonandi mun það opna nýjum fjárfestum fljótlega, svo vertu viss um að athuga hvort þú ert að leita að góðum miðstýringarsjóði.
- Best Small Cap-sjóðsins - Fidelity Small Cap cap (FSCRX) er einnig lokað fyrir nýja fjárfesta en það er vísbending um góða framkvæmdastjóra. 10 ára árleg ávöxtun staðsetur það á undan 99% lítilla fjármagns í flokki sínu. 2014 hefur verið svolítið aftur á móti en 3 ára og 5 ára frammistöðuþættir setja FSCRX undan að minnsta kosti 90% af jafnaldraflokkum.
- Besti skuldabréfavísitalan - Vanguard Total Bond Index (VBMFX) fær verðlaunin hér vegna þess að kostnaðarhlutfall þess er 0,20% og víðtæk og fjölbreytt áhætta í Barclay's Capital Bond Bond Index , sem táknar tæplega 16.000 skuldabréf!
- Bestur skuldabréfasjóður fjölmiðla - Loomis Sayles Bond (LSBRX) , sem tókst í meira en 20 ár með Danfuss skuldabréfaútgáfu, slær 91% af öllum öðrum sjóðum í flokkahópnum fyrir 15 ára aftur, sem var 8,46% samkvæmt þessari ritun árið 2014. Gætið þess bara að hlutabréfavöxtur sé með meiri áhættu en meðaltal skuldabréfasjóðsins vegna þess að hann getur haldið erlendum skuldabréfum og skv. Skuldabréfum.
- Best Sector / Alternative Asset Class Fund - Tocqueville Gold (TGLDX) leiðir góðmálmsmálið fyrir 15 ára aftur og berst 99% af jafnaldraflokkum. Önnur leiðtogar sjóðsins eru meðal annars heilbrigðis- og orkustofnanir en engin sjóðir eru í þessum hópi með langan embættismann. Hafðu í huga að gull getur verið gott fjölbreytni tól en ekki ráðlagt fyrir byrjendur. Lengsta starfslok hjá stjórnendum TGLDX er 16 ár.
- Best jafnvægi sjóðsins - Dodge & Cox Balanced (DODBX) : Stýrt af liði, sem hefur meðaltal yfirráð yfir 15 árum með lengsta yfirráð yfir 30 ár. DODBX er í meðallagi úthlutun skuldabréfabóka og peninga. Þessi jafnvægi sjóðsins sem slær 97% af jafnaldraflokkum sínum í 15 ár á ársgrundvelli, 86% fyrir 10 ára frammistöðu og útrýma 99% af meðallagi-allocaiton fé til 1 ára, 3 ára og 5 ára arðsemi. Ef þú þurftir að velja aðeins eina sjóð í 15 ár á meðan þú bjóst á eyðimörkuðum eyjunni, myndi Dodge & Cox Balanced vera fínt val.
- Bestur matsdagur eftirlaunasjóðir - Vanguard Target eftirlaunasjóðir: Besta dagsins eftirlaunasjóður er ekki hægt að takmarka við aðeins eina sjóð eða miða eftirlaunardag. Ég gef þessari heiður til Vanguard Investments vegna val þeirra á litlum tilkostnaði, fjölbreyttum sjóðum. T. Rowe Verð verðskuldar sæmilegan umfjöllun vegna framúrskarandi frammistöðu þeirra í þessum flokki. Hins vegar eru val Vanguards úr vísitölusjóðum og þeir hafa tilhneigingu til að vera svolítið íhaldssamari en tilboð T. Rowe.
Þessi topp 10 listi var síðast uppfærð í apríl 2015.
Fyrirvari: Upplýsingarnar á þessari síðu eru aðeins til umræðu og ætti ekki að vera misskilið sem fjárfestingarráðgjöf. Undir engum kringumstæðum eru þessar upplýsingar tilmæli til að kaupa eða selja verðbréf.