Hvernig og hvenær á að nota verðbréfasjóði
Eru markmiðum eftirlaunasjóða góð fyrir þig?
Kannski er mesta kosturinn við að mæta stefnumótum á eftirlaunasjóði einfaldleiki.
Með því að setja viðeigandi eignaúthlutun fyrir tilgreindan eftirlaunardag og með því að draga hægt úr hlutabréfum og auka skuldabréf með tímanum, þá er markmiðið með eftirlaunasjóði, í orði, allt eigið úthlutun og fjárfestingarval fyrir þig. En lykillinn í þessari setningu er "í orði."
Þetta er vegna þess að í raun er ekki "ein stærð-passa-allt" eignauppbygging. Með mörgum breytum sem þarf að íhuga, svo sem lífslíkur, áhættuþol, og val eða stuðnings fjárfestingarsparnaðarreikningar, getur framkvæmdastjóri tiltekins eftirlits sjóðsins ekki vitað hvort eignarúthlutun og fjárfestingarval er í raun skynsamleg blanda fyrir alla gefið fjárfesta. Sjóðsstjóri getur aðeins notað almennleika og meðaltal sem kann að vera viðeigandi fyrir suma einstaklinga.
Vitanlega, margir fjárfestar hafa ekki löngun eða tíma til að læra hvernig á að byggja upp eigu verðbréfasjóða fyrir starfslok.
Margir fjárfestar eru líka ruglaðir um hvernig á að skipta eignaúthlutun sinni með tímanum þannig að það sé tilbúið til eftirlauna þar sem markmiðið nær til.
Til dæmis, hefðbundin visku á 20. öld var að úthlutun skuldabréfa þinnar er aldur þinn og birgðir eru afgangurinn. Þess vegna, ef þú ert 55 ára, myndi þú úthluta 55% til skuldabréfa og 45% til birgða.
Hins vegar erum við á 21. öldinni og nú þegar lífslíkur hafa hækkað um miðjan 70, þarf eftirlifandi að gæta þess að ekki verða of íhaldssamt, of snemma.
Ef ekki af einhverjum öðrum ástæðum er helsti umsækjandinn um eftirlaunasjóði miða á þeim degi sem sá sem hefur mest eða alla eftirlaun sín á einum reikningi, svo sem 401 (k) eða IRA, og sá sem ekki hefur löngun, þekkingu eða tími til að læra um uppbyggingu eigna og aðferða.
Besta markmið dagsins eftirlaunasjóðir
Dæmigert einstaklingur sem notar stefnumótatímabilið er líklega ekki áhugasamur um að rannsaka hundruð valmöguleika fyrir fjárfesta í dag. Líkur á því að velja aðra verðbréfasjóði, munu bestu verðbréfasjóðirnir vera þeir sem eru með samsetningu af meðalgildishlutföllum, meðallagi áhættu- / umbunasnið, almennt fjölbreytt verðbréfasöfn og meðaltal til lengri tíma litið . Það er líka skynsamlegt að íhuga aðeins miða dagsetningarsjóða sem hafa amk 5 ára frammistöðuatriði.
Með því sagði ég að ég gef þér fjölskyldur verðbréfasjóðs sem bjóða upp á bestu markmið dagsins eftirlaunasjóða sem standast valviðmiðin mín:
- Vanguard Investments : Konungur lágmarkskostnaðarvísitölusjóðs er náttúrulegt val fyrir bestu verðbréfasjóði fjölskyldunnar. Ekki aðeins hefur Vanguard verið að bjóða markmiðum sínum um eftirlaun í meira en 10 ár, þeir nota vísitölur sínar sem undirliggjandi eignir fyrir hverja eignasafni. Þess vegna eru fjárfestar sem nota Vanguard miða fé tryggð að minnsta kosti "meðaltal" ávöxtun með almennt fjölbreyttum eignasöfnum.
- Fidelity Investments : Líkur á Vanguard, Fidelity hefur traustan úrval af lágmarkskostnaðarsjóðum og frelsissjóðum sínum viðhalda þeirri hefð. Fidelity hefur boðið upp á miðaldagatímabil til lengri tíma en flest önnur verðbréfafyrirtæki og langa afrekaskrá þeirra sýnir hæfileika sína í að byggja upp litlum og fjölbreyttum eignasöfnum.
Það eru nokkrir aðrir fjölskyldur sem eiga sameiginlega sjóð sem bjóða upp á miða á eftirlaunasjóði. Heiðarlegur minnispunktur hér er T.Rowe Price Mutual Funds . Þeir gerðu ekki minn skera vegna þess að eignasöfn þeirra hafa tilhneigingu til að hafa hærra magn af hlutabréfum í úthlutun þeirra. Þetta skapar venjulega meiri árangur, sem getur verið skynsamlegt markmið á fyrstu árum eftirlaunaálags, en hærri hlutfallsleg áhætta (og lægri ávöxtun á niðurmarkaði) getur verið of sveiflur fyrir suma fjárfesta með lægri áhættuþol .
Fyrirvari: Upplýsingarnar á þessari síðu eru aðeins til umræðu og ætti ekki að vera misskilið sem fjárfestingarráðgjöf. Undir engum kringumstæðum eru þessar upplýsingar tilmæli til að kaupa eða selja verðbréf.