Hvað er gjaldeyrissjóður?
Hvað er gjaldeyrissjóður?
Þú hefur heyrt um verðbréfasjóði og þú hefur heyrt að þeir geta verið klár fjárfestingar fyrir nánast hvaða fjárfesta sem er. En hvað nákvæmlega eru verðbréfasjóðir og hvernig virka þau?
Veltufjármunir eru vinsælustu fjárfestingartegundirnar fyrir daglega fjárfesta. Af hverju? Vegna þess að þeir eru einfaldar fjárfestingar til að skilja og þau eru auðveld í notkun - á margan hátt er það "að fjárfesta fyrir imba." Reyndar, ef þú ert ekki nú þegar einn af milljónum hluthafa verðbréfasjóða, þarftu aðeins að taka um það bil tvö til þrjár mínútur af daginum til að lesa þessa grein og þú munt vera tilbúinn til að byrja að fjárfesta.
Enn fremur er einfaldleiki fjárfestinga í verðbréfasjóði ekki bara aðlaðandi eiginleiki fyrir upphaflega fjárfesta; aðgengi, fjölhæfni og auðvelt að skilja uppbyggingu verðbréfasjóða gerir ráð fyrir öflugum fjárfestingartækjum fyrir alls kyns fjárfesta, þar á meðal kostirnir, og geta verið viðeigandi fyrir margs konar sparnað og fjárfestingarmarkmið, þar á meðal háskóla og eftirlaun.
Svo án frekari áhættu, hér er að vita um verðbréfasjóði til að byrja að fjárfesta. Og ef þú ert nú þegar að fjárfesta, getur þetta verið góður endurnýjunarkúr á þessari öflugu, enn einfalda öryggisgerð:
Skilgreining gagnvart sjóðnum
Verðbréfasjóður er fjárfestingaröryggi sem gerir fjárfestum kleift að launa peningunum sínum saman í eina fjárfestingu sem stýrir fyrirtækinu. Fjármunir geta fjárfest í hlutabréfum, skuldabréfum, peningum eða samsetningu þessara eigna. Undirliggjandi öryggisgerðir , kallaðir eignarhlutir , sameinast til að mynda eina verðbréfasjóði, einnig kallað eignasafni .
Í einfaldari skilmálum eru verðbréfasjóðir eins og karfa. Hver körfu heldur ákveðnum gerðum af hlutabréfum, skuldabréfum eða blanda af hlutabréfum og skuldabréfum til að sameina í einn verðbréfasafni.
Til dæmis fjárfestir sem kaupir sjóð sem heitir XYZ International Stock er að kaupa eina fjárfestingaröryggi - körfuna - sem geymir heilmikið eða hundruð birgða frá öllum heimshornum, þar af leiðandi "alþjóðlega" moniker.
Það er einnig mikilvægt að skilja að fjárfestirinn á ekki í raun undirliggjandi verðbréf - eignarhlutinn - heldur framsetning þessara verðbréfa; Fjárfestar eiga hlutabréf í verðbréfasjóði, ekki hluti af eignarhlutunum. Til dæmis, ef tiltekinn verðbréfasjóður inniheldur hlutabréf í Apple, Inc. (AAPL) meðal annars eignasafns eignarhaldsfélagsins , hefur fjárfestingarsjóður ekki beint eigið Apple hlutabréf.
Þess í stað eiga fjárfestingasjóðurinn hlut í verðbréfasjóði. Hins vegar getur fjárfestirinn haldið áfram með þakklæti hlutabréfa í AAPL.
Þar sem verðbréfasjóðir geta haldið hundruðum eða jafnvel þúsundir hlutabréfa eða skuldabréfa eru þeir lýst sem fjölbreyttar fjárfestingar. Hugmyndin um fjölbreytni er svipuð hugmyndinni um styrk í tölum. Fjölbreytni hjálpar fjárfestum vegna þess að það getur dregið úr markaðsáhættu samanborið við kaup á einstökum verðbréfum.
Kostir gagnkvæmra sjóða
Til samanburðar má lýsa kostum verðbréfasjóða í fjórum orðum - einfaldleiki, fjölhæfni, fjölbreytni og aðgengi:
- Einfaldleiki: Flestir fjárfestar hafa ekki þekkingu, tíma eða fjármagn til að byggja upp eigin eigu hlutabréfa og skuldabréfa. Verðbréfafyrirtæki hafa oft víðtæka þekkingu á grundvallargreiningu eða tæknilega greiningu . Hins vegar er hægt að kaupa hlutabréf í verðbréfasjóði fjárfestar til að eiga fjölbreytilegan rekstrarstjórnað, þó að fjárfestirinn hafi litla eða enga þekkingu á fjárfestingarhugtökum og aðferðum. Veltufjármunir eru stjórnsýslustar, sem þýðir að fjárfestirinn þarf ekki þekkingu á fjárfestingu á fjármagnsmörkuðum til að ná árangri með þeim.
- Fjölbreytileiki: Allir fjárfestar, byrjendur og kostir eins, vita að setja öll eggin sín í eina körfu er ekki vitur. Þetta talar um visku fjölbreytni með verðbréfasjóði . Til að auka fjölbreytni með hlutabréfum gæti fjárfestir þurft að kaupa 20 eða fleiri verðbréf til að ná til fullnægjandi fjölbreytni. Hins vegar bjóða mörg verðbréfasjóðir fullkomna fjölbreytni í einu öryggi sem auðvelt er að kaupa. Þess vegna getur fjárfestir í verðbréfasjóði brotið saman egg-í-einn-körfu með verðbréfasjóðum, að minnsta kosti þegar byrjað er og síðan bæta við fleiri verðbréfasjóðum seinna til að auka fjölbreytni í verðbréfasjóði. Fyrir frekari um þessa hugmynd, vertu viss um að lesa greinina okkar um hvernig á að byrja að fjárfesta með aðeins einum verðbréfasjóði .
- Fjölhæfni: Það eru svo margir tegundir verðbréfasjóða sem fjárfestar geta fengið aðgang að næstum öllum sviðum markaðsins hugsanlega. Til dæmis geta atvinnulífsfélög gert fjárfestum kleift að kaupa inn á markviss svið, svo sem heilbrigðisþjónustu, tækni, fjármál og jafnvel félagsleg fjölmiðla. Fyrir utan geirasjóðir geta fjárfestar einnig fengið aðgang að öðrum eignum, svo sem gulli, olíu og öðrum náttúruauðlindum. Þetta fjölhæfni er hægt að nota til frekari fjölbreytni þar sem eignasafns fjárfesta er vaxandi. Fagstjórar nota oft atvinnugreina til þess að byggja upp viðskiptavinasöfnum.
- Aðgengi: Með allt að $ 100 fjárfestir getur byrjað að fjárfesta með verðbréfasjóðum. Og sú staðreynd að verðbréfasjóðir hafa heilmikið, hundrað eða jafnvel þúsundir annarra verðbréfa, sem fjárfestir getur fengið aðgang að öllu markaði fjárfestingarverðbréfa. Til dæmis fær fjárfestir að kaupa hlutabréf í einum af heildar verðbréfavísitölum , áhættu á meira en 3.000 hlutabréf í aðeins einum sjóði. Þetta skilar sér í einfaldleika og fjölbreytni verðbréfasjóða . Þó að fjárfestingarhugmyndir og aðferðir séu sjaldan kennt í skólum geta upphafsstjóri fundið einföld ráð um hvernig á að kaupa verðbréfasjóði á netinu eða í bókabúðum og byrja að fjárfesta innan nokkurra mínútna eða bara nokkrar klukkustundir.
Grunngerðir gagnkvæmra sjóðanna
Það eru þúsundir verðbréfasjóða í fjárfestingarheiminum en þeir geta skipt í nokkrar grunngerðir og flokka fjármagns . Helstu tegundir verðbréfasjóða eru hlutabréfasjóðir og skuldabréfasjóðir. Þaðan flokka flokka fjármuna meira sérhæfð og fjölbreytt.
Til dæmis geta hlutabréfasjóðir verið sundurliðaðar í þrjá undirflokka fjármögnunar - lítinn húfur, meðalhúfur og stórhúfur. Þeir eru síðan flokkaðar frekar sem annaðhvort vöxtur, gildi eða vaxtar og tekjur. Verðbréf geta einnig verið flokkuð sem alþjóðleg, alþjóðleg eða erlend, sem öll hafa svipaða markmið.
Skuldabréfasjóðir eru fyrst og fremst flokkaðar eftir lengd skuldabréfa, sem eru lýst sem skammtímamarkmið, millistig eða langtíma. Þeir eru síðan skipt í undirflokka fyrirtækjabréfa, sveitarfélaga skuldabréfa og bandarískra ríkisskuldabréfa.
Flestir verðbréfasjóðir geta verið keyptir sem vísitölusjóðir , sem má lýsa sem passively-managed sjóðum. Þetta þýðir að eigendastjóri kaupir ekki virkan og selt verðbréf heldur samsvarar eignum viðmiðarvísitölu, svo sem S & P 500 vísitöluna eða Dow Jones Industrial Average. Byrjendur byrja oft með einu af bestu S & P 500 vísitölunni .
Þaðan geta fjárfestar lært meira um ýmis konar verðbréfasjóði, svo sem þær sem getið er hér og hvernig á að byggja upp verðbréfasjóði um þennan kjarnafestingu. Index fé hefur oft hundruð eignir og bjóða fjárfestum mesta eiginleika verðbréfasjóða - einfaldleiki, fjölbreytni og lágmarkskostnaður.
Skilningur á áhættunni af fjárfestingu í verðbréfasjóði
Verðbréf, skuldabréf og verðbréfasjóðir fela allir í sér nokkra markaðsáhættu, sem er möguleiki á sveiflum í verðmæti eða jafnvel tapi höfuðstóls (upphæðin sem þú fjárfestir upphaflega).
Til dæmis gæti þú fjárfest $ 1.000 í 10 ár og endað með $ 950. Þó að fá neikvæð ávöxtun eins og þetta á 10 ára tímabili er afar sjaldgæft, er það mögulegt. Það er meira sanngjarnt að búast við að meðaltali ávöxtun einhvers staðar á milli 7 og 10 prósent fyrir hlutabréfaviðskipti, þ.mt verðbréfasjóða í 10 ár eða lengur. Hins vegar eru stutt tímabil, svo sem eins árs, þar sem verðbréfasjóðir þínar geta lækkað í gildi um allt að 30 til 40 prósent. Á sama hátt gætirðu náð meira en 50% á einu ári.
Svo hvort sem þú ert að fjárfesta í einstökum hlutabréfum eða hlutabréfasjóði, þá þarftu að hafa nokkrar hæfilegar væntingar um hvernig hlutabréfamarkaðinn hegðar sér. Og meira um vert, hvernig verður þú að bregðast við í stuttu en óumflýjanlegum öfgar? Ætlarðu að selja verðbréfasjóðir þínar ef þeir tapa 10% í 3 mánuði? Áður en þú byrjar að fjárfesta er best að fá hugmynd um áhættuþol þína .
Getting Started Fjárfesting í gagnkvæmum sjóðum
Ef þú ert upphaflegur fjárfestir er allt sem þú þarft að gera núna að bera kennsl á fjárfestingarmarkmið þitt, sem gæti verið sparnaður í háskóla eða eftirlaun og valið besta fé fyrir þig. Ef þú ert með minna en 3.000 $ til að fjárfesta, getur þú þurft að byrja eignasafn þitt með einum verðbréfasjóði. Ef svo er skaltu vertu viss um að lesa greinina okkar um bestu verðbréfasjóði fyrir upphaf fjárfesta .
Nú ertu tilbúinn til að byrja að fjárfesta!