Hvaða banki er bestur?
Hvað þarf þú í dag? Í fimm ár?
Þú hefur sennilega ástæðu til að skoða bankareikninga og þú þarft að fá nánari þarfir þínar.
Til dæmis gætirðu þurft stað til að setja launagreiðsluna þína , eða þú ert að vonast til að nota banka sem greiðir lægri gjöld en núverandi banki. Það er fínt og gott, en zoom út og hugsa um hvernig þarfir þínar geta breyst á næstu árum. Halda þessum framtíðarþörfum í huga þegar þú metur banka.
Hlutur breytist og erfitt er að spá fyrir um framtíðina, þannig að flestir byrja með því að einbeita sér að því að haka við og sparnaðarreikninga.
Verð og gjöld
Gefðu gaumgæfilega verð og gjöld eins og þú verslar fyrir banka: hversu mikið mun þú vinna sér inn á sparnaði, hversu mikið greiðir þú á lánum og hversu mikið greiðir þú fyrir viðhald og viðskipti?
Til að skoða og sparnaðar eru lágar gjöld sérstaklega mikilvægar. Aðeins öðruvísi vextir á sparnaði eru ekki að gera eða brjóta þig fjárhagslega, en mánaðarlega viðhaldsgjöld og stífur frádráttarskuldbindingar geta gert alvarlegan dúfur á reikningnum þínum.
Þegar það kemur að því að afla sér áhuga á sparifé eða innstæðubréfum (CDs) , gæti jafnvel munurinn á 1% APY ekki verið svo áhrifamikill.
Ef þú hefur aðeins $ 3.000 í sparnaði, þá er það munur á $ 30 á ári milli banka. Ef einn þessara banka kostar $ 10 á mánuði til að halda reikningnum þínum opnum er augljós kostur að fara með hvort bankinn hefur lægri gjöld.
Þegar þú tekur peninga þarftu ekki einu sinni að taka lán frá bankanum þínum. Þú getur fengið lán frá glænýjum stéttarfélagi þegar þú kaupir bíl, til dæmis (að kaupa frá tilteknum söluaðila gæti gert þig gjaldgeng til að gerast meðlimur þess lánafélags).
Það eru nokkrir góðir lánveitendur útibú líka - þeir ákæra oft minna en staðbundnar bankar og trúnaður verkalýðsfélag. Ef þú lánar til að kaupa hús getur veðmiðlari (og ætti) að versla meðal fjölmargra lánveitenda fyrir þig - og þú þarft ekki að vera viðskiptavinur hjá öllum hugsanlegum banka.
Tegundir banka
Það eru nokkrir gerðir af "banka" sem þú getur notað. Flestir bjóða upp á svipaðar vörur og þjónustu (sérstaklega ef þú ert bara að leita að því að haka eða sparnaðarreikninga og debetkort til að eyða ), en það eru mismunandi.
Stórir bankar eru nöfnin sem þú þekkir. Þú munt sjá fjölmargir greinar á uppteknum götugrindum í stórum borgum og þú lest um þær í fréttunum. Þessar stofnanir hafa innlend (og fjölþjóðleg) starfsemi.
- Vörur og þjónusta í boði: næstum allt sem þú getur ímyndað þér (og fleira)
- Gjöld hafa tilhneigingu til að vera á háu hliðinni, en það er hægt að fá gjöld sem afsalað er (með beinum innborgun, til dæmis)
- Verð á sparnaði og geisladiskum er venjulega ekki hæsta
- Útibú og hraðbankar eru fjölmargir ef þér er annt um bankastarfsemi í eigin persónu
Staðbundnar bankar starfa á smærri landsvæðum. Þeir hafa tilhneigingu til að hafa meira samfélagsáherslu og þau eru mikilvægur hluti af hagkerfi heimsins.
- Vörur og þjónusta í boði: fyrir flesta neytendur, allt sem þú þarft (stór fyrirtæki og öfgafullur ríki gætu þurft að fá ákveðna þjónustu frá öðrum fyrirtækjum)
- Gjöld hafa tilhneigingu til að vera sanngjörn og gjaldfrjálsar gjöld eru oft til staðar
- Verð á sparnaði og geisladiskum er breytilegt, en að horfa á auglýst "tilboð"
- Útibú og hraðbankar eru í boði á staðnum en þú gætir þurft að greiða fyrir utan netið ef bankinn tekur ekki þátt í innlendum hraðbankakerfi
Trúnaður verkalýðsfélag eru ekki í hagnaðarskyni með sterkum samfélagsfókus . Til að opna reikning þarftu að hæfa og taka þátt sem "meðlimur" en þetta ferli er almennt auðveldara en þú heldur .
- Vörur og þjónusta í boði: fyrir flesta neytendur, allt sem þú þarft (minnstu trúnaður verkalýðsfélag gæti boðið aðeins minna en þú getur alltaf fundið eftirlit og sparnað reikninga)
- Gjöld hafa tilhneigingu til að vera lág og það er auðveldara að finna ókeypis athugun
- Verð á sparnaði og geisladiskum er oft hærra en stórir bankar, en lægri en netbankar
- Útibú og hraðbankar eru takmarkaðar - nema trúnaðurarsamfélagið þitt taki þátt í sameiginlegum greinum (flestir þeirra), sem veitir þúsundum ókeypis stöðum á landsvísu
Netbankar hafa stofnað sig sem traustan valkost og það er þess virði að hafa aðeins eina reikning á netinu, jafnvel þó að þú notir það ekki reglulega. Sem sagt, að fara 100% á netinu með peningunum þínum getur verið erfiður - líkamlegir staðir þjóna enn tilgangi
- Vörur og þjónusta í boði: ókeypis skoðunar- og sparisjóðir eru helstu aðdráttarafl, en aðrar vörur kunna að vera til staðar
- Gjöld hafa tilhneigingu til að vera lág - flestir reikningar eru ókeypis nema þú hoppa við eftirlit eða biðja um tiltekin viðskipti (eins og millifærslur , til dæmis)
- Verð á sparnaði og geisladiskum er oft hærra en þú getur fundið annars staðar
- Útibú og hraðbankar eru ekki til staðar en netbankar taka þátt í öflugu landsvísu netkerfi eða endurgreiða hraðbankaþóknun (allt að ákveðnum takmörkum)
Allar tegundir banka sem taldar eru upp hér að framan geta boðið upp á grunn viðskiptareikninga og aðra þjónustu.
Tækni og Þægindi
Þegar þú þrengir listann skaltu líta á mikilvægar aðgerðir sem þú notar í raun á hverjum degi. Þú vilt ekki að takast á við bankann þinn til að vera vansæll reynsla.
Fjarlægð innborgun: Ef þú færð alltaf greitt með líkamlegu eftirliti er auðveldasta leiðin til að afhenda það að smella á mynd með forriti bankans .
Banka til millifærslu: leita banka sem bjóða upp á ókeypis rafræna millifærslur á aðrar bankareikningar. Þetta er staðlað hjá flestum netbanka, en múrsteinn-og-steypuhræra bankar geta gert það líka. Þetta gerir það miklu auðveldara að stjórna peningunum þínum og breyta bönkum.
Texti og tölvupóst tilkynningar: Við erum öll uppteknir og það er gaman að fá höfuð frá bankanum ef eitthvað er að gerast á reikningnum þínum. Þú gætir líka viljað fá fljótlegan uppfærslu á jafnvægi bankans án þess að skrá þig inn á reikninginn þinn. Bankar með textastillingar og sjálfvirkar tilkynningar vekja bankann auðvelda.
Hraðbankainnstæður: Að fara í útibú á bankatíma er ekki alltaf hægt (eða þægilegt). ATM innlán leyfa þér að banka á áætlun þinni , og jafnvel bæta fé til sumra banka á netinu.
Bankatími: Ef þú bankar í eigin persónu, eru tímarnir hentugir fyrir þörfum þínum? Sumir bankar og trúnaður verkalýðsfélag bjóða helgi og kvöldstund (að minnsta kosti við akstur).
Orð um öryggi
Bankar eiga að vera öruggur staður fyrir peningana þína. Gakktu úr skugga um að allir reikningar sem þú notar séu tryggðir, helst af bandarískum ríkisstjórn:
- Bankar ættu að njóta stuðnings FDIC trygginga
- Félagslega tryggðir trúnaður verkalýðsfélag ætti að vera studd af NCUSIF
Ef banka eða lánafyrirtæki mistekst , ættir þú ekki að missa peninga svo lengi sem innlán þín eru undir hámarksmörkum (nú $ 250.000 á innstæðueigenda á stofnunum og það er hægt að fá meira en $ 250.000 af "peningunum þínum" sem falla undir banka) .
Opnun reikninga
Þegar þú hefur valið reikning, er kominn tími til að fara í gegnum formsatriði opnun og fjármögnun. Sumar stofnanir leyfa þér að gera allt á netinu , og það er fljótleg og auðveld valkostur ef þú ert tæknilega kunnáttaður. Ef ekki, áætlun um heimsókn í útibúinu og koma með auðkenni og upphafleg innborgun (reiðufé virkar eða þú gætir skrifað stöðva eða gert rafræna millifærslu).
Ef þú ert að flytja í nýjan banka skaltu nota tékklistann til að tryggja að ekkert fellur í gegnum sprungurnar . Þú vilt ekki missa greiðslur eða greiða gjöld fyrir mistök.
Marga reikninga
Það er líklega ekki einn besti bankareikningur þarna úti. Mismunandi bankar hafa mismunandi styrkleika. Online bankar greiða mestan áhuga á sparnaði þínum. Online lánveitendur og trúnaður verkalýðsfélag eru frábær kostur fyrir einkalán og sjálfvirk lán. Það er allt í lagi að hafa fleiri en eina bankareikning - það er skynsamlegt að fá bestu eiginleika hvar sem þú getur fundið þau. Svo lengi sem þú ert ekki að borga margar gjöld til margra banka getur þú haft eins marga bankareikninga eins og þú vilt.