Hvernig fé tryggt lán vinna

Fékk peninga? Byggja lán

Ef þú þarft að bæta lánsfé þitt á meðan að vernda sparnaðinn þinn, gæti tryggt lán með peningum hjálpað þér að ná markmiðum þínum. Hugmyndin hljómar undarlega í fyrstu: Lántu gegn sparnaði þínum í bankanum - og greiða meiri áhuga á láni en þú ert að vinna á sparnaði. En það er kostur að nota peningana þína til að tryggja lán. Þeir lán eru sérstaklega gagnlegar til að byggja upp sterkan lánsfé og þeir geta einnig hjálpað þér að stjórna hegðun þinni.

Hvað er peningalánað lán?

Tryggð lán í peningum er lán sem þú tryggir með því að leggja fé með lánveitanda þínum. Þú "hæfir" lánið sem fyrst og fremst byggir á getu lánveitanda til að taka peninginn ef þú hættir að greiða lánið.

Til að nota þessa tegund láns, munt þú taka lán frá sama banka eða lánasambandi þar sem þú átt peninga í sparisjóð, peningamarkaðsreikningi eða innstæðubréf (CD) .

Vegna þess að þú hefur nú þegar peningana í boði á reikningnum þínum, þá er lágmarksáhætta lánveitanda. Þú veitir þeim peningum sem tryggingar , sem þýðir að lánveitandi geti tekið eignir fjármagnsins ef þú tekst ekki að endurgreiða lánið eins og það er samþykkt. Þess vegna verður auðveldara að fá samþykki. Ef þú getur ekki tekið þátt í öðrum tegundum lána (eins og ótryggðar lán eða kreditkort) gætu tryggð lán verið góð hugmynd.

Hvernig þeir vinna

Notaðu fyrir neitt: Cash tryggð lán geta verið notaðar fyrir hvaða lagalegan tilgang.

En það er best að setja peningana í átt að einhverju sem þú þarft í raun eða sem mun skila afborgun á fjárfestingu þinni (svo sem endurbætur á heimili þínu). Lánið getur komið í formi eingreiðslu eða þú getur notað lánshæfismat (með peningum tryggð kreditkorti, til dæmis).

Samkeppnishæf verð: Þú borgar vexti þótt lánveitandi þinn hafi þegar peninga til að tryggja lánið.

Hins vegar vextir sem þú greiðir fyrir tryggð lán í peningum er lægri en það sem þú greiðir fyrir flest önnur lán. Nema þú hafir mikla lánshæfismat þá færðu betra hlutfall með þessum lánum en með kreditkortum eða persónulegum ótryggðum lánum . Aftur á móti er áhættan fyrir lánveitandann lítill, þannig að kostnaður við þig er lægri.

Fastir vextir: Ég er venjulega fastur á lánum sem þú tekur í eingreiðslu, þannig að greiðslan þín er sú sama með tímanum. Þú tekur ekki sömu áhættu og koma með breytilegan hraða , svo sem hækkun á óvart greiðslu. Sérstaklega ef verð eru lágt getur fasteign í nokkra ár unnið í hag ef sparnaður þinn byrjar að vinna sér inn meira. Ef þú notar reiðufé tryggt kreditkort mun hlutfallið vera breytilegt.

Hversu mikið? Sumir bankar leyfa þér að taka lán í fullu upphæðinni sem þú hefur afhent og veðsett sem tryggingar. Aðrir takmarka lán til virðishlutfalls í um 90 prósent (eða minna). Til dæmis, fyrir hverja $ 100 á reikningnum þínum, gætu þeir aðeins leyft þér að taka lán til $ 90. Ef aðalmarkmið þitt er að byggja upp lánsfé þarftu ekki mikið lán - nokkur þúsund dollara er nóg og það er algengt að byrja með lán sem eru minni en það. Sumir bankar bjóða upp á reiðufé með tryggð lán fyrir allt að $ 100.000 - hámarksupphæðin fer eftir bankanum þínum eða trúnaðurarsamningi.

Stuttar hugtök: Flestir tryggðir lánveitingar koma með tiltölulega stuttum skilmálum . Tíu ár eða minna er algengt. Þessi lán eru best fyrir að hjálpa þér í erfiðum tímum og bæta lánshæfismat þitt. Ef þú ert að leita að 30 ára veð er reiðufé tryggt lán sennilega ekki rétt tól.

Greiðslur: Þó endurgreiða eingreiðslulán, munt þú venjulega gera jafna mánaðarlegar greiðslur yfir lánstímann. Hluti hvers greiðslna dregur úr lánsjöfnuði þínum og afgangurinn er vaxtakostnaður þinn. Til að sjá hvernig þetta ferli virkar skaltu lesa um afskriftir . Horfðu á suma tölur fyrir þig og skipuleggja lánið þitt .

Hins vegar eru breytingar á staðaláni. Sum lán eru í boði í formi tryggðra kreditkorta eða annarra tegunda lána .

Tiltölulega lítill: Þú þarft ekki að fara stórt til að nýta sér þessa lán.

Ef þú ert bara að byrja að byggja upp (eða endurbyggja) lánsfé skaltu spyrja um að lána nokkur hundruð dollara. Minni lán verður minna byrðar á fjármálum þínum. Þú vilt ekki læsa meiri peningum en þú þarft, og þú getur haldið vaxtakostnaði lágt.

Af hverju ekki eyða eigin peningum?

Þú gætir kannski furða ef það er einhver benda á að fá lán þegar þú hefur þegar fengið peninginn í boði. Í sumum tilfellum er hægt að eyða peningum með því að eyða peningum: Þú munt forðast að borga vexti, halda skuldbindingunni lítilli og þú hættir ekki tjón á lánsfé þínu ef þú hættir að greiða.

Hins vegar geta þessi lán verið gagnleg.

Byggja lánsfé: Ef þú hefur slæmt lánstraust (eða þú hefur aldrei fengið lán í fortíðinni svo lánið þitt sé "þunnt"), geta þessi lán verið skref í átt að hærri lánsfé . Í hvert skipti sem þú greiðir lán með góðum árangri bætir lánsfé þitt (að því gefnu að lánið sé tilkynnt til lánshæfismatsfyrirtækja ).

Vextir á móti vaxtagreiðslum: Ef þú ert að fara að greiða vexti til að byggja upp inneign, þá er það gagnlegt að bæta við sumum þessum kostnaði. Auðvitað ættirðu aðeins að taka lán og greiða vexti ef þú færð aðra kosti. Þegar þú notar peningana þína sem tryggingar fær peningarnir læst þar til lánið hefur verið endurgreitt (þú gætir þurft að fá aðgang að einhverjum af því þegar þú hefur að hluta endurgreitt lánið). Í millitíðinni heldur peningarnir áfram að vinna sér inn áhuga , en þú færð minna áhuga en þú borgar fyrir lánið.

Halda sparnað ósnortinn: Það er einnig hegðunarbætur. Ef þú átt í erfiðum tíma með að spara peninga gæti verið ekki góð hugmynd að blása út neyðar sparnaðinn þinn (vegna þess að þá þarftu að fylgjast með að endurreisa og þú verður að byrja frá núlli). Lántaka gegn peningunum þínum veitir uppbyggingu sem hvetur þig til að gera nauðsynlegar greiðslur og aftra þér frá að nota kreditkort til að greiða fyrir neyðartilvikum. Þegar lánið hefur verið greitt, muntu samt sem áður hafa summan af peningum í boði fyrir framtíðarþörf.

Betri lán í framtíðinni: Að lokum skiptir munurinn á því sem þú færð og það sem þú borgar er verð á betri kredit og sálfræðilegum ávinningi. Ef þú notar stærri lán í framtíðinni (til að kaupa hús eða bíl, til dæmis) getur stefnan borgað sig. Ef þú hefur betri kredit og meira reiðufé í boði fyrir stórar niðurfærslur (vegna þess að þú hefur haldið sparifé þínum ósnortinn) getur þú átt rétt á því að fá betra hlutfall á þessum stórum lánum. Það hlutfall getur leitt til verulega lægri vaxtakostnaðar.

Ráð til að byggja upp lán

Ef aðalmarkmið þitt er að endurreisa kredit skaltu ganga úr skugga um að lánið muni virkilega vinna í þágu þínu.

1. Gakktu úr skugga um að lánveitandi þinn greiðir greiðslur til lánastofnana, annars hefur það engin áhrif á stigatölur þínar.
2. Staðfestu að lánið sé í raun tilkynnt með því að stöðva lánsfé þitt reglulega (það er ókeypis fyrir bandaríska neytendur).
3. Fáðu greiðslur þínar á réttum tíma - seint greiðslur munu skaða lánshæfiseinkunnina þína og láta þig fá meiri vinnu til að gera síðar.