Hvað gerist ef þú skrifar slæmt eftirlit?
Flestir eru kunnugir augljósum afleiðingum skoppandi athugana :
- Gjöld: Bankinn þinn - og sá sem þú skrifaðir tilvísunina til - mun líklega hlaða gjöld um $ 35 eða svo þegar ávísun er skilað. Ef þú varst að borga eitthvað með gjalddaga, þá munt þú einnig standa frammi fyrir "seint greiðslu" gjöld (og aðrar fylgikvillar geta komið upp líka).
- Lánshæfiseinkunn: Leiðbeinandi athugun skaði ekki strax lánshæfiseinkunnina þína , en þú þarft að fá það að hreinsa upp og gera greiðsluna þína. Ef þú tekur of lengi, getur lánardrottinn þinn (hvort sem það er skrifstofa læknis, kaupskip eða sveitarfélags) sent reikninginn þinn í söfnunarstofnun - og lánsfé þitt mun þjást.
- Loka reiknings: Eftir of mörg skrefstuðning getur bankinn þinn lokað reikningnum þínum til að lágmarka áhættu
Bad Check Lists
Margir eru ekki meðvitaðir um að það séu nokkrir neytendur sem tilkynna fyrirtækjum sem fylgjast með því að virkja reikninginn þinn. Ef þú ferð niður fyrir núll í stöðva reikningnum þínum en bara stundum geta þessi fyrirtæki skapað vandamál fyrir þig. Mörg þessara fyrirtækja eru skipulögð samkvæmt laga um lánshæfismatsskýrslur (FCRA), eins og helstu lánshæfismatsstofnanir .
Helstu tegundir viðskipta sem valda vandræðum eru:
- Skoppar við skoðun - þegar þú skrifar athugun en það er skilað ógreiddum þegar einhver reynir að leggja inn eða greiða stöðva
- Ófullnægjandi fjármunir - þegar gjöld á reikninginn þinn (þ.mt athuganir sem þú skrifar, auk rafrænna fjárfærslna) myndi færa reikninginn þinn undir niðri
ChexSystems er eitt af þeim fyrirtækjum sem stunda bankareikning þinn. ChexSystems er fyrst og fremst notað af bönkum og trúnaður verkalýðsfélagi þegar meta hvort ekki skuli opna skoðunarreikning fyrir þig.
Það er áhættusamt að hafa viðskiptavini reglubundið hoppprófanir, svo margir bankar rekja leit á væntanlega viðskiptavini áður en þeir opna reikninga. Önnur fyrirtæki, eins og TeleCheck, Certegy og Early Warning Systems, veita svipaðar skýrslur.
Hvað ChexSystems gerir
ChexSystems heldur skrár yfir fólk sem hefur (einn eða annan hátt) eyða meiri peningum en var í boði í reikningsskilum sínum, auk þeirra sem hafa brotið gegn öðrum bankastefnum. Ef þú hefur tilraunakannanir í fortíðinni eða þú skuldar peninga til banka, þá er gott tækifæri að þú sért í ChexSystems gagnagrunninum.
Bankar og trúnaður verkalýðsfélag veita upplýsingar um bankahegðun þína við ChexSystems og aðrar heimildir stuðla einnig. Þá kaupa fjármálastofnanir skýrslur frá ChexSystems til að komast að því hvort þú hafir haft vandamál í öðrum bönkum.
Helstu ChexSystems skýrslan inniheldur aðeins neikvæðar upplýsingar . Með öðrum orðum, þú hefur aðeins fengið skrá í þeirri skýrslu ef þú ert með skyndipróf eða haft yfirdrátt á bankareikningum þínum. Ef ekkert er í ChexSystems skýrslunni, þá er það gott - og það er öðruvísi en lánshæfiseinkunnir um lántökur , en það er betra ef þú getur sýnt trausta sögu lántöku og endurgreiðslu .
Neikvæðar færslur eru geymdar hjá ChexSystems í fimm ár eða þar til bankinn eða trúnaðurarsambandið sem tilkynntu vandamálið biður um að hafa það fjarlægt.
Hins vegar geta einhverjar rangar færslur verið deildu (þau verða fjarlægð ef þú getur veitt fullnægjandi sönnun um mistök eða kennimark).
ChexSystems ákveður ekki hvort þú mátt opna bankareikning eða ekki. Bankar taka þá ákvörðun á grundvelli stefnu þeirra - en þú munt hafa betri heppni ef ChexSystems skýrslan þín er hreinn.
Að fá stig og skýrslur
Eins og hjá öllum skýrslum um neytendaviðskipti er ChexSystems skylt að veita þér ókeypis afrit af skýrslunni á hverju ári án endurgjalds. Nánari upplýsingar um röðun á skýrslu er að finna á heimasíðu ChexSystems. ChexSystems skapar einnig neytendastig, sem er tala notuð til að reyna að spá fyrir um framtíðarhegðun þína. Þú getur líka pantað einkunnina þína, sem er boðið upp á ókeypis frá þessari ritun (en neytendafyrirtæki geta tekið gjald fyrir skora).
Annað tækifæri
Ef ChexSystems skýrslan þín gerir það erfitt að opna reikning þarftu að finna banka eða lánafyrirtæki sem er tilbúin að vinna með þér. Þú hefur nokkra möguleika.
Engin athugun: ekki allir bankar nota ChexSystems skýrslur. Finndu einn, og þeir munu ekki snúa þér burt miðað við innihald þessara skýrslna. Lítil sveitarfélög og trúnaður verkalýðsfélag eru bestu veðmálin þín.
Gerðu undantekningu: Stundum er hægt að leggja fram mál þitt - útskýra hvað gerðist með því að haka við reikninga þína áður og af hverju ekki búast við að sömu hlutir geri sér stað í framtíðinni. Aftur eru líkurnar þínar bestir hjá lítilli stofnun.
Annað tækifæri: Sumir bankar, eftir stefnu, eru ánægðir með að opna reikninga fyrir fólk á slæmum tékklistum. Þekktir reikningar, "second chance accounts", gefa þessum reikningum þér minna frelsi til að eyða, en að minnsta kosti getur þú skráð þig til beinna innstæðna , geyma fé og vinna sér inn áhuga. Með tímanum geturðu unnið aftur til fullan hagnýtur bankareikning.
Stöðva skopparskoðanir
Til að koma í veg fyrir vandamál í framtíðinni skaltu halda öryggispúði af peningum í reikningnum þínum. Byrjaðu að jafna jöfnunarkaup þitt reglulega og sjáðu hvort aðrar greiðsluaðferðir virka betur (eins og debetkort , sem verður hafnað strax ef þú hefur ekki næga peninga í reikningnum þínum).