Hjálp við yfirþyrmandi skuld
Þegar þú hefur fengið fleiri lán en þú getur fylgst með - og þú átt í erfiðum tíma með greiðslur - getur skuldbindingareiningin boðið upp á léttir. Áður en þú skráir þig skaltu læra hvernig þeir vinna og meta hvort þú þarft virkilega að nota einn.
Hvað er skuldasamþykktaráætlun?
Skuldbindingaráætlun er þjónusta sem felur í sér að sameina mörg lán í einni greiðslu. Í flestum tilfellum er "forrit" þjónustan í boði hjá lánsfé fyrirtækis eða stofnunar: Þú greiðir eingreiðslu til félagsins og sendir fram greiðslur til kröfuhafa.
Skilmálarnir geta orðið ruglingslegar. Skuldalán lán (öfugt við áætlun) er glæný lán sem venst er við að greiða af öðrum lánum .
Báðar aðferðir hafa svipaðar niðurstöður, þótt þau virka mjög öðruvísi:
- Þú gerir eingreiðslu í staðinn fyrir marga greiðslur
- Þú hefur sennilega lægri mánaðarlega greiðslu en áður
- Þú gætir endað að taka lengri tíma til að borga skuldina þína
- Þú munt vonandi fá lægri vexti, þótt þú gætir samt verið meira með áhuga á vöxtum
Aftur er helsta munurinn á skuldasamstæðu lánveislu og skuldasamstæðuáætlun að lán leiðir til þess að skuldir þínar verði breytt í nýtt lán. A program , sem við munum útskýra hér að neðan, er þjónusta til að greiða af skuldum þínum þar sem þau eru.
Ef þú hefur góða inneign og nægjanlegar tekjur gæti lánshæfismat verið besti kosturinn þinn. Bera saman gjöld sem þú greiðir fyrir lán eða forrit og ákveðið hvað er best.
Hvernig virkar skuldaskuldbindingar
Skuldbindingaráætlun er þjónusta til að hjálpa þér að stjórna skuldum þínum.
Með hjálp þjónustuveitanda fyrir hagnaðarskyni eða hagnaður fyrirtækisins, setur þú upp áætlun og kerfi til að útrýma skuldum innan þriggja til fimm ára.
Byrjaðu með ráðgjöf: Fyrsta skrefið í samstæðuáætlun er ráðgjöf. Þú munt tala við starfsfólk hjá þjónustuveitunni til að ákvarða hvort þau geti hjálpað og útbúið áætlun eða ekki.
Þetta er gott tækifæri til að læra um skuldir þínar - og að spyrja um gjöld og hvernig fyrirtækið vinnur. Ef þú færð slæm tilfinningu skaltu prófa annað fyrirtæki.
Þú greiðir gjöld: Þó að sumar stofnanir séu nonprofits, búast við að greiða uppsetningargjald og mánaðarlaun. Bera saman gjöld meðal stofnana áður en þú velur einn. Þegar þú ert í erfiðleikum fjárhagslega skiptir þessi dollara.
Ótryggð lán eingöngu: Skuldbindingar eru aðeins fyrir ótryggðar skuldir. Með öðrum orðum er ekki hægt að tryggja lánið með tryggingum (td húsnæðislán og farartæki lán myndi ekki virka). Ótryggðar skuldir eru lán eins og kreditkort, persónuleg lán og sum lán.
Þú munt halda reikningum þínum: með skuldasamþykktaráætlun munu lánin þín halda áfram að vera þar sem þeir eru núna - þú ert ekki að fá nýtt lán eða færa skuldina í kring. Þú munt greiða þjónustuveituna einu mánaðarlega og sjóðirnir verða síðan dreift til ýmissa kröfuhafa. Þjónustuveitan gefur þér upplýsingar um kröfuhafa meðan á uppsetningarferli stendur og þegar forritið gengur.
Engar nýjar skuldir: Markmiðið er að útrýma skuldum, þannig að bæta við skuldum mun ekki virka. Þú þarft að loka flestum kreditkortum þínum og samþykkja að taka ekki á nýjum lánum meðan þú ert að borga gamla lánin.
Lægri greiðslur? Helst borgar þú minna í hverjum mánuði, en meira af þeim peningum mun fara í átt að lækkun skulda. Vaxtavextir þínar gætu einnig verið skornar til að hjálpa með afborgun, og þú gætir jafnvel séð refsingargjöld til baka. Hljóð of gott til að vera satt? Það er auðvitað, auðvitað (að minnast á gjöld sem þú borgar hjá þjónustuveitunni þinni).
Áhrif á lánsfé: með því að nota skuldastjórnunaráætlun getur skemmt lánin þín. Þjónustuveitan mun semja við lánveitendur og þú munt líklega verða að borga minna en þú átt að greiða í hverjum mánuði. Þess vegna getur lánshæfiseinkunn þín lækkað. Ef þú átt fullkominn lánshæfiseinkunn áður en þú samþykkir samstæðureikninginn munt þú örugglega taka eftir högginu. Ef þú misstir greiðslur og borgar seint, þá getur áhrifin verið lítil.
Velja skuldasamþykktaráætlun
Það eru fjölmargir fyrirtæki þarna útaf fús til að hjálpa þér að stjórna skuldum.
Hvernig veistu hver er bestur?
Spyrðu um, lesðu dóma og rannsóknaraðila. Byrjaðu á stofnunum sem hafa sterkan orðstír. National Foundation for Credit Counseling (NFCC) vottar ráðgjafa og setur ákveðnar kröfur um aðildarstofnanir og það er góður staður til að byrja.
Mundu að þú gætir ekki einu sinni þurft að taka upp skuldaskuldbindingar: þú getur gert eitthvað af þessu sjálfur. Í stað þess að greiða þóknun, munt þú eyða tíma og orku - en þú gætir haft meiri tíma og orku en peninga. Talaðu við kröfuhafa til að sjá hvort einhver léttir séu til staðar. Ef þú ert ekki með mikla heppni, eða ef þú vilt fá upplifað hjálpar skaltu tala við trúnaðarráðgjafa.