Lærðu hvernig á að finna fjármála ráðgjafa sem er rétt fyrir þig
Skilningur á þörfum þínum
Áður en þú getur jafnvel byrjað að leita atvinnu þarftu að skilja hvað það er sem þú vilt út úr fjárhagsáætlun .
Vantar þú alhliða áætlun um ráðgjöf? Þarftu bara eftirlitsgreiðslur? Ertu að takast á við viðskiptabreytingarvandamál?
Mismunandi skipuleggjendur hafa mismunandi sérþekkingu, svo það er mjög mikilvægt að þú finnur einhvern sem getur tekið á sig tiltekna stöðu þína. Þegar þú ert vopnaður með nokkrum grunnupplýsingum í kringum sérstakar þarfir þínar getur þú minnkað valið án þess að þurfa að sigla í gegnum tugum horfur.
Talaðu við aðra
Ein besta leiðin til að finna hugsanlega skipuleggjendur er að tala við aðra. Ef þú ert nú þegar með endurskoðanda skaltu spyrja hvort þeir vita um skipuleggjendur sem gætu aðstoðað við aðstæðurnar. Athugaðu með vinum og fjölskyldu eða einhverjum öðrum sem þú treystir á tilvísanir eins og heilbrigður. Það er betra að fá nokkrar fyrstu tillögur áður en þú hreinsar símaskrána eða internetið.
Gerð skynsemi tilnefningar
Í fjármálaþjónustu iðnaður er engin skortur á vottorðum, tilnefningum og skammstöfunum, en að skilja hvað þeir meina mun hjálpa þér að vita meira um væntanlegir skipuleggjendur þínar.
- Löggiltur endurskoðandi (CPA) - CPA er reyndur endurskoðandi sem hefur uppfyllt strangar menntun og kröfur um leyfi. Kostnaður á smell mun vera góður kostur fyrir skattamál.
- Persónulegur fjármálasérfræðingur (PFS) - CPAs geta farið í viðbót við fjárhagsáætlunarnám og eftir að hafa farið í fundarpróf og reynsluskilyrði geta notað tilnefningu CPA / PFS.
- Certified Financial Planner (CFP®) - CFP er einn af virtustu fjárhagsáætlunum tilnefningar sem krefst að minnsta kosti þriggja ára reynslu, fylgja ströngum siðareglum og standast langan próf. Þessir einstaklingar munu geta veitt fjölbreytt úrval af fjárhagslegum ráðgjöf.
- Chartered Financial Consultant (ChFC) - Þetta eru yfirleitt tryggingarstarfsmenn sem sérhæfa sig í sumum þáttum fjárhagsáætlana með því að uppfylla frekari menntunarkröfur í hagfræði og fjárfestingum.
- Chartered Retirement Planning Counselor (CRPC) - CRPC tilnefningu er boðið í gegnum College of Financial Planning til að leyfa skipuleggjendur að sérhæfa sig í eftirlaunaáætlun . Þessir einstaklingar verða einnig að klára próf og fylgja ströngum siðareglum.
Hafðu í huga að það eru yfir 50 tilnefningar í notkun, þannig að þetta er aðeins stutt yfirlit yfir algengustu sem þú munt líklega eiga á móti. Sumir skipuleggjendur geta fengið margar tilnefningar, en aðrir geta ekki haft neina.
Viðtal við umsækjendur
Þegar þú hefur fundið nokkrar staðbundnar skipuleggjendur sem virðast uppfylla kröfur þínar, er kominn tími til að hitta þá. Sérhver virtur fjárhagsáætlun mun halda inngangs fundi án endurgjalds. Þessi fyrsta fundur er gagnlegur fyrir bæði þig og skipuleggjanda.
Það veitir þér tækifæri til að útskýra hvað þú ert að leita að og spyrja spurninga, en skipuleggjandi getur ákveðið hvort þær séu hentugar fyrir starfið.
Finndu út hvernig þau eru greidd
Fjárhagsáætlanir geta verið bættir á ýmsa vegu. Þetta er afar mikilvægt spurning að spyrja; vegna þess að þú vilt vera viss um að þeir ráðleggja þér hagsmunum þínum í huga, ekki bara að gera sölu.
- Framkvæmdastjórn - Þetta hefur jafnan verið algengasta leiðin til að bæta fjármálakennara. Hvað þýðir þetta er að þegar þú kaupir fjárfestingu verður tiltekið hlutfall af heildarkaupinu dregið frá og hluti af því mun fara beint til ráðgjafa þinnar. Þetta er ekki endilega slæmt, en þú verður að vera mjög varkár að þeir þvinga þig ekki í fjárfestingu bara svo að þeir geti græða peninga.
- Flatgjöld - Önnur algeng aðferð við bætur er flatt gjald. Sumir vilja rukka íbúð klukkutíma eða geta gjaldfært íbúðargjald til að setja saman alhliða fjárhagsáætlun. Venjulega er lítið áhyggjuefni fyrir hagsmunaárekstra þar sem þeir fá að greiða hvort þú kaupir einhverjar fjárfestingar eða ekki.
- Gjald á grundvelli eigna - Þótt það sé ekki eins algengt og hin tveir valkostir, þrátt fyrir að verða vinsælli, ákæra sum skipuleggjendur árlegt gjald sem byggist á hlutfalli eigna sem þú hefur fjárfest í þeim.
Þrátt fyrir að þetta eru þrjár vinsælustu aðferðir við bætur, þá er líklegt að þú finnir margar skipuleggjendur sem þú hittir með því að bjóða upp á blöndu af þessum aðferðum. Hvort heldur er það undir þér komið að skilja hvernig þau eru bætt og að ákveða hvort það passi við það sem þú ert að reyna að ná með því að ráða fagmann.
Vertu þægilegur með skipuleggjandanum þínum
Eftir að þú hefur ákveðið þarfir þínar, leitað eftir tilvísunum og tilvísunum, hittir væntanlega skipuleggjendur og loks ákvarðað þarftu að ganga úr skugga um að þér líði vel með skipuleggjanda þínum.
Sérfræðingurinn sem þú velur verður að vita mikið um þig og fjármál þín. Þú verður að vera nógu góður til að deila þessum upplýsingum og vera eins sannfærður og mögulegt er. Ef ekki, gætir þú verið að setja fjármálin í hættu.