Reverse Veðlán Tap á eigin fé fyrir starfslok
Hið gagnstæða húsnæðislánastofnun hefur verið áfallið í gegnum árin með því að rugla saman, skýrt með skýrslum um rándalandi lánveitendur sem benda á aldraða. Í dag þurfa virtur útlánastofnanir að lántakendur fá ráðgjöf um áhættu og fallhýsingar áður en þeir skuldbinda sig til öfugt veð. Því miður tryggir það ennþá ekki, að húseigandi verði ekki morðingi.
Hvernig virkar línur húsnæðislán?
Reverse húsnæðislán leyfa húseigandi að lána eigin fé.
Í stað þess að greiða lánveitanda greiðir lánveitandi greiðslur til lántaka. Greiðslur má gera á eftirfarandi hátt:
- Einfalt summa
- Mánaðarlega, svo lengi sem lántakandi tekur heim
- Reglubundnar framfarir í gegnum lánshæfismat
- Samsett af einhverju ofangreindu
Hverjir geta fengið hæfileikafyrirtæki?
Hver sem er 62 ára, sem á heima, getur átt rétt á öfugri veð ef það er nægilegt eigið fé á heimilinu. Það er kickerinn, sem hefur nóg fé til að fá veð, eins og venjulega er 20% eiginfjárstaða ófullnægjandi. Ef það er nóg eigið fé, hvað gerist næst?
- Núverandi veð (s) verður greitt af.
- Frestað viðhald / viðgerðir verður krafist, ef þörf krefur.
- FICO skorar gilda ekki og kredit saga er óviðkomandi.
Hversu mikið gengur útlán í kostnaði?
Eins og með venjulegt lán greiðir lántakendur gjöld til að fá peningana. Þessi gjöld geta verið velt inn í lánið og fjármagnað. Vegna þess að það eru engar "venjulegar gjöld" mun gjöldin breytileg eftir lánveitanda, söluaðilum þriðja aðila og tegund lánsins sem valinn er.
Venjulega eru gjöldin mjög háir. Í grundvallaratriðum borga lántakendur:
- Tryggingar iðgjöld. Þessi trygging greiðir fyrir lán til lánveitanda ef heimili þitt er virði minna en fjárhæðin sem skuldar eru í lok lánsins.
- Mánaðarlegir lánveitendur. Lánveitendur ákæra venjulega lántakanda til að greiða mánaðarlegar greiðslur.
- Lánspunkta eða umsóknargjald. Þetta gjald eykur arðsemi lánveitanda um fjárfestingu. Það er þessi gjöld sem eru undir mikilli athugun.
- Venjulegur lokakostnaður . Gjöld til loka fela í sér gjöld fyrir upptöku, afhendingu eða lokunarmiðlara, titilastefnu osfrv.
Hversu mikið getur þú lánað?
Fjárhæð lánsins er háð því hvaða útlánaáætlun er valin, hversu mikið eigið fé er eftir að borga núverandi veðlán og aldur lántaka. Wells Fargo er leiðandi frumkvöðull í öfugri veðlánum.
Ég fann handan á netinu reiknivél á Wells Fargo vefsíðu: Wells Fargo lán Reiknivél. Ég stokkaði í 65 ára aldur og ókeypis og hreint heimili virði $ 500.000. Fyrir árlegan aðlögun HECM (Home Equity Conversion Mortgage) skilaði reiknivélinni áætlaðan lokakostnað á $ 20.943, með eingreiðslu í boði á $ 129.614, með árlegum vexti á 8,67%, sem gæti hækkað um 13,67% á tímabilinu lán. Mánaðarleg greiðsla í boði fyrir þetta lán er $ 949. Á aldrinum 75, þá greiðir þessi mánaðarlega greiðslu til $ 1.401.
Hvaða tegundir af forritum eru í boði?
Handfylli lánveitenda bjóða upp á fast vexti húsnæðislán. Meirihluti annarra veðtryggðra áætlana er fjármögnuð með stækkanlegu veðtryggðu láni . Vextir geta breytt mánaðarlega eða árlega.
- Lánveitendur greiða framlegð, sem er mismunandi eftir lánveitendum.
- Framlegðin, þegar hún er bætt við vísitöluhlutfallið , mun jafna vexti.
- Vextir eru yfirleitt capped, sem þýðir að hlutfallið er hægt að hækka í hámarkshraða og ekki hærra. Húfur eru á bilinu 5 til 6 prósent á árlegum stýrivexti og 10 til 11 prósent á mánaðarlega stillanlegri tíðni.
Vinsælasta tegund af öfugri veð í dag er Home Equity Conversion Mortgage, tryggður af US Department of Housing og Urban Development.
The "HomeKeeper Mortgage" er frá Fannie Mae. Fannie Mae kaupir hefðbundna íbúðalán, endurpakkar þær og selur þær sem verðbréf til fjárfesta. Using the Wells Fargo línur Mortgage Reiknivél og fyrri atburðarás, í 65 ár, The HomeKeeper veð myndi greiða $ 587 á mánuði og $ 1.381 á 75 ára aldri.
Hvar geturðu fengið endurlán til fasteignaveðlána?
Margir veðmiðlarar og helstu útlánastofnanir bjóða upp á öfugt húsnæðislán.
- The National Reserve Mortgage lánveitendur Association birtir lista, raðað eftir ríki, samþykktra lánveitenda sem eiga uppruna sinn til baka.
- Department of Housing og Urban Development birtir einnig lista yfir viðurkennda HUD lánveitendur. Mundu að haka við kassann sem takmarkar leitina við lánveitendur sem hafa lokið HECM lán á undanförnum 12 mánuðum.