Spurning: Ætlastu við að meta mat á heima hjá mér?
Lesandi spyr: "Ég er algerlega ruglaður. Ég heyrði að nýjar reglur eru í gildi fyrir mat, en það sem ég finn á netinu er fullt af lánargottum sem kvarta yfir því." Hvað gefur? Hljómar mér eins og matsferli okkar verndar almenning .Ég er að setja upp heimili mitt til sölu í næstu viku. Mun heimakönnunarmatið hafa áhrif á mat á heimili mínu? "
Svar: Þú ert ekki einn í rugl þinni um mat. Á yfirborðinu hljómar heimavinnsluhugtökin, sem kallast HVCC, eins og góð hugmynd. Endurskoðuð matarferli hefur áhrif á fjölda eigenda heima. Ennfremur gæti það hugsanlega valdið lágu mati á heimili þínu.
Andrew Cuomo, dómsmálaráðherra New York, lagði fram málsókn gegn eAppraisalIT og foreldri sínum, First American, til að grípa til Washington Mutual árið 2007, sem sögðust þrýstingi á að leggja fram svokallaða uppblásna mat.
Sem afleiðing af málsókninni, Fannie Mae og Freddie Mac, stærstu kaupendur fasteignaveðlána í Bandaríkjunum, kjörnir til að samþykkja viðmiðunarreglur um heimavinnu. Allir hefðbundnar lánveitendur sem selja húsnæðislán til Fannie Mae eða Freddie Mac verða nú að fylgja viðmiðunarreglunum um heimavinnu. Það hefur áhrif á FHA lán frá 15. febrúar 2010 og áfram, og ferlið sjálft er stöðugt uppfært.
Hver er heimakröfur um uppbyggingu?
Reglur HVCC segja að einstakir bankar og veðmiðlarar sem selja hefðbundna lán á eftirmarkaði til Fannie Mae og Freddie Mac geta ekki höndvalið eigin eigendur sína aftur. Þeir verða að láta matvælafyrirtækið rífa appraiser frá sundlauginni á appraisers til að gera mat.
HVCC reglurnar eru ætlaðar til að stöðva samráð milli lánastofnana og umsjónarmanna. Hins vegar vel merkingu, heima mati Code of Conduct, samkvæmt mörgum fagfólki í fasteignamarkaði, hefur backfired.
Til að reyna að koma í veg fyrir uppblásna heimavinnu, sem myndaði litla hluta af ávöxtunarkröfu, vakti HVCC í upphafi glundroða, samkvæmt gagnrýnendum, og reyndi allt matarferlið fyrir marga hefðbundna lántakendur. Það er betra í dag.
Hvað er rangt við heimakóðunina?
Ég get sagt þér hvað er að gerast á Sacramento markaðnum, sem ég er nokkuð viss um, er echoed á næstum öllum öðrum fasteignamarkaði í landinu.
- Úttektarmenn utan svæðis eru að meta mat.
Kaupendur mínar Sacramento greiddu appraiser frá Stockton, borg sem er staðsett 45 mínútur frá Sacramento, til að gera mat í borginni þar sem appraiser hvorki býr né vinnur. Önnur eign var metin af appraiser frá Las Vegas, Nevada. Ef umsjónarmaður hefur leyfi til að vinna á svæði, geta þeir unnið í því hverfi, jafnvel án reynslu.
- Matsmenn með minni reynslu eru að meta mat.
Vegna þess að umsjónarmenn eru valdir af handahófi úr laugi allra leyfisveitandi appraisers, gæti lántaki endað með tiltölulega nýjum kröfuhafa. Í Kaliforníu getur umsjónarmaður fengið íbúðarleyfi til að meta eitt fjölskyldusvæði fyrir allt að 1 milljón Bandaríkjadala. Kröfurnar eru 150 klukkustundir menntunar og 2.000 klukkustundir í starfi innan 12 mánaða, samkvæmt California Office of Real Estate Appraisers.
- Reyndir matarstjórar eru að fara út úr viðskiptum.
Málið um reynda appraisers er að þeir hafi líklega verið inni á heimilum í hverfinu þar sem þau eru beðin um að meta. Þeir vita af hverju heimili á annarri hlið líkamlegra marka kunna að hafa hærra markaðsverð en heimili á hinni hliðinni. Þeir treysta á endurtaka viðskipti. Þegar þessi uppspretta fyrirtækja þornar, hafa þeir enga vinnu og sérþekkingu þeirra er einskis virði.
- Viðskipti geta fallið sundur þegar slæmt mat er of lágt.
Matsaðilar sem þekkja ekki hverfið eða hafa litla reynslu eru miklu líklegri til að framleiða ómetin mat. Þegar mat kemur í minna en söluverð, neita margir seljendur að semja og kaupendur vilja ekki gera upp muninn. Þannig blæs upp sölu . Seljandi missir kaupandann og kaupandinn tapar heimilinu . Það eru aðrar leiðir til að takast á við lágt mat, en uppsögn viðskiptanna er algeng.
- Neytandinn greiðir aukna kostnað við matið.
Það er engin ókeypis hádegismatur. Vegna þess að matsfyrirtækið sem velur úttektarmenn verða að greiða, bera neytendur kostnaðinn. Hluti af greiðslugjaldinu fer til umsjónarfélagsins, með jafnvægi við umsjónarmann. Einhver þarf að greiða gjaldið til umsjónarfélagsins. Ekki sé minnst á það, að appraisers gera minna fé svo að það eru færri appraisers eftir í viðskiptum.
Þegar skrifað er, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, er miðlari-félagi í Lyon Real Estate í Sacramento, Kaliforníu.