Skilgreining: PITI er skammstöfun sem stendur fyrir höfuðstól, vexti, skatta og tryggingar. Lántaki greiðir yfirleitt höfuðstólið yfir 30 ár, sem felur í sér vexti. Eigin veðgreiðsla þín má ekki innihalda ákvæði um að greiða skatta og tryggingar til lánveitanda, en allar PITI greiðsluáætlanir gera. Til að ákvarða mánaðarlega skatta eigenda og tryggingarprófanir er ársfjöldi skipt niður í 12 og ávalið, eftir því hvenær greiðslurnar eiga sér stað.
Öll heimili eigendur með veð greiða skatta og tryggingar, en ekki allir leyfa lánveitanda greiða skatta og tryggingar. Eigendur sem kaupa í fyrirhugaða einingu þróun eða Townhome / condo, borga einnig húseigandi félagsgjald, sem mega eða mega ekki fela í sér tryggingar.
Fjórir þættir PITI
Skulum byrja að brjóta niður skilgreininguna á PITI.
HLUTI. Fyrsti stafurinn er P sem stendur ekki fyrir sundlaugina. Það er fyrir skólastjóra. Það er ekki stafað meginregla, sem er annað orð, svo muna það. Höfðingi er fjárhæð veðtryggingarinnar sem greitt er í hverjum mánuði, og sumir myndu segja að það sé mikilvægasti hluti greiðslunnar vegna þess að þessi upphæð dregur úr ógreiddum jafnvægi veðsins. Að greiða vexti, til dæmis, dregur ekki úr meginhluta veðsins.
Áhugi . Sem færir okkur í seinni bréfið, sem ég er fyrir vexti . Vextir eru ein leið til þess að lánveitandi veitir hagnaði á láni þínu.
Lánveitandinn safnar einnig lánapunktum fyrirfram sem bætir við hagnað sinn. En vextirnir eru stærsti hluti af hagnaði. Leiðréttingin er byggð á 30 ára láni, stærsti hluti mánaðar greiðslna er greiddur af vexti, með aðeins lítið brot af greiðslunni sem gildir um höfuðstól.
Þegar tíminn rennur út og greiðslur eru gerðar á árum, þegar þú færð nær lok tímabilsins er stærri hluti mánaðar greiðslunnar greiddur til höfuðstóls með minni fjárhæð sem gildir um vexti. Til dæmis, $ 200.000 lán við 5% vexti í 30 ár = $ 1.073,64 höfuðstóll og vextir. Fyrsta greiðsla brýtur niður á $ 833,33 áhuga og $ 240,31 í höfuðstól.
Þetta er aflað með því að taka $ 200.000 x 5%, sem jafngildir 10.000, sem samsvarar fyrsta ársvexti, og skiptir því um 12, fyrir fjölda mánaða á ári, sem = $ 833,33. Dragðu $ 833,33 frá PI af $ 1.073,64, og niðurstaðan er $ 240.31 af höfuðstól.
Skattar. Þriðja bréfið er T fyrir skatta, sem þýðir eignarskattar. Sérhver fylki hefur sitt eigið skattkerfi. Að auki geta skattar breyst frá ári til árs og stundum endurmeta eignir við endursölu, þannig að þú getur ekki alltaf treyst á að núverandi skattar séu þau sömu. Þú ættir að athuga með skrifstofu sýslu matsaðila til að finna upplýsingar um fasteignaskatt.
Í Sacramento, Kaliforníu, til dæmis, notum við oft 1,25% af söluverði til að reikna út áætlaða upphæð fasteignaskattar til matar. Eignarskattar okkar fela í sér aðra skatta fyrir hluti eins og skóla, götuljós, sérstök mat og Mello Roos.
Mello Roos er sérstakur skattur framseldur til húseigenda af mörgum smiðirnir á nýjum heimilum sem eru smíðuð eftir 1982.
Það fer eftir því hvenær næsta skattayfirlit þitt er vegna, fer eftir því hversu mikið lánveitandi muni halda áfram að setja upp skattreikning. Þú getur reiknað hvar sem er frá 2 mánuðum til 6 mánaða verður safnað fyrirfram sem hluta af lokakostnaði þínum.
Trygging. Síðasta bréfið er ég fyrir tryggingar. Ef þú hefur samband við eiganda húseigenda, þá heldur HOA yfirleitt tryggingarstefnu fyrir flókið, sem er greitt af HOA gjöldum þínum. Hins vegar getur þú samt sem áður viljað halda og lánveitandinn gæti þurft á vátryggingarskírteini á innihaldi og innri einingunni.
Ef þú ert að kaupa einbýlisfyrirtæki þarftu að fá eiganda vátryggingarskírteini . Ekki bíða eftir að versla þar til síðustu stundu, sérstaklega ef þú kaupir eldra heimili vegna þess að sum vátryggingafélög tryggja ekki eldra heimili.
Lánveitandi mun innihalda hluta af greiðslunni til að greiða fyrir næsta vátryggingarskírteini en fyrsta greiðsla vegna stefnu þinnar er að fullu lokið við lokun.
Þegar skrifað er, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, er miðlari-félagi í Lyon Real Estate í Sacramento, Kaliforníu.