Grunnatriði góðrar trúar, eða lán, áætlun

Lánshæfismatið hjálpar lántakendum að bera saman veðlán

GFE-áætlunin (GFE) var hönnuð til að hvetja neytendur til að versla fyrst og bera saman gjöld frá ýmsum lánveitendum áður en þeir velja veð . Upprunalega tilgangurinn hans var að hjálpa neytendum að skilja hvaða þjónustu þeir geta verslað fyrir - þannig að þeir geta ekki aðeins fengið lægstu vexti og bestu kjör en getur vistað verulega á lokakostnaði eins og heilbrigður. Góða trúskatturinn er ekki lengur notaður í útlánaiðnaði.

Það hefur verið skipt út fyrir Lánshæfismat samkvæmt leiðbeiningum TRID.

Fyrir ykkur sem vilja endurskoða upphaflega áform og skilmála Good Faith Estimate, eru eftirfarandi aðferðir sem eru ekki lengur nýttar. Samt er lánshæfismatið samkvæmt TRID eftirfarandi mörg af þessum sömu meginreglum.

Lántakendur eru yfirleitt kynntir meirihluta skjala við uppgjör fasteignaviðskipta. The HUD-1 (nú skipt út fyrir lokaskýrslu), verk, skuldabréf , tryggingar húseiganda og margar aðrar skjöl verða að vera undirritaðir og notarized. Oft er lántaki að sjá þessi skjöl í fyrsta skipti og er beðinn um að undirrita þau án þess að fá tækifæri til að lesa þær í heild sinni. Góða trú áætlunin, nú lánshæfiseinkunnin, gefur lántakendum tækifæri til að endurskoða sum þessara kostnaðar fyrirfram en þeir eru enn að kaupa um lán.

Tilgangurinn með góðri trú Áætlun á / k / a Lánshæfismat

The Good Faith Estimate, sem nú er lánshæfiseinkunnin, hjálpar lántakendum að forðast að borga fyrir lán og setur fram vexti.

Fyrir kaupendur heima gætu lægri lokakostnaður þýtt að bjóða upp á stærra heimili innan núverandi fjárhagsáætlunar, lækka heildarlán greiðslna eða einfaldlega geta færð minna fé til lokunarborðsins. Athugaðu: Í sumum tilvikum geta seljendur samþykkt að greiða allan eða suma lokakostnað kaupanda .

Hvað er góð trú Áætlun lánshæfismatsins?

Árið 1974 samþykkti þingið lög um reglur um fasteignauppgjör (RESPA) með það að markmiði að vernda neytendur með því að krefjast upplýsinga um alla kostnað vegna fasteignakaupa og / eða lánaviðskipta. Árið 1992 fór HUD skref lengra með því að gefa út reglugerð X, þar sem krafðist nánari upplýsinga um öll tengd viðskipti sem gætu átt sér stað milli aðila sem taka þátt í fasteignakaup. Góða trú áætlunin endurskoðuð í janúar 2010. Í október 2015 varð lánshæfiseinkunnin áfram.

Í fortíðinni höfðu lánveitendur veitt hugsanlegum lántakendum góðar áætlanir. Hins vegar eru miklar munur á því hvað lántakendur hafa sögulega fengið og hvað þeir fengu með lánshæfismatinu. Það eru nokkrar breytingar:

1. Lánveitendur þurfa að gefa út lánshæfismat innan 3 daga. Ef lánshafandi gefur ekki lánshæfiseinkunn innan 3 virkra daga frá því að hann fékk lokið lánveitingu, er lánveitandi brotinn. HUD veitir sérstakar viðmiðanir fyrir hvað felur í sér heildarlán umsókn. Lánveitendur þurfa að gefa út lánshæfiseinkunn innan 3 daga frá því að sækja um lán eða innan 7 daga fyrir lokun.
   • Nafn lántaka
   • Mánaðarlegar tekjur lántaka
   • Lykilorð lántaka (til að fá lánshæfismatsskýrslu)
   • Eign Heimilisfang
   • Mat á eignum
   • Lánsupphæð
   • Nokkuð annað lánveitandi telur nauðsynlegt

1. Lánshæfismatið er staðlað. Allir lánveitendur verða að veita neytendum nákvæmlega sama skjal. Lánargjöld, þóknanir þriðja aðila og önnur kostnaður verður að birtast á sama hátt. Áður voru lánveitendur ekki samræmdar í túlkunum sínum um hvaða gjöld skuli innifalinn í góðri áætlun og þar sem slíkar gjöld skulu birtar.
2. Lánshækkunin hvetur neytendur til að versla. Þar sem lánveitendur þurfa að gefa út staðlað lánshæfismat á ákveðnum tíma, eru neytendur gefnir kostur á að bera saman lánveitendur og vörur sínar. Ennfremur segir HUD að lánveitendur geta aðeins gjaldfært hugsanlega lántakendur fyrir kostnað lánshæfismats áður en lánshæfismat er gefið út. Hin tiltölulega litla kostnaður við skýrslur um lánsfé ($ 15 - $ 30) leiðir til þess að neytandinn geti samanburðarmál milli margra lánveitenda á lágmarks kostnað. Sumir sérfræðingar benda til þess að lántakendur bera saman verð og gjöld sem þeir verða gjaldfærðir með því að biðja um lánshæfismat frá nokkrum lánveitendum. Hins vegar hafa lánshæfismat, sem dregin hefur verið mörgum sinnum yfir nokkrar vikur, bent til lánafyrirtækja að lántakandi verði ítrekað neitað og lánshæfismat lántakanda kann að verða neikvæð áhrif. Til að koma í veg fyrir þetta, haltu veðkaupum í 15 til 30 daga af fyrsta lánsfé.

Lánveitendur eru ábyrgir fyrir vitna sína. Hver hluti í góðri trúargjöfinni var notuð til að svara beint til hluta HUD-1. HUD-1 var staðlað skjal sem skráði alla kostnað sem varða fasteign eða endurfjármögnunarviðskipti og var kynnt lántakanda á lokunarferlinu. HUD hefur verið skipt út fyrir lokaskýrslu og í lok upplýsingaskyldu er nú um að ræða umburðarlyndi. Það eru þrjár mismunandi þolmörk:

• 0% Tolerance
• 10% Tolerance
• Engin umburðarlyndi

ATHUGAÐUR: GÓÐUR FAÐHAGSINS hefur verið skipt út fyrir lánshæfismat, samkvæmt TRID .

Þegar skrifað er, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, er miðlari-félagi í Lyon Real Estate í Sacramento, Kaliforníu.