Taka peninga út úr IRA getur verið auðvelt, en það er ekki alltaf klárt.
Fjárfestingarákvarðanir
Það fer eftir því hvernig IRA fé þitt er fjárfest, þú gætir þurft að beina fjármálastofnun þinni um hvaða eignir í IRA þínu að selja.
Til dæmis, ef þú átt hlutabréfasjóði eða hlutabréf og skuldabréf í IRA þínum og eru gjaldkeri í öllu IRA, þá myndirðu selja allt í IRA. Ef þú þarft aðeins peninga í IRA þínum, verður þú að ákveða hvaða verðbréfasjóðir, hlutabréf eða skuldabréf sem þú vilt selja.
Ef þú ert ekki að skipuleggja að eyða peningunum en í staðinn vilja flytja IRA þinn til annars verðbréfa getur þú flutt peninga frá IRA hjá einum stofnun til IRA hjá öðrum stofnun. Með millifærslu eru sjóðirnir aldrei raunverulega teknar úr IRA - í staðinn flytjaðu IRA peningana frá einum IRA reikningi til annars. IRA millifærslur eru ekki háð tekjuskatti eða refsiskatti, að því tilskildu að þú fylgir IRS reglum um flutninginn.
Hvenær getur þú tekið peninga úr IRA?
Þú getur raunverulega tekið peninga úr IRA hvenær sem er. En ef þú tekur peninga út af IRA þínum áður en þú nærð 59 ára aldri og þú uppfyllir ekki ákveðnar undanþágur frá IRS, getur þú greitt 10% refsiskatt af upphæðinni sem þú hefur tekið.
Hefðbundin IRA dreifingar eru einnig innifalin í skattskyldum tekjum þegar þú sendir skattframtali.
Bottom line: það er ekki spurning um hvenær þú getur tekið peninga úr IRA; Það er spurning um hversu mikið í sköttum og viðurlögum þú greiðir ef þú tekur peninga úr IRA þínum á röngum tíma.
Hversu mikið í skatti mun ég borga fyrir IRA frádráttar?
Hvenær sem þú tekur peninga úr hefðbundnum IRA, verður það skattskyldar tekjur á því ári sem það er afturkallað.
Fjárhæð skatta sem þú greiðir mun ráðast af skatthlutfalli þínu á þessu ári - sem fer eftir heildarfjárhæð annarra tekna og frádráttar sem þú hefur.
Ef þú hefur enga aðra tekjur á árinu tekur þú IRA afturköllun og þú hefur nægjanlega frádrátt, það er mögulegt að þú greiðir enga skatta yfirleitt.
Mistök að forðast
Þú getur fundið þig í skuld og finnst að taka peninga úr IRA er eini kosturinn þinn. Hugsaðu tvisvar áður en þú notar þennan valkost. IRA peninga er varið gegn kröfuhöfum þegar um er að ræða gjaldþrot. Hvað ef fjárhagsstaða þín versnar? Með því að taka peninga út úr IRA þínum mun þú tortíma verðmæta kröfuhafavörninni sem lýst er hér að neðan.
- Allt að $ 1 milljón af IRA peningum er varið gegn kröfu gjaldþrotaskipta samkvæmt sambandsríkjum ef þú hefur beint til reikningsins (sem þýðir að þessi vernd má ekki framlengja til IRA reiknings sem þú erftur).
- Allt IRA reikningur jafnvægi er varið ef fé var runnið yfir til IRA frá fyrirtæki áætlun (svo sem 401 (k) eða 403 (b) áætlun ).
- IRA eignir kunna að vera leynilegar frá kröfuhöfum kröfum annarra en gjaldþrotaskipta. Þetta er ákvarðað af lögum ríkisins og lögum breytilegt frá ríki til ríkis.
Fyrirvari: Það er alltaf best að hafa samband við lögfræðing í þínu ríki um hvaða eignir kröfuhafar geta farið eftir.
Reglur eru breytilegir eftir ríki.
Besti tíminn til að taka peninga út úr IRA
Óákveðinn greinir í ensku IRA er einstaklingur eftirlaun reikning. Þú setur peningana þarna inni svo þú getir notað það í eftirlaun. Besta tíminn til að taka peninga út úr IRA er samkvæmt klárri úttektaráætlun. Afturköllunaráætlun þýðir að þú hefur horft á áætlaða tekjurnar þínar á hverju ári í eftirlaun og upphafsdag almannatrygginga, lífeyris og annarra tekjutekna og þá áætlað skattalegt ástand í eftirlaun og notað það til að ákveða hvaða ár þú ættir að taka meira eða minna frávik frá IRA.
Hvenær þarf ég að taka peninga af IRA?
Fyrir hefðbundna IRA (ekki Roth IRA) verður þú að hefja afturköllun fljótlega eftir að þú hefur náð 70 ½. Þessar úttektir eru kallaðir krafist lágmarks dreifingar . Fjárhæðin sem þú verður að taka út er ákvörðuð með formúlu sem er endurreiknuð á hverju ári miðað við aldur og reikningsjöfnuður í fyrra.
Hvað með að taka peninga úr Roth IRA?
Reglurnar sem um ræðir hér að ofan eiga við um hefðbundna IRA þar sem þú hefur gert frádráttarbætur. Roth IRAs hafa mismunandi sett af skattareglum sem eiga við.